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近7日年化收益率_近7日年化是個坑?揭秘互聯網寶寶四大反常現象

2019-10-14 11:43:24 互聯網創業 來源:http://www.cxzfkn.live 瀏覽:

導讀: 以余額寶、理財通為代表的互聯網“寶寶”相信大家都很熟悉,但7日年化、萬份收益、字母分級的奧秘你真的懂嗎?小編解讀互聯網寶寶理財中的4大“反常”現象。手把...

  以余額寶、理財通為代表的互聯網“寶寶”相信大家都很熟悉,但7日年化、萬份收益、字母分級的奧秘你真的懂嗎?小編解讀互聯網寶寶理財中的4大“反常”現象。手把手教你挑選業績優秀的貨幣基金>>

       與其他年化數據差異大,近7日年化是個“坑”?

  了解微信理財通的投資人都知道,資金轉入理財通卻不進行投資時,自動存入易方達基金易理財(余額+)。小編根據理財通數據,將8月18日易方達基金易理財(余額+)的各類年化收益率制表如下:

  可見,除近三月年化和近六月年化之外,其余數據相差較大,近7日年化并不見得是最具代表性的數據。

  而且,使用理財通自帶的排序功能,分別按照上述5種年化類別對理財通平臺上的4只貨幣基金進行排序,只有在按“近7日年化”排序時,易方達基金易理財(余額+)排在第三位,然而它在其余4種排序方式中均排名第一。

  在貨幣基金的預期收益計算方式中,“近7日年化”的使用頻率遠高于其他時間跨度,而它與其他年化數據差異這么大,究竟是不是一個“坑”?

  以余額寶、理財通為代表的互聯網“寶寶”相信大家都很熟悉,但7日年化、萬份收益、字母分級的奧秘你真的懂嗎?小編解讀互聯網寶寶理財中的4大“反常”現象。手把手教你挑選業績優秀的貨幣基金>>

       與其他年化數據差異大,近7日年化是個“坑”?

  了解微信理財通的投資人都知道,資金轉入理財通卻不進行投資時,自動存入易方達基金易理財(余額+)。小編根據理財通數據,將8月18日易方達基金易理財(余額+)的各類年化收益率制表如下:

  可見,除近三月年化和近六月年化之外,其余數據相差較大,近7日年化并不見得是最具代表性的數據。

  而且,使用理財通自帶的排序功能,分別按照上述5種年化類別對理財通平臺上的4只貨幣基金進行排序,只有在按“近7日年化”排序時,易方達基金易理財(余額+)排在第三位,然而它在其余4種排序方式中均排名第一。

  在貨幣基金的預期收益計算方式中,“近7日年化”的使用頻率遠高于其他時間跨度,而它與其他年化數據差異這么大,究竟是不是一個“坑”?

  所謂“7日年化收益率”,是指貨幣基金以最近7個自然日每萬份基金份額平均收益折算的年收益率。也就是說,這個數據只能反映過去7天的盈利水平。

  貨幣基金有風險,收益有波動,小編認為,短期投資與長期投資還應區別對待、分別討論。比如易方達基金易理財(余額+)的近一年年化高達3.13%,而近7日年化只有2.7560%,這與近一年市場利率的整體下降有關。

  然而無論哪種年化收益率算法,都只能總結過去的表現,不能預示未來的收益,僅供投資人參考。接下來小編就介紹一項更直觀的參考數據,這也涉及寶類理財的下一個“坑”。

       萬份收益和7日年化收益漲跌不一致

  “7日年化收益率”的定義中,涉及到貨幣基金的另一個常用概念:日每萬份基金份額平均收益,簡稱“萬份收益”,指把貨幣基金每日運作的收益平均攤到每一份額上,然后以1萬份為標準進行衡量和比較的一個數據。

  萬份收益就是當日計入投資人賬戶中的實際收益,如果當日萬份收益為0.66,那么每存1萬元當天的實際收益就是0.66元。

  一大反常現象是:同一貨幣基金的“萬份收益”和“7日年化收益”的變動不一致,萬份收益上漲,7日年化收益卻下跌。這種現象不是個案,以微信理財通的易方達基金易理財(余額+)為例,根據理財通提供的圖表,小編對比其“萬份收益”和“7日年化收益”的折線圖,可見兩者的波動程度并不同步。

  這種情況看似“反常”,實則理所應當:根據規定,貨幣基金當日收益必須當日確認,不能攤銷,因此萬份收益變化較大;而這種波動均攤到7日年化收益后,極值的影響就會“被平均”。

  那么,萬份收益為什么會發生波動?除去市場利率的影響外,有些基金的長短期券種配置不均衡,如果某天該基金當天減持了部分高收益率的債券,就會造成收益率起伏,但具體起伏程度與基金規模有關,基金規模越大,某一只債券的變動造成的影響就越小。此外,如果某天出現較大贖回或買入,也會對萬份收益造成影響。

  綜上,萬份收益對投資人的參考意義,不僅在于其數值高低,還在于其波動情況。在年化收益率相當的情況下,波動較小的貨幣基金更有優勢,因為波動較小可以減少高買低賣的風險。

  不同平臺的“寶寶”收益率完全相同

  有一種“反常”現象,是在查看不同平臺的寶寶收益情況時,發現不同平臺的寶寶收益完全相同,這很可能不是巧合。

  如果小編說拿錢買余額寶,這很容易理解,但如果說買理財通,則表意不明,就像投資P2P時說“我投了陸金所”一樣。

  “買余額寶”不是買“余額寶”這個平臺,而是買入余額寶平臺對接的天弘余額寶貨幣基金。余額寶只對接天弘余額寶貨幣基金,但有許多“寶寶”理財平臺不只對接一只貨幣基金,理財通就對接了4只貨幣基金。

  一家平臺可能對接多只貨幣基金,多家平臺也可能對接了同一只貨幣基金。雖然各個寶寶名字不同,背后對接的卻是同一只貨幣基金,此時收益率完全相同也就不足為奇。例如蘇寧零錢寶和網易理財各有一款對接匯添富現金寶的產品,這不同平臺兩只“寶寶”的數據則完全相同。

  小編認為,投資人在做投資決定時,除了考察平臺,也可以參考一只寶寶對接的基金的業績。在參考基金時,你可能會發現接下來的這個“反常”現象。

  同一只基金的收益不同,只因有A、B、E之分

  在基金列表里,有些基金有字母后綴,最常見的是“某某基金A”,也有“某某基金B”和“某某基金E”,它們的收益往往不同。

  “某某基金A”和“某某基金B”是同一只基金,這兩類份額是按參與資金的規模限制進行分類的。A類針對散戶投資者,申購門檻低,銷售服務費高,收益相對低;B類針對機構和大額投資者,申購門檻高,銷售服務費低,收益相對高。

  此外,貨幣基金E類一般是專屬定制。近年來,基金公司對互聯網愈發重視,因此投資人很可能在寶寶理財產品的基金列表中看到越來越多的“某某基金E”。理財通中就有一款“南方基金現金通E”,而“華夏現金增利E”是為百度理財特別定制的一類基金。

  想了解最新銀行理財及寶寶行情,可以到微信號:財秘(rong360licai)回復

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