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p2p互聯網借貸|互聯網借貸到底劃不劃算?

2019-10-14 11:46:49 互聯網創業 來源:http://www.cxzfkn.live 瀏覽:

導讀: 借錢難、難借錢,相信很多人都會碰到這樣的問題。隨著消費金融的興起,互聯網大佬們紛紛主動“借錢”,螞蟻借唄、企鵝微粒貸、京東金條、百度現金貸……這兩年...

  借錢難、難借錢,相信很多人都會碰到這樣的問題。隨著消費金融的興起,互聯網大佬們紛紛主動“借錢”,螞蟻借唄、企鵝微粒貸、京東金條、百度現金貸……這兩年,眾多電商流程簡單的小額信用貸款品種相繼上線,市民借錢一下子方便了許多。不過,在方便之余,我們不妨算一筆賬,看看這些信貸產品的借貸成本有多高,互聯網借貸到底劃不劃算?

  快速

  網上消費信貸受青睞

  剛剛旅游歸來,購買了許多東西,小江興奮之余就得面對自己刷爆的信用卡,眼見著信用卡還款日將至,小江開始后悔自己的超額消費。正當小江一籌莫展之時,他從同事處獲悉,可以通過支付寶的螞蟻借唄借款,小江經過幾分鐘申請,很快就解了燃眉之急。

  小白經常使用支付寶,芝麻信用分也比較高。最近,家里急需用錢,手頭比較緊的她立刻想到了螞蟻借唄。由于她的信用良好,借唄額度達15萬元,她立刻臨時借了幾萬元幫助家里。

  借錢難、難借錢,相信很多人都會碰到這樣的問題。隨著消費金融的興起,互聯網大佬們紛紛主動“借錢”,螞蟻借唄、企鵝微粒貸、京東金條、百度現金貸……這兩年,眾多電商流程簡單的小額信用貸款品種相繼上線,市民借錢一下子方便了許多。不過,在方便之余,我們不妨算一筆賬,看看這些信貸產品的借貸成本有多高,互聯網借貸到底劃不劃算?

  快速

  網上消費信貸受青睞

  剛剛旅游歸來,購買了許多東西,小江興奮之余就得面對自己刷爆的信用卡,眼見著信用卡還款日將至,小江開始后悔自己的超額消費。正當小江一籌莫展之時,他從同事處獲悉,可以通過支付寶的螞蟻借唄借款,小江經過幾分鐘申請,很快就解了燃眉之急。

  小白經常使用支付寶,芝麻信用分也比較高。最近,家里急需用錢,手頭比較緊的她立刻想到了螞蟻借唄。由于她的信用良好,借唄額度達15萬元,她立刻臨時借了幾萬元幫助家里。

  事實上,現在能夠通過互聯網應急提取的現金豈止幾萬元。記者了解,繼螞蟻借唄、企鵝微粒貸后,蘇寧、百度、京東等互聯網大鱷紛紛解開錢袋,推出“閃借”大餐,深受一些急需用錢的市民青睞。

  那么,小江和小白為何喜歡從借唄等平臺借款呢?主要原因是快速,大多數網上消費借貸因為平臺屬性,已要求用戶完成實名驗證等,借錢基本就是幾分鐘的事。

  對比

  信貸產品門檻都不高

  互聯網信貸讓借錢方便不少,那么,這么多平臺的借貸產品,到底跟誰借錢最劃算呢?記者從授信額度、借款利率、準入門檻、逾期風險等方面對螞蟻借唄、企鵝微粒貸、京東金條、百度現金貸等產品進行了對比,供市民參考。

  從準入門檻上看,消費者只要是各大平臺的用戶加上一些簡要的限制即可,門檻不高。記者發現,幾種借款方式,使用者首先都需要在各個平臺進行實名認證。

  從額度上看,最為大氣的無疑是借唄和微粒貸,最高授信額度可以達到30萬元;京東金條次之,最高授信20萬元;蘇寧任性付靈活用的實際最大提現金額為4萬元;最少的是現金貸,最多只能申請到3000元。

  盡管各個平臺都有大致的借款利率標準,其中,借唄和任性付的日息標準在0.04%,微粒貸為0.05%,金條則不超過0.05%;但實際上,個人信息的完善程度、各人對平臺的貢獻度(如在對應平臺理財、消費等以及各人信用狀況),不僅決定了授信額度的多少,也直接影響到借款利率的高低。以螞蟻借唄為例,根據信用等因素,利率可以低至0.02%。

  記者了解,當前的電商小額信貸多半采取隨借隨還的借貸方式,借款者若要提前還貸,一般無須承擔手續費;倘若逾期未還,則各平臺都將產生高額罰息以及滯納金等。其中,借唄、微粒貸、金條自逾期之日起,會在本金、利息基礎上,額外收取約定利率50%的罰息,直至逾期還清,信用額度也會因此受到影響。

  算賬

  短期有利長期成本高

  互聯網信貸方便快捷,這讓很多人通過這些渠道借款,但理財師提醒市民,取道互聯網小額信貸借款還需多算算賬。

  記者了解,當前,廈門各家銀行消費信用貸款年利率一般在6%-7%,也就是說,1萬元貸款一年利息為600至700元;而通過微粒貸、借唄等渠道借款,乍一看日息只有0.04%,也就是借款1萬元,一天只需支付4元利息,但如果換算成一年的話,年利率超過14%,1萬元貸款一年利息為1460元,是普通銀行貸款的兩倍左右。

  此外,在互聯網上“閃借”,逾期罰息亦不容小覷。假如借1000元,逾期后每日罰息就是1000×0.04%×50%=0.2元,金額一大、期限一長就又是一筆為數不小的開支。

  對于互聯網信貸,理財師指出,看上去便捷、實用的電商小額信貸還是得計算著用,對于應急購物或短期周轉者而言,這確實是不錯的選擇,但如果期限太長,其成本還是相當高的,并不劃算。

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