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助貸網騙局 網上貸款可靠嗎?他們被網上貸款騙局騙了好幾萬

2017-06-13 12:15:51 各類貸款 來源:http://www.cxzfkn.live 瀏覽:

助貸網騙局(共9篇)網上貸款可靠嗎?他們被網上貸款騙局騙了好幾萬網上貸款騙局案例1: 12月10日,家住洞頭的何女士,遇到天降“餡餅”的事,因自己經營的小店缺資金,她通過網絡聯系到北京一家名為華夏小額貸款公司,10分鐘網聊,對方便答應無條件借其5萬元。簽下貸款協議后,對方稱,得先行支付共14000元貸款保證金和手續費以下是創業項目網www.cxzfkn.live為大家整理的《助貸網騙局 網上貸款可靠嗎?他們被網上貸款騙局騙了好幾萬》,希望大家能夠喜歡!更多資源請搜索各類貸款頻道與你分享!

助貸網騙局 網上貸款可靠嗎?他們被網上貸款騙局騙了好幾萬

網上貸款可靠嗎?他們被網上貸款騙局騙了好幾萬
助貸網騙局 第一篇

  網上貸款騙局案例1:     12月10日,家住洞頭的何女士,遇到天降“餡餅”的事,因自己經營的小店缺資金,她通過網絡聯系到北京一家名為華夏小額貸款公司,10分鐘網聊,對方便答應無條件借其5萬元。簽下貸款協議后,對方稱,得先行支付共14000元貸款保證金和手續費,才能拿到這5萬元錢。在匯款14000元后,對方仍然要求何女士繼續支付所謂的手續費,何女士拒絕后,對方對何女士進行威脅。     網上貸款不成,被騙1萬4后反遭對方威脅     何女士,今年28歲,幾年來她四處打工,收入頗微。為改變生活狀況,她自行創業,卻遇到資金周轉問題,就在苦惱時,她突然在網上看到一則無擔保貸款信息,頓時讓她看到希望。     “根據該信息上提供的電話與QQ,我與對方聯系上,對方很干脆地表示,可以為我提供5萬元錢的貸款。”何女士講,整個聊天很直接,也很簡單,時間也就幾分鐘。隨后對方傳真過來貸款合同,其簽好后回傳,并按照對方要求,前往銀行等待5萬元錢的匯款,但隨后,事情的發展讓何女士措手不及。     何女士在銀行等待過程中,接到對方電話,稱其合同履行沒到位,根據合同要求,她得先行支付6000元錢的手續費,這一步完成后,她才能拿到貸款。何女士一心想拿到這筆貸款,于是馬上給對方轉賬了6千元。但隨后對方又要求何女士支付8000元的保證金,何女士依然毫不猶豫給對方支付了8000元。本以為支付了14000元后可以拿到5萬的貸款了,誰料對方又要求何女士支付1萬元的保險費,就在她意識到被騙時,對方卻對何女士進行了威脅,“你已違約,等著吃官司;你住哪里,我們知道,別以為躲得掉。”何女士隨即馬上報案。     網上貸款騙局案例2:       輕信網上貸款便利、快捷的廣告,結果被不法之徒鉆了空子。近日,19歲的余江小伙子小劉想從網上貸款創業,結果被騙10000元。
  小劉學校畢業后待業在家,一直想自己創業。幾天前,他在網上發現一家 “XX小額貸款有限公司”可以提供貸款,且手續便利,放款快捷,于是撥打了對方電話。對方自稱是“北京銀行”的張經理,答應貸款10萬元給小劉,但必須提供相應的證件材料。小劉如實提供了材料,張經理便給小劉傳真了“借貸合同書”、“北京銀行委托放款通知書”等蓋有印章和簽名的文件,并要求小劉按照合同規定提供貸款總額的10%作為保證金,保證金到位后5至10分鐘,10萬元價款及1萬元保證金便會打入小劉的賬戶。小劉信以為真,按要求將10000元錢匯了過去,卻一直未收到貸款。打張經理電話,張經理要求小劉再將5000元公證費打過去。自己積攢的錢只有這么多,小劉一著急,找父親借錢。父親一聽,發現這是個騙局,急忙帶小劉到余江縣公安局報案。     網上貸款騙局案例3:     “我想辦無抵押貸款,不料卻中了圈套,被對方以信用金、擔保金、抵押金為由,騙走了2.3萬元。”5日下午,到溫嶺市太平派出所報案的姑娘王某,在向民警說起自己被騙的事時,心疼萬分。     王某因近期需一筆資金周轉,想到了貸款救急。4日下午,王某在網上搜索到一家貸款有限公司。在瀏覽貸款廣告后,王某向對方申請貸款2萬元。     5日早上,王某接到“貸款公司工作人員”的電話,要求她將個人身份證、戶口簿傳真過去辦理貸款。于是,王某把個人信息資料傳給對方。隨后,對方將3份貸款合同傳來。她在簽字后再傳還對方。     同時,對方給了王某一個“公司經理”的電話號碼,讓其與“經理”聯系。王某馬上撥打電話,“經理”說貸款合同里要求,貸款人的賬號里要存有20%的資金。王某問需要多少錢。“經理”說要存5000元,并要求王某將錢轉到他們公司的銀行賬戶里。     當天中午,王某來到溫嶺萬昌路上的某銀行,往對方提供的賬戶匯去5000元。匯款后,王某電話聯系“經理”,對方又叫王某與溫州樂清某銀行分理處的“高主任”聯系。王某電話聯系“高主任”,對方稱王某辦理的貸款無擔保,需要先支付8000元的擔保金。王某又到銀行匯去8000元。     過了一會兒,對方又來電說王某的貸款沒有抵押,叫她再匯1萬元的抵押金,王某再次將1萬元匯給對方。     稍后,“高主任”又說,以王某的名義開了一張5萬元的支票,叫她再匯27000元,湊足5萬元。這時王某感到不對勁,打電話向朋友咨詢。朋友聽了后告知她已被騙。這時,王某才如夢初醒,急忙到溫嶺太平派出所報案。      警方提醒:沒有不用擔保抵押物的網上貸款     他們所遇到的網上貸款騙局在全國其他地方卻很普遍,是目前新出現的一種新型網上貸款詐騙。此類網上貸款均是宣稱全國無擔保放貸,是否真小額貸款?真能全國放貸?據了解,正規的合法的小額貸款,主要在本地辦理,不能進行跨省域間的操作。而跨省域間的銀行貸款的業務主體主要為公司,個人跨省區貸款受地方政策和個人貸款資質的影響很大,操作性不強、風險過大。同時,沒有不用擔保抵押物的貸款。     警方就此提醒,此類案件大多涉及跨地區間的犯罪,往往比一般案件更難追查。此類犯罪的主要特點為通過“無抵押貸款”等名義發布。受害人一般都是急需資金,又不滿足銀行貸款資質的個人和個體私營企業主。騙子們主要利用“手續費、保證金”等名目要求先收取費,當求貸者先付費后,就會發現騙子再也無法聯絡。
  民警提醒,市民要提高防范意識,不能隨意相信網上貸款。貸款要通過正規的金融服務單位獲得,要當面檢驗證件、辦理手續,不可能在不見面的情況下直接網上貸款。

  

無抵押貸款騙局有三計
助貸網騙局 第二篇

    “無抵押、無擔保,無需貸前費用,最快2天放貸……”信貸緊縮、銀行貸款門檻高筑,在銀行收緊信貸背景下,民間借貸以短期、快速、靈活、小額等特點迅速上位。然而,一系列的無抵押貸款騙局也從中滋生——

  無抵押貸款騙局叢生

  一些人急需資金,但圖省事、怕麻煩,錯誤地認為銀行信貸手續繁雜,想從非正規渠道快捷籌資。沈陽市公安局皇姑分局民警孫達告訴記者,犯罪嫌疑人正是瞄準了這一點,抓住某些人對資金的需求欲望,肆無忌憚地實施以發放貸款為名的詐騙活動。犯罪嫌疑人往往選擇缺乏電腦知識、對網上銀行的操作流程不熟悉以及對資金需求量相對較小的小額投資者、個體商戶,急需周轉資金的市民,負債在身走投無路人員和其他急需資金的人員作為作案對象。

  犯罪嫌疑人通過媒體廣告、手機短信、網絡、直接打電話等方式,以“提供無抵押貸款”為誘餌,騙取受害人交納的風險保證金或以一定比例的利息存入其提供的銀行賬號內,或謊稱其在銀行有熟人可查詢到受害人賬戶內存款數額,同時謊稱要通過網上銀行將貸款存入受害人銀行卡內,繼而誘使受害人按其要求辦理銀行卡并開通網上銀行業務,從而達到轉賬的目的。

  孫達近期在工作中發現,沈陽的街頭巷尾、樓道、廣告欄等地方到處張貼著“無抵押、無擔保貸款”的小廣告,還留有聯系方式,廣告頗具吸引力。

  天下真有免費的午餐?記者與民警一起,品嘗這道“免費”的午餐到底是苦是甜。并結合案例,為你破解騙子的詭計。

  無抵押貸款騙局第一計:金蟬脫殼

  騙子利用各種媒體發布“無息、低息”、“無抵押、無擔保”貸款廣告引誘市民,并要求貸款者向指定賬戶匯入小額利息,然后再以還要交納風險金、保證金等費用為名詐騙,直至被害人發覺上當受騙為止。

  案例:在沈陽做生意的王先生收到一個可提供公款私貸,無抵押、無擔保貸款的短信,急需用錢的王先生便打電話去咨詢,對方自稱是某銀行業務員,還有辦公地點,王先生信以為真打了10000元的預付款,結果匯款后對方消失不見。事后,王先生到沈陽市公安局皇姑分局報了案。

  據王先生講,他是做小生意的,經常會遇到資金缺口,前段時間,他手機上收到一個短信,自稱可提供公款私貸,無抵押、無擔保貸款。王先生說,他信以為真,并立刻打電話給對方咨詢貸款相關事宜。對方自稱是某銀行業務員,以非常熱心的“服務”態度,對貸款款項進行了詳細的解說,聲稱這項貸款不需要抵押和擔保,最高可貸400萬元,只需將貸款額一年10%的利息打到指定賬戶,帶好身份證和戶口簿原件驗明身份后,就可將貸款當面交給王先生。“他們還要我替他們嚴格保密,不得隨便向他人透露,以免外人告發,丟了工作還要坐牢。”急需資金周轉的王先生沒有細想,立刻按要求到銀行存款10000元到對方指定的銀行賬戶內作為預付利息,沒想到等了兩個星期,對方一分錢也沒有借貸給他,最后干脆連電話都關機了。

  無抵押貸款騙局第二計:拋磚引玉

  騙子開始不談手續費的事,讓被害人的心理放松戒備。然后謊稱貸款已經辦下來了。送款人已到附近的某個地點,但要求被害人繳納少量的所謂的“誠意金”,一旦被害人上當,對方電話就會關機。

  案例:高先生最近遇到了經濟上的難題,急需20萬元資金周轉,可是借遍了周圍的親戚朋友都一無所獲。有一天,他是無意中看到電線桿上的一則小廣告——想要貸款嗎?無抵押,低利息,當日放款。

  回到家,高先生急忙打開電腦,加小廣告上的QQ號為好友。與對方在線交流起來。在溝通一番后,高先生點開了其中一家小額貸款公司的網頁,網頁上顯示該公司提供“無抵押,免擔保”貸款,不僅貸款門檻低,而且放款速度快,只要先支付2%的利息,就可以立刻貸到款。高先生提出要貸款20萬元,對方爽快答應,但讓他先支付1200元利息。

  雖然高先生有些猶豫,但對方開出的條件實在是太誘惑人了,考慮再三,高先生還是通過網上銀行把錢打過去了,并在QQ上通知對方。不一會兒,高先生接到“業務員”的電話,稱馬上會有業務員把錢送過去。高先生心想對方的效率還真高。

  沒想到十分鐘后,“業務員”又打來電話稱已經把錢送到了高先生家樓下,但為了證明他有還款能力,還需他再打一部分錢。高先生對此產生了懷疑,提出取消貸款,退還手續費,對方聽到后馬上掛斷了電話,QQ也不回任何信息。這時高先生才意識到被騙了。

  無抵押貸款騙局第三計:瞞天過海

  騙子要求受害人開通網上銀行、電話銀行,并在新開的銀行賬戶內存入一定金額用作驗資。之后,作案人員以驗資、匯入貸款金額等為名索取貸款者身份證號、銀行卡密碼,迅速在異地通過網上銀行、電話銀行將受害人賬戶內的現金劃走。

  案例:“我還真沒想過,他不知道密碼,也能把我銀行卡里的錢取走,真是一時糊涂,吃了大虧了。”談起自己被騙的經過,趙先生是非常的郁悶。原來,趙先生老家在吉林,最近一段時間,他打算買輛汽車做生意[

  在趙先生看來,反正銀行卡密碼還掌握在自己手里,對方也不能怎樣。于是,他按照對方的要求辦了銀行卡,開通了網銀,并在卡里存了8000元錢。然而,5分鐘后,當趙先生查看卡內余額時,發現卡上只剩下了5角錢。隨后,通過銀行工作人員查詢才得知,卡上的錢被人以網銀方式轉走。

  記者調查:真實的無抵押貸款也有可能是高利

  無抵押貸款廣告隨處可見

  昨日,記者走訪了市區多個地點,發現了很多類似的貸款小廣告。市區商業街一個小區內,記者看到該小區很多居民樓的墻體上貼著關于貸款的小廣告,這些小廣告有的是用油漆刷上的,有的是廣告紙直接張貼的,小廣告上標注的貸款條件十分寬松,都有“無抵押”、“快速”等字眼,同時還有聯系方式,一般都為手機號碼。

  “有時候剛把這些小廣告清理,幾天后又會被貼上。”提起這些貸款小廣告,市區商業街一家店鋪經營者張女士非常氣惱,她說,經常會有一些這類廣告貼到了自己店鋪的墻體上,非常不美觀。

  采訪中記者發現,這些貸款小廣告一般都是貼在人流比較密集的居民住宅區、商業區的墻上,廣告比較簡單,字體也大小不一。環衛工人趙先生告訴記者,像這樣的貸款小廣告比較常見,除了張貼在建筑物的墻體上,有的還會塞在停放在路邊的車輛上,在繁華路口的電線桿上,甚至是地面上、公交站牌附近等地方也頻頻出現。

  無抵押貸款利息高得離譜

  “不用抵押就可以貸到款,怎么會有這樣的好事,肯定是騙人的。”對于這些無抵押貸款小廣告,部分市民在接受采訪時都持比較謹慎的態度。

  這些街頭的小廣告所說的無抵押貸款是不是真的呢?記者撥通了一個無抵押貸款小廣告上的手機號碼,接電話的男子自稱是一家貸款公司的客戶經理。“如果要貸款,需要向我們出示身份證、營業執照或是房產證,這些證件不需要抵押只需要復印就行,一般兩天錢就可以到賬。”當記者詢問是否可以借款10萬元使用一年時,該男子表示,只要上述證件通過審核就可以。

  同時該男子介紹,貸款的月息為2分3,相當于27.6%的貸款年利率。記者算了一筆賬,假如借款10萬元的話,1年期需要支付27600元利息,這比普通商業銀行6%的貸款年利率要多支付21600元的利息。交談中,對方稱自己所在的貸款公司非常正規,與多家銀行存在合作關系。

  隨后,記者又電話咨詢了其他幾家貸款公司,均表示在提供各種證件后就可以進行貸款。但是貸款利率一般在30%左右,遠遠高出同期銀行貸款利率。

  貸款要走正規途徑

  昨日下午,記者來到乳山天驕村鎮銀行,該銀行一位杜姓工作人員告訴記者,該行也辦理無抵押貸款,但是辦理的數量比較少,審查手續十分嚴格。而且對于貸款人的要求比較苛刻,一般那些收入穩定的事業單位工作人員,或是有一定數額資產的客戶才符合標準,同時在貸款時還需要多位信用記錄良好的市民進行連帶擔保。

  市金融辦工作人員接受采訪時提醒,個人或者企業有貸款需求,還應通過正規的融資渠道,向合法貸款機構申請。除了向各家商業銀行申請貸款外,經過正規審批、擁有營業執照的小額貸款公司也可以提供貸款業務。

  “根據相關法律的規定,民間借貸利率可以適當高于銀行的利率,但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍,超出即為高利貸,不受法律保護。”乳山卓世律師事務所律師王玉誼表示,未經批準擅自從事發放貸款的,為“非法金融業務活動”。構成犯罪的,將被依法追究刑事責任。市民要辦理貸款業務應到銀行等國家正規金融機構,以免造成不必要的錢財損失。(記者 李旭曜)

  

網絡貸款可靠嗎?三名大學生網上貸款被騙數萬元
助貸網騙局 第三篇

  很多朋友手機上收到過貸款公司的信息,并在某一個時候心動。可是,網絡貸款可靠嗎?這種無抵押貸款是真的嗎?下面的幾個案例可能會讓你失望,并同時慶幸:“幸好,我沒有相信。”  

  原標題:“創業貸款”連環詐騙 畢業生萬元“手續費”被騙

  1月24日8時許,租住在省城包河區水陽江路某小區的小磊(化名)報警稱,去年剛大學畢業的他近日通過短信,聯系上廬陽區一家貸款公司,打算貸款做創業啟動基金,卻落入詐騙圈套。當得知被騙時,一萬元“手續費”卻打了水漂。

  去年底,大學生小磊想創業開一家小店,但苦于沒有啟動基金。 1月中旬,他的手機上突然出現了一條貸款公司的信息。信息里的陳姓主任稱,可以幫助小磊取得創業貸款。小磊告訴記者,21日,他和陳姓主任的通話很順利,初步決定從這家位于廬陽區的“公司”貸款。

  小磊稱,23日,陳姓主任聯系上他,稱公司已經核實過信息,可以為他提供貸款,但需先交納500元的利息。小磊給對方匯去了500元錢。陳主任再次通知小磊,交納兩個月的利息1000元錢以及貸款20%的風險保證金。小磊拿出6000元錢,給對方匯了過去。匯款后,小磊得知該公司開不出6500元的支票,他要求退錢。陳姓主任說,退款可以,但要交600元退款手續費,還要給公司的“財務經理”送1000元手續費。小磊按照對方要求打了錢。陳姓主任還收取了2000元的轉賬費,小磊又把錢打過去了。

  昨日8時許,小磊發現對方電話已停機,小磊才知道被騙,來到望湖派出所報案。(實習生李會、記者吳洋)

  原標題:大學生網絡貸款“創業金”被騙自主創業須防詐騙

  新華網南寧11月7日電(記者李斌)廣西某大學即將畢業的大學生小強(化名)想在網上貸一筆創業金自主創業,這種網絡貸款可靠嗎?他貸款未得,反被騙各種保證金等6萬多元。11月5日,南寧警方針對這起破獲的案件,提醒自主創業者須防范“網絡貸款”詐騙。

  小強看到目前就業壓力大,就想到在網上貸款,畢業后自主創業。小強通過網上搜索找到一家無抵押貸款公司,與對方聯系后,對方要求要先交一系列保證金。于是,小強在5月25日至27日先后匯了800元、10000元、30000元、20000元的利息、還款能力金、押金、保證金等,共計60800元人民幣。小強家庭極其困難,被騙的錢均為東補西湊籌到的。交了一系列保證金后,小強并未收到貸款,頓感被騙立即到警方報案。

  此類案件嫌疑人得手后一般都會斷絕與受害人的所有聯系,偵辦難度很大。經查,嫌疑人作案使用的銀行卡、手機、QQ等均已停用。南寧市公安局刑偵支隊十大隊偵查員全面查詢嫌疑人作案用網絡工具的所有活動軌跡,通過對大量信息進行比對、排查,同時多次請求外地警方協查,逐步還原嫌疑人真實身份。經過近半年追蹤[

  南寧市公安局刑偵支隊十大隊副大隊長鄧克定提醒,廣大創業者不要輕易相信“網絡貸款”一類的公司,特別是在“放貸”之前以各種理由、名目要求繳納保證金、承諾金等費用的,基本上都可以認定是詐騙。

  原標題:應城男子網絡貸款中計 欲借款20萬被騙17500元

  荊楚網消息(通訊員 王應明 郝四艷)無抵押、免擔保,當天申請,當天放款……。應城男子劉某收到一條可以辦理小額貸款的短信后跟對方聯系,非但沒貸到一分錢,反而被對方以預交利息、手續費、保證金的方式共騙走人民幣17500元,4月8日下午,上當后該男子來到該市警方的經偵大隊報警。

  當日上午,劉某遇到天降“餡餅”的事,因自己做生意缺資金,他收到一條平安為你辦理小額貸款誠信保密不押,聯系手機13797131022,利率6.8%,當日放款隨借隨還的短信,正在為資金發愁的劉某不禁眼前一亮,想通過網絡貸款應急,他通過電話聯系,在互聯網上看到了其介紹的公司,該公司網站主頁上是深圳市人民政府批準綜合性金融投資公司,可辦“個人、企業、個體戶無抵押貸款”。 網 “頁上還發有公司的營業執照、榮譽牌匾” 等照片,因為這些背景,我當時相信了。”劉某稱。

  隨后,劉某根據該網站提供的業務辦理QQ號,與對方聯系上,通過網聊,該公司答應一年給自己貸款20萬元,月利率6.8%。按對方要求,我復印好了身份證、戶口簿以及該公司網上制定的借款合同,通過傳真發給了該公司。劉某先后三次向對方提供的個人賬戶(工商銀行6228481751202366214)匯去了總計人民幣17500元預交利息、手續費、保證金。當對方第四次提出再匯2000元保證金時。劉某起了疑心,此后,騙子的電話再也無法撥通。

  警方就此提醒,此類案件大多涉及跨地區間的犯罪,往往比一般案件更難追查。此類犯罪的主要特點為通過“無抵押貸款”等名義發布。受害人一般都是急需資金,又不滿足銀行貸款資質的個人和個體私營企業主。一般情況下騙子只留有手機號、QQ號等信息,而不會留下座機號及地址;騙子以先預付轉賬支付保證金、手續費、利息等借口騙錢,借款人一旦匯款,對方便會消失得無影無蹤。此類案件在全國各地均有發生,市民應該提高警惕,加強防范。

  

合時代:淺談網貸平臺出事原因
助貸網騙局 第四篇

合時代:淺談網貸平臺出事原因

傲慢、妒忌、暴怒、懶惰、貪婪、貪食及色欲是前人對人類罪行的分類,今天我們也來聊下網貸的七宗罪,希望和大家分享下網貸江湖的一些事例。不當之處還請列位看官多多包涵!

網貸平臺的風險一直是大家最為關注的方面,每個出事的平臺都對廣大投資人和網貸行業造成巨大的傷害。如何在提現困難,黑客,平臺擠兌,資金不足等表面情況下找到網貸平臺出事的真實原因?如何在出事之前就發現苗頭,及時撤退?一直是諸位所關心的問題!

一、出事的平臺一般都會同時具備一個以上的情況,因為一個謊言總是需要無數個謊言來掩蓋的。

1、平臺服務器被黑客攻擊(例子多可問百度)

現在的平臺因為投入的資金和時間的限制,不少平臺的軟件技術不過關。系統的維護能力差,被攻擊后處理遲緩,最終導致人心波動、投資人擠兌并集中提現。

2、龐氏騙局資金鏈斷裂(淘金貸、鵬城貸)

平臺的創始人為詐騙錢財,以新補舊,大批資金流失后無法圓謊。此類平臺一旦出事,維權難度非常大,投資人很難挽回損失,特別是老賴開的,具有豐富反偵察能力,跑路時可做到悄無聲息,等平臺工作人員和投資人發現時都好幾天后的事了。

3、真實標的拆標后資金鏈斷裂(網贏天下、非誠勿貸)

為吸引投資人,長拆短,大拆小,縮短交易周期,放大交易金額。將中長期標改為1個月甚至更短,但因平臺投資資金的數量和時間都不均衡,導致平臺標的雖然到期,真實借款卻尚未到期。平臺無資金償還,最終導致擠兌出現。對卡族群體殺傷大。

4、項目逾期超平臺承受能力(天力貸、現貸網)

平臺借款項目的風險過大,審核不嚴,導致平臺積累許多次級貸款,后期借款人大量逾期,貸款無法按時

收回,導致平臺無法正常運行,此類平臺初始階段如果沒有自融和拆標的話較難分辨,可多關注平臺上借款人的個人資料。如果借款人信息真實的話可以拿風險模型套一下,資質不合情理(過好過壞)的都要注意。

5、自融平臺實體生意經營不善(優易貸、銅都貸)

多數自融平臺都是為解決大股東或者幕后老板的線下生意的資金短板。受網貸年化普遍超過15%制約,老板們多數將資金放在房地產等高風險行業。運行的時間長久全看實體生意是否能一直保持高收益狀態,運氣好時可以讓候鳥族順利到期“三分到手,順利換臺”。助貸網騙局

6、兩頭大-資金占平臺交易額的比例過大(樂網貸、家家貸)

一是投資資金多為組團資金或大戶,平臺必須得拿出更多的優惠以吸引他們(注平臺和團誰是獵手是不一定的)。后期他們離開平臺時會集中提現,考驗平臺的時候就到了,所以組團和大戶占平臺投資總額與平臺的墊付能力必須相匹配;二是單獨借款人借款金額過大,逾期時會直接吃掉的平臺的所有利潤,一標逾期就標標逾期了,后續的資金跟不上.

7、關聯平臺(小伙伴們、徽煌財富)

這類平臺是打醬油的,小伙伴們借來的款項全部上繳上級平臺的,借款人也多是上級平臺,一切風險都和上級平臺關聯。成立時間在上級平臺之后,地點一般是同個地方,運營軟件和風格類似,發標的時間總額相似,當然出事的時間也一致。

二、一般投資人和維權

在了解平臺的時候“多看動作,少看宣傳”。平臺的實力大小只能說控制的規模大小,但如果平臺的交易規模超過這個上限的時候,仍然難以抵御風險。所以針對以上的7點,多加了解平臺的運營,并從細節和側面加以驗證自己的判斷,不要輕信一面之詞。

現在法律方面主要是非法集資、集資詐騙罪、非法吸收存款罪。跑路的平臺大多會符合集資詐騙罪的構成要件,并且都數額巨大。但集資詐騙的特點決定了后期的立案,嫌疑人抓捕及債權的梳理和追償都會非常

耗時,這方面有過民間借貸維權經驗的人會很有體會。在當下建議最好還是抱團維權的好,合理分工,降低維權的成本,盡量不影響自己的生活工作;保留好相關的資金往來的憑證和有法律效力的證據,爭取早日把跑路老板的所有資產凍結,早日登記各自的債權,協助法院早日審理宣判和執行。

三、加強對互聯網金融監管

對于互聯網金融,不管是互聯網出問題還是金融方面出問題,歸根到底都是人出了問題。有些問題這里也不好展開來說。不過我們也應該看到網貸陽光的一面:網貸投資的進入門檻低,投資收益較高,獲得的收益穩定,交易動作便捷等特點是都是廣大投資人能夠切身體會的,并已經獲益的,而這也是大家在這里面停留的原因。

近期行業里面呼吁監管的聲音也是越來越大,相關的動作和聲音也頻見報端和網絡。11月25日,由銀監會牽頭的九部委處置非法集資部際聯席會議上央行首次明確P2P網貸紅線 ;12月3號中國支付清算協會互聯網金融專業委員會發布《互聯網金融自律公約》;12月19號上海市網絡信貸服務業企業聯盟發布《網絡借貸行業準入標準》。相信隨著時間的推移,相關法律法規及指導意見的出臺。網貸行業經營的也將走向陽光化規范化。

怎么識別投融資騙子公司
助貸網騙局 第五篇

怎么識別投融資騙子公司

怎么識別投融資騙子公司?網貸公司都是騙子?所謂看待事情要一分為二,我們不能一概而論。如果警察抓賊不分好壞,一棒子打死一群人,那不是有很多人都很冤,這個世界好人還是很多的。同理,眾多理財公司中正規合法經營的也不少,被稱為騙子公司的也只是那么幾家而已,用戶只要在事前認真調查,認真了解,也是能分辨出來網貸公司好與壞的。

有網友“一朝被蛇咬,十年怕井繩”,中招了一次就不在相信網貸公司了,這就有點過了。某網友以前中雷了,后面了解這個行業時間長了就明白了,也在眾多P2P網貸平臺類理財公司里找到適合自己。

那么怎么識別投融資騙子公司?

區分一:看平臺資金管理方式

安全的平臺是不能建立資金池,平臺必須要有第三方支付托管,標的透明化,年利率不能過高,一般在10%-18%之間是正常的。一些公司還有擔保公司擔保本息,設置了風險援助金等。

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區分二:多考察借款人

要注意借款人的考察,是否多次是同一個借款人。如果是同一借款人短期內出現的借款很多,金額達到很高很高,就要提醒大家注意了。

區分三:平臺穩定性考察

一些資質一般的理財公司,資金缺乏,投入平臺建設的資金更舍不得投入,常常會客戶登錄不了的,用戶也應該注意。優質的理財公司都十分重視用戶的資金數據安全,會建立一個安全穩健發展的平臺,用戶在這方面需要長期觀察。 區分四:是否有成熟的風控管理系統

安全的平臺不僅是你的資金安全,而且還有更穩定的收益,成熟的風控管理系統,讓投資人的資金更加安全和保障。

怎么識別投融資騙子公司?總的來說,用戶從書面資質、后臺背景、業務流程規范、擔保平臺、合作托管機構等等,總的來說,還是風控體系實力到底強不強。多了解,多學習用戶就能略知一二了。

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關于網貸平臺安全性+不可不知的兩大問題
助貸網騙局 第六篇

銀行的堅固堡壘被誰一夜打破?

關于網貸平臺安全性 不可不知的兩大問題

近幾年互聯網金融如火如荼的發展燃起了新一輪的投資理財熱,各大網貸平臺持續火并,詐騙跑路平臺更是瘋狂肆虐。投資者在真假平臺的“戰火”里也看花了眼,也被“跑路”平臺傷透了心。但事實上,看清問題平臺并不如想象中那么不難,選對安全平臺也很簡單,只要弄清兩個關鍵問題就好說了,即“何為網貸平臺風險?”“如何解決平臺風險?”

就現在來看,所有網貸平臺面臨風險主要可以分為兩大類:道德風險和操作風險。道德風險主要表現在平臺背景和資金循環上,而操作風險則主要體現為還款風險。下面,就讓小編以乾貸網的平臺模式為例,為你詳細揭秘平臺兩大風險及解決措施,教你練就理財“火眼金睛”,選對安全好平臺。

道德風險怎么解決?

平臺之所以會產生道德風險,原因有二:法律觀念淡薄和自我約束力不夠。所以要解決道德風險,可以基于這兩個原因從背景和第三方支付兩個方面入手。

平臺自律,拼的就是“背景”

在互聯網金融行業,當前最火熱的話題大概非“拼爹”莫屬了,拋開戲謔的成分,其實“拼爹”拼的就是“背景”。因為時下監管政策缺位,平臺自律只能靠強大的背景通過業已形成的自我約束力完成。相對于一般的草根民營平臺來說,有“背景”的平臺詐騙、跑路的幾率甚微。

乾貸網是貴州省中小企業服務中心為響應貴州省委、省政府提出的打造“貴州中小,全國扶持”和“非禁即入”的號召,運用互聯網金融模式作為載體建立的貴州首家P2B網貸平臺。而貴州省中小企業服務中心則是經民政廳批準建立的非營利性組織機構,直接受貴州中小企業局指導。基于這樣的背景,平臺就必須與服務中心協調統一共進退,助力中小企業發展,承擔社會責任和使命。“跑路”也因此成為“不可能”。

防止資金挪用,第三方支付不能少助貸網騙局

不難發現,在所有跑路平臺中,有相當一部分是因為禁不住誘惑挪用資金。目前要解決這一問題,必須要通過第三方支付來約束。因為平臺資金交易通過第三方支付完成,不但可以合理分離資金流與信息流,及時處理充值、提現的問題,更重要的是能防止平臺直接接觸

資金,無法也無權動用資金,確保資金的安全性,從而大大降低平臺跑路的可能性。

乾貸網現下合作的第三方支付為通聯支付,通聯支付是目前國內第三方支付企業中注冊資金最雄厚的企業。

操作風險如何避免?

風控把關,確保企業能還錢

還款風險主要表現為逾期和壞賬。逾期率和壞賬率的控制可以直接體現出平臺的風控能力是否強勁,也是衡量一個平臺是否安全可靠的重要標準。

在風控方面,乾貸網以“為個人用戶提供安全、優質的借款項目”為宗旨,用傳統銀行風控模式和最高效率相結合,獨創了包括“實地調查”在內的風控“98招”,三重審核(貸前實地盡調、貸中嚴格審核、貸后加強管理),高標準篩選,嚴格把關,確保所選項目的優質和安全。與此同時,乾貸網還實行項目信息透明制:實名披露借款項目,公布資金流向,確保項目公開透明和資金安全。乾貸網是全國首批貴州首家實行項目實名披露制度的P2B互聯網金融平臺。

逾期壞賬?不怕,解決方法看這里

嚴格的風控程序可以“消滅”大量問題項目,但也并不能絕對避免壞賬和逾期,這時平臺安全保障能力又將面臨一次考驗。一般而言,解決方法有設立風險保障金和與第三方擔保、抵押公司合作等方式。風險保障金是為了確保項目出現逾期時能進行代償,而擔保公司則主要為其推薦的投資項目提供擔保,解決壞賬問題。

在對逾期率和壞賬率的控制上,乾貸網遵循了以上解決方法。設立風險保障金制度:企業借款前需繳2%-5%的風險保障金,用于應對項目逾期。與第三方擔保、抵押機構合作,強力應對預期和壞賬,降低風險,乾貸網所合做的第三方機構均為全國知名或國有的企業,如鼎盛鑫、貴州能源、遵義城投等。

掌握好以上內容,能幫助您測評平臺風險系數,找準安全靠譜的好平臺。另,據悉,互聯網金融監管草案已擬定,期待監管方案能早日出臺,規范行業的同時為網貸投資人建立一個綠色安全的投資環境。

小編提醒:

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為感謝廣大客戶對乾貸網的支持與信任,乾貸網于近期推出了新手福利、邀請福利以及投資擂臺賽三項回饋活動。只要在乾貸網注冊并實名認證就可以的到10000體驗金、50元紅包及新手專享標的投資權利,乾貸網注冊會員還可以通過邀請好友的方式獲取額外獎勵。5月28日-6月6日的投資擂臺賽,更有蘋果iwatch、IPAD、大額紅包等豐富禮品。更多活動詳情,可登陸乾貸網官方網站查詢。

有人貸-網絡貸款和眾籌融資的監管建議
助貸網騙局 第七篇

吳曉靈:網絡貸款和眾籌融資的監管建議

昨日,全國人大財經委副主任委員吳曉靈出席了第一屆新金融聯盟峰會并做主旨演講。吳曉靈指出,“我們國家到目前為止真正做到點對點的P2P業務的公司,說得夸張一點,幾乎沒有。”對于此問題,她提出了對網絡借貸以及眾籌融資的監管建議。

網絡借貸、征信體系的缺失,是P2P穩健發展的絆腳石。一些公司逐漸走向間接融資的誤區,具備良好的征信能力,是公司走向正確方向的前提。近兩年來,國內P2P風生水起,但真正做到點對點業務的公司幾乎沒有。

吳曉靈稱,做得比較好的公司也有很多,但是他們遇到了同一個瓶頸,就是“投資者總希望自己的本金能夠有人來替他擔保”。目前市場上有兩類擔保模式,但都存在局限性。

一是,借助第三方擔保,隨著P2P理財產品的增加,擔保機構資本金的存量會要求很大,可以說擔保機構的資本籌措量決定了P2P平臺發展的業務量。吳曉靈指出這是一個悖論,因而,企圖通過第三方擔保公司讓P2P平臺業務更多的發展,是難以為繼的。

二是,通過提取風險預備金的方式來保障客戶的本金安全。吳曉靈認為,在征信體系缺失的情況下,很難對借款人的資信進行比較好的分析;我們國家也缺少財產的登記制度,對出借人的資產情況和風險承受能力也難以做出準確的判斷。因而,以上兩條是制約了P2P發展的很大瓶頸。

吳曉靈認為,電商平臺的網絡借貸,如果自身能夠建立獨立的征信體系,這個P2P平臺就能夠健康、穩健地發展。同時,對網絡貸款和眾籌融資的監管提出了三點建議。

第一,鼓勵民間建立征信公司有利于促進直接融資的發展。目前越來越多的政務信息公開,這些違反紀律和法規的行為在網上可以查詢到,應鼓勵民間征信系統整理這些信息。吳曉靈透露,央行正在準備發放民間征信公司的牌照。

第二,純信息平臺應是P2P和眾籌監管的基本底線。“網絡借貸最大的風險點就是在于他有資金池。現在一些平臺主動提出第三方存管。這是防止風險很好的措施,但只是防范平臺卷款逃跑的風險。要控制借款人的風險,還是需要征信體系的建立。”

第三,小額分散是對投資人保護的重要方法。吳曉靈提出,信息真實披露是對融資方的基本要求,限制投融資方的金額是降低信息披露成本的重要前提。在投資方金額比較少時,即便出現風險,對投資方的影響也不大。這種情況下,信息披露可以適當降低標準,因為目前的征信系統難以充分、完全地披露信息。此外,在財產登記制度不健全的情況下,出于風險考慮,設立的可投資的財產比例

金額可適當擴大但應有封頂金額。

好貸網—注意八種最容易招致信用污點的情況
助貸網騙局 第八篇

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好貸網—注意八種最容易招致信用污點的情況

每個人的信用狀況最終還是由自己在過去的和現在的經濟活動中的信用行為決定的。所以,“我的信用我做主”,個人信用的建立和維護還得靠我們自己。

目前,個人消費者和金融機構接觸最多的信用項目包括房貸、車貸和信用卡。這三種都需要我們在每個月的還款日按時足額償還當月應該償付的全部本金和利息,否則多次的逾期還款不僅會被銀行高額罰息,造成經濟上的損失,同時會影響個人征信系統中的記錄,嚴重影響我們今后在經濟生活中的個人誠信。下面,好貸網為您介紹八種最容易招致信用污點的情況,提醒網友們注意。

1.信用卡逾期還款。一定要在規定的時間內按時足額償還,哪怕是差幾分幾毛錢,也會被視為未按時足額還款。超過規定的還款日,且已還款金額不足銀行規定的最低還款額—一般為所欠金額的10%的時候,就會產生不良的信用記錄。

2.按揭貸款沒有及時按期還款。哪怕是延期一天都算做違反約定,連續三次逾期還款或累計六次逾期還款的個人都很可能被記錄在案,導致在辦理銀行貸款業務的時候遭到拒絕。

3.貸款利率上調,但仍按原金額支付“月供”或分期,無意中產生了到期無法劃賬還款助貸網騙局

的情況。

4.為第三方提供擔保,而第三方沒有按時償還貸款,拖累到自己的信用。

5.保險逾期繳款,而且超出三個月仍未完成,除了造成保單效力中止,還有可能被保險公司提交記錄。

6.固定電話、實名手機號碼、寬帶等停用沒有辦理相關手續,因欠費而形成逾期。

7.被別人冒用身份證,造成不良記錄而使自己的信用受到影響。

8.“睡眠信用卡”不激活仍然產生透支年費,處理睡眠卡最穩妥的方法是通過銀行的服務熱線查詢是否有開通及是否有透支利息產生。

另外,國家助學貸款由商業銀行發放,自發放之時,商業銀行就將這些信息報送到了個人信用數據庫中。無論我們畢業后在哪個城市工作,如果不按時歸還國家助學貸款,就違背了借款人向金融機構借款時與金融機構建立的按期還本付息的約定,在個人信用報告中就會形成負面記錄,影響個人將來的經濟金融活動。

高息P2P產品存陷阱 易貸網、眾信金融、禮德財富收益更合理
助貸網騙局 第九篇

穩健投資,心安禮德/

高息P2P產品存陷阱 易貸網、眾信金融、禮德財富收益更合理 P2P產品最吸引人之處莫過于其普遍高于10%的收益率了。但是,投資P2P一定不能光追求高利率,需警惕不良平臺利用高息為幌子吸收投資。易貸網、眾信金融、禮德財富P2P網貸平臺收益更科學合理。

根據最新發布的10月全國P2P行業指數顯示,該月網貸行業綜合收益率為11%,環比9月下降了75個百分點,同比去年10月下降了5.7個百分點。在短短兩年的時間內,P2P網貸行業綜合收益率就縮水了一半。其實,金融產品的利率一般由無風險利率和風險溢價組成,在銀行存款利率下降的情況下,無風險利率跟隨下調;而隨著P2P行業不斷規范化發展,投資風險降低,風險溢價自然降低,因此行業綜合利率下行是必然的。

因此,若投資者發現仍存在收益率高于20%的P2P平臺,一定要引起警惕,這很有可

能是平臺用于吸引投資的高息陷阱,建議對平臺多做考察了解。如果沒有把握的話,不妨考慮一下易貸網、眾信金融、禮德財富幾個網貸平臺,收益率更合理,投資更安全。

易貸網

易貸網于2009年1月上線,是行業內的老牌平臺,平臺注冊資本10000萬元。易貸網的產品全部為抵押標,采取汽車和房產強抵押的模式,實現了風險的有效控制。同時應用了線上信息平臺與線下貸款業務相結合的模式,與多家小額借貸公司合作,有效分散了風險。但是,平臺沒有實行第三方資金托管,安全性有所打折。 易貸網的產品多為1個月內的短期標的,可隨時轉讓債權,流動性十分亮眼。平臺產品平均收益率11.02%,在行業內屬于中等水平。

眾信金融

眾信金融由北京市海淀區國有資產投資經營有限公司與北京海科融通支付服務股份有限公司共同投資,是首家國企背景的互聯網環保金融P2P平臺。注冊資本1000萬元,于2014年3月上線。眾信金融項目由融資性擔保公司保本保息,并委托北京海科融通支付服務股份有限公司進行資金托管,安全性還可以。

眾信金融項目多為天標或6個月以上長期標,可隨時轉讓債權,資金靈活性還算可以。1000元起投,門檻較高。年化收益率11.39%,處于行業中等水平。

禮德財富

禮德財富是民營系P2P網貸平臺,于2013年8月上線,注冊資本10000萬元,經歷兩年多時間的發展,目前已成為廣州市互聯網金融協會副會長單位,還被社科院評為國家A級平臺。平臺實現了第三方資金托管賬戶系統與銀行風險保證金托管項目相結合的資金雙托

管模式,保證了對投資者的資金安全保障。另外,平臺具有金融從業經驗的高管團隊打造“天眼”風控體系,利用嚴格的合作機構與項目多重審核機制,確保將平臺的風險控制在最低水平。此外,禮德財富的項目均由優質擔保機構提供本息擔保,還有法律援助金制度,保障投資安全。 禮德財富的產品多為1-6個月的短中期標的,投資滿1個月可以轉讓債權,流動性不錯。10元起投,門檻超低。產品年化收益率15%,在行業內屬于中等偏上水平。 隨著行業逐漸規范,P2P產品的收益率勢必不斷下調至合理水平。建議投資者選擇收益水平處于合理區間、并能提供足夠安全保障的網貸平臺進行投資。

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