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建行儲蓄卡怎么分一類二類 銀行銀行1類、2類、3類帳戶是什么意思?Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶有什么區別?他們怎么開立

2017-06-06 11:04:31 儲蓄理財 來源:http://www.cxzfkn.live 瀏覽:

建行儲蓄卡怎么分一類二類(共9篇)銀行銀行1類、2類、3類帳戶是什么意思?Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶有什么區別?他們怎么開立早在去年年底,央行出臺《關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》首次提出將個人銀行賬戶分類管理的概念,把帳戶分為Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶。 Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶是什么意思? 銀行賬戶重大變化引關注!銀行賬本文是創業項目網(www.cxzfkn.live)儲蓄理財頻道為大家整理的《建行儲蓄卡怎么分一類二類 銀行銀行1類、2類、3類帳戶是什么意思?Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶有什么區別?他們怎么開立》,供大家學習參考

建行儲蓄卡怎么分一類二類 銀行銀行1類、2類、3類帳戶是什么意思?Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶有什么區別?他們怎么開立

銀行銀行1類、2類、3類帳戶是什么意思?Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶有什么區別?他們怎么開立
建行儲蓄卡怎么分一類二類 第一篇

  早在去年年底,央行出臺《關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》首次提出將個人銀行賬戶分類管理的概念,把帳戶分為Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶。

  Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶是什么意思?

  銀行賬戶重大變化引關注!銀行賬戶分類管理制度12月1日將正式實施。人行有關人士解釋說,Ⅱ、Ⅲ類賬戶為通過銀行柜面或者互聯網等電子渠道開立的銀行賬戶,功能有限,并且需要與Ⅰ類賬戶綁定使用。

  什么是I類、II類、III類賬戶?簡單說,Ⅰ類賬戶是全功能賬戶,常見的借記卡就屬于Ⅰ類賬戶;Ⅱ、Ⅲ類賬戶則是虛擬的電子賬戶,是在已有Ⅰ類賬戶基礎上增設的兩類功能逐級遞減,資金風險也逐級遞減的賬戶。主要區別如下表:

  銀行Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶的區別

  Ⅰ類戶是全功能的銀行結算賬戶,必須在柜面或通過銀行自助機具,經銀行工作人員現場面對面審核身份后開立,存款人可通過Ⅰ類戶辦理存款、購買理財產品等金融產品、支取現金、轉賬、消費及繳費支付等全部金融業務,沒有限額。

  Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶既可以在柜面開立,也可以通過電子渠道,非面對面地開通,但要綁定本人I類銀行賬戶或者信用卡賬戶進行身份驗證。

  Ⅱ類戶可以辦理存款、購買投資理財產品等金融產品、限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業務。經銀行工作人員現場面對面確認身份的,Ⅱ類戶還可以辦理存取現金、非綁定賬戶資金轉入業務,可以配發銀行卡實體卡片。其中,Ⅱ類戶非綁定賬戶轉入資金、存入現金日累計限額合計為1萬元,年累計限額合計為20萬元;消費和繳費、向非綁定賬戶轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬元,年累計限額合計為20萬元。

  Ⅲ類戶權限最小,只能辦理限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業務。經銀行柜面、自助設備加以銀行工作人員現場面對面確認身份的,Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉入業務。其中,Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元;非綁定賬戶資金轉入日累計限額為5000元,年累計限額為10萬元;消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉出資金日累計限額合計為5000元,年累計限額合計為10萬元。

  業內人士表示,分類管理可以通俗地理解為,Ⅰ類戶是個人或家庭的小金庫,最重要功能最強大,但沒必要天天搬到外面用;Ⅱ類戶就像是可以帶出門的錢包,裝的錢有限額;Ⅲ類戶就像是零錢包,只能用于小額支付。

  銀行人士建議,通過賬戶分類管理和使用,可以將“金庫”與“錢包”分離,保障大家的資金安全。為防止大額資金被盜,市民最好將與第三方支付賬戶綁定的賬戶換成Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶。

  已開立多個Ⅰ類賬戶仍可照常使用

  一些市民看到有關分類賬戶管理的報道后,都表示太專業,看不懂,擔心自己現在的銀行卡或存折用起來會遇到麻煩,最怕就是被強制降級。

  對此擔心,工行北京分行個人金融業務部經理劉楠表示,央行關于賬戶分類管理的規定主要針對的是12月1日以后開立的新賬戶。大家現在使用的銀行卡和存折等賬戶,基本都是在銀行柜面開立的,都屬于Ⅰ類戶,是功能權限最全的賬戶,12月1日以后在使用上也不會有什么不同,也不可能被銀行強制降級。

  以工行為例, 2016年11月30日之前,在工行營業網點開立的借記卡、活期一本通存折賬戶都是Ⅰ類賬戶,比如e時代卡、理財金卡、財富卡等均屬于Ⅰ類賬戶。值得注意的是,信用卡不屬于Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶,但屬于結算賬戶。

  雖然原有的借記卡或存折今后使用不受影響,劉楠建議大家根據自己的實際情況,將一些閑置不用或用得較少的賬戶銷戶,將一些主要用于網絡支付或小額高頻支付的賬戶降級為Ⅱ類或Ⅲ類戶。這樣既可以實現個人資金的集中管理,又可以通過Ⅱ、Ⅲ類戶來防范網絡支付風險,更好地保護自身的資金安全。當然,如果個人希望按現有方式繼續使用已開立的各個Ⅰ類戶,仍然可以繼續使用,不受影響,但如果數量較多,應根據銀行要求說明情況。

  對于名下賬戶過多的,工行會聯系客戶進行核查。開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶,將會被暫停非柜面業務,只能在營業網點柜臺辦理業務。待重新核實身份后,即可恢復。

  新開賬戶將受限 一人一行只有一個Ⅰ類戶

  如果客戶已經有了某家銀行的借記卡,今后還想在同一家銀行辦張新卡,就不能像以往那么隨意任性了。根據央行規定,自2016年12月1日起,同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶,已開立Ⅰ類戶,再新開戶的,應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。由于個人在一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶,為方便大家異地生產生活需要,央行已要求銀行對本行行內異地存取現、轉賬等業務免收異地手續費,降低個人支付成本。

  劉楠以工行為例解釋稱,如果客戶已經有了工行借記卡或存折,就表明他已經在工行擁有了Ⅰ類戶,工行不會再給他辦一張功能一樣的借記卡。銀行工作人員會建議他充分利用原有的借記卡,或者建議他根據需要,新開一個Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。如果這個客戶在工行此前就有多個賬戶,他也可以選擇將原來賬戶降級使用。

  注意:【賬戶】Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶皆借記賬戶

  根據央行政策,自2016年12月1日起,個人在銀行開立賬戶的,每人在同一家銀行,只能開立一個Ⅰ類賬戶,如果已有Ⅰ類戶的,再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。那是否意味著一個人只能在同一銀行擁有一張銀行卡了呢?

  “賬戶和銀行卡是兩個不同的概念,銀行卡僅僅是賬戶的載體,并不是說只有一張卡了。”人行鄭州中支相關負責人解釋,現在制度中所講的Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶是針對借記賬戶而言。但是Ⅰ類、Ⅱ類賬戶則都可以擁有實體卡片。“當然,此次針對的是用戶的借記賬戶,也就是說,對貸記卡、信用卡,都是沒有影響的。”

  28日晚,中國工商銀行通過搜狐客戶端發布信息稱:“2016年11月30日之前,在我行營業網點開立的借記卡、活期一本通存折賬戶都是Ⅰ類賬戶,比如e時代卡、理財金卡、財富卡等均屬于Ⅰ類賬戶。信用卡不屬于Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶,但屬于結算賬戶。”

  提示

  I類、Ⅱ類、III類賬戶如何開立

  開立三類賬戶,主要有兩種方式:一種是到銀行柜面,由工作人員當面審核開立;一種是通過電子渠道非“面對面”開立。

  開設I類銀行賬戶

  根據中國人民銀行2016年9月30日發布的通知,自2016年12月1日起,銀行為個人開立銀行結算賬戶的,同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶,已開立Ⅰ類戶,再新開戶的,應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

個人銀行賬戶分類管理 Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶均指借記賬戶

  開設一個Ⅱ類戶,必須包含申請人姓名、居民身份證號碼、手機號碼、綁定賬戶賬號(卡號)、綁定賬戶是否為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶等5個要素。對未按照規定驗證綁定賬戶信息的Ⅱ、Ⅲ類戶,自2017年4月1日起暫停業務辦理。

  值得注意的是,綁定的賬戶除了工行自身的,也可以使用中國銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行的Ⅰ類賬戶在工行綁定開立Ⅱ類賬戶。

  根據規定,開設一個Ⅲ類戶,要至少包括開戶申請人姓名、居民身份證號碼、手機號碼、綁定賬戶賬號(卡號)等4個要素。

  按照規定,Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元,如果錢多了怎么辦?根據規定,賬戶剩余的錢要原路返回同名I類戶中。由于在初期規定時,Ⅲ類戶賬戶沒有實體介質,也就是說不能發卡,銀行理財經理表示,“在手機銀行中可以看到,Ⅲ類戶有對應的賬號”。

  在現有的個人銀行賬戶基礎上,為什么要增設Ⅲ類戶,專家表示這主要是滿足市民對支付效率的需求。部分銀行推出了方便、快捷的小額免密支付服務,Ⅲ類戶以便利存款人日常消費支付。

  自助開立的Ⅱ類、III類賬戶都是62開頭的一個銀行卡號,沒有實體卡片。

  【釋疑】網上支付Ⅰ類戶不會遭遇自動“降級”

  Ⅰ類賬戶是全功能大額賬戶,Ⅱ類賬戶可辦理存款、購買投資理財產品及限定金額的消費等,Ⅲ類賬戶主要用于網絡支付,只能進行小額消費和繳費支付。

  有人擔憂新政實施后,自己綁定電商支付平臺的銀行賬戶會降級。對此,人行鄭州中支回復大河報記者稱,個人銀行賬戶分類管理工作,需銀行客戶的主動配合。銀行客戶可根據自己情況,將一些閑置不用或用得較少的賬戶銷戶,將一些主要用于網絡支付或小額高頻支付的賬戶降級為Ⅱ類或Ⅲ類戶。但如果個人希望按現有方式繼續使用已開立的各個Ⅰ類戶,仍然可以繼續使用,不受影響。但如果數量較多的,應根據銀行要求說明情況。

  一位銀行人士表示,銀行不會直接將用戶賬戶降級,會通過柜臺、電話等方式與相關用戶進行溝通,引導降級。如果用戶沒有按照規定驗證綁定賬戶信息的Ⅱ類或Ⅲ類戶,將會自2017年4月1日起暫停業務辦理,這還需要用戶注意。

  有多個Ⅰ類賬戶的用戶咋辦?到就近銀行認定

  根據央行規定,同一人在同一銀行只能開立一個Ⅰ類戶,再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶(此次不包括信用卡)。其中Ⅰ類戶(包括借記卡、活期存折等)為全功能賬戶,可辦理存款、轉賬、消費繳費、購買理財產品等,金額也沒有限制。Ⅱ類戶只能通過電子方式辦理資金劃轉等消費和繳費支付等,金額不超過1萬元。Ⅲ類賬戶適合用于綁定支付賬戶,金額一般不超過1000元。

  在12月1日之前,如果在銀行已經辦理了多張借記卡和活期存折,都屬于Ⅰ類戶,應該怎么辦?沈陽某商業銀行工作人員介紹,新規沒有明確處理方法,但建議到就近銀行去自主認定哪個賬戶作為Ⅰ類戶。而記者了解到,沈陽有的銀行會通知名下開戶較多的客戶進行核查,確認是否還保留賬戶。對于無法核實開戶合理性的賬戶,將引導撤銷、歸并或者降低賬戶級別等措施。

  一個手機號可以多人開戶嗎?電話和身份證必須一一對應

  “對于聯系電話供多人開立和使用賬戶的情況,我行會聯系您到網點進行確認,未向我行說明合理性的,會被暫停非柜臺業務。如果是成年人代理未成年人或者老年人開戶預留本人聯系電話等合理情形,來網點確認時需出具說明。”這是一家商業銀行發出來的公告。這家銀行的工作人員表示,新規實施之后,對賬戶管理是非常嚴格的,電話號碼和身份證號碼要一一對應。

  另外,如果要冒用他人身份證開立賬戶,銀行就會立即向公安機關報警并將被冒用的身份證移交公安機關。

  支付寶、微信盡量別綁Ⅰ類賬戶

  簡單說,Ⅰ類賬戶是全功能賬戶,常見的借記卡、存折均屬于Ⅰ類賬戶;Ⅱ、Ⅲ類賬戶則是虛擬的電子賬戶,是在已有Ⅰ類賬戶基礎上增設的兩類功能逐級遞減,資金風險也逐級遞減的賬戶。

  工商銀行高級客戶經理陳鐵鋼建議,Ⅰ類賬戶功能齊全,資金流入流出無限額。可以作為工資賬戶或個人財富主賬戶,主要用于大額消費、大額資金流轉、儲蓄存款及投資理財,銀行卡不必隨身攜帶,也減小了卡片遺失帶來的風險;Ⅱ類賬戶投資理財功能齊全,可以靈活地由Ⅰ類賬戶向其轉入資金,無累計轉入限額,既滿足日常使用,又避免大額資金損失;Ⅲ類賬戶主要用于小額高頻交易,賬戶余額不得超過1000元人民幣,適合用于綁定支付賬戶,及日常小額高頻交易(如二維碼支付、手機NFC支付等)。

  “Ⅰ類賬戶是存款賬戶和理財賬戶,其重要性不言而喻。現在網購存在一定的風險,用戶使用網購、微信發紅包、家庭繳費等功能時,盡量使用Ⅱ或Ⅲ類賬戶,這樣安全風險相對較小。使用二維碼支付、微信支付這些快捷支付的時候也最好不要綁定Ⅰ類賬戶,以提高資金使用安全性。”陳鐵鋼提醒說。

  那么,如果新政施行后如何調整綁定平臺的賬戶類型呢?銀行工作人員介紹,如果是使用Ⅰ類賬戶綁定了支付寶、微信,將Ⅰ類賬戶下調為Ⅱ類或Ⅲ類賬戶,只需存款人經過基本的身份確認就可以。但Ⅱ類或Ⅲ類賬戶要升級成為Ⅰ類賬戶,對客戶身份核實的要求更高一些,會要求客戶去網點現場核驗身份。

  

銀行賬戶改革分哪三類賬戶 2016年如何開銀行卡?
建行儲蓄卡怎么分一類二類 第二篇

  新華網北京12月25日電(記者吳雨、劉錚)中國人民銀行25日發布通知,建立銀行賬戶分類管理機制,以往通過銀行柜面開立的賬戶劃為Ⅰ類銀行賬戶,今后開戶申請人可通過柜面、遠程視頻柜員機和智能柜員機等自助機具、網上銀行和手機銀行等電子渠道開立三類銀行賬戶。

  人民銀行發布的《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》規定,銀行應建立銀行賬戶分類管理機制,根據開戶申請人身份信息核驗方式及風險評級,審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額,并進行分類管理和動態管理。

  銀行個人賬戶改革解讀:

  一、個人賬戶劃分為3種類型

  《通知》明確,存款人可通過Ⅰ類銀行賬戶辦理存款、購買投資理財產品、轉賬、消費和繳費支付、支取現金等業務;通過Ⅱ類銀行賬戶辦理存款、購買投資理財產品、限定金額的消費和繳費支付等業務;通過Ⅲ類銀行賬戶辦理限定金額的消費和繳費支付服務。Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶不得存取現金,不得配發實體介質。也就是說,Ⅱ類戶與Ⅰ類戶最大的區別是不能存取現金、不能向非綁定賬戶轉賬。Ⅲ類戶與Ⅱ類戶最大的區別是僅能辦理小額消費及繳費支付,不得辦理其他業務。

  解讀:

  Ⅰ類戶:全功能銀行結算賬戶

  Ⅰ類戶是全功能的銀行結算賬戶,存款人可以辦理存款、購買投資理財產品、支取現金、轉賬、消費及繳費支付等。

  Ⅱ類戶可電子劃賬、買理財產品通

  Ⅱ類戶可以通過電子方式辦理資金劃轉、購買投資理財產品、辦理限定金額的消費和繳費支付等。Ⅱ類戶與Ⅰ類戶最大的區別是不能存取現金、不能向非綁定賬戶轉賬。對Ⅱ類戶還設置了單日支付限額10000元。

  Ⅲ類戶專注小額快捷、免密支付

  Ⅲ類賬戶僅能辦理小額消費及繳費支付業務,Ⅲ類賬戶設有1000元的資金限額。Ⅲ類戶與Ⅱ類戶最大的區別是僅能辦理小額消費及繳費支付,不得辦理其他業務。

  有業內人士形象表達:Ⅰ類賬戶就像是老婆用的,什么金融業務都能辦;Ⅱ類賬戶就像是自己用的,只能投資理財繳費不能取走現金;Ⅲ類賬戶就像是給小孩用的,只能做一些小額支付。

  二、去銀行怎么開戶?

  《通知》還明確,銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶,應核實身份證件的有效性、開戶申請人與身份證件的一致性和開戶申請人開戶意愿;通過有效身份證件無法準確判斷開戶申請人身份的,銀行應要求其出具輔助身份證明材料。銀行可采取多種方式對開戶申請人身份信息進行交叉驗證。

  《通知》指出,開戶申請人開立個人銀行賬戶,原則上應由本人親自辦理;確有必要的,可以由他人代理辦理。如無民事行為能力或限制民事行為能力的開戶申請人,可由法定代理人或指定人員代理辦理。銀行對代理人身份信息的核驗比照本人申請開立銀行賬戶進行,并聯系被代理人核實。

  那么我們在2016年如何開銀行卡?

  (一)柜面開戶

  通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的,銀行可為開戶申請人開立Ⅰ類戶、Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

  (二)自助機具開戶

  通過遠程視頻柜員機和智能柜員機等自助機具受理銀行賬戶開戶申請,銀行工作人員現場核驗開戶申請人身份信息的,銀行可為其開立Ⅰ類戶;銀行工作人員未現場核驗開戶申請人身份信息的,銀行可為其開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

  (三)電子渠道開戶

  通過網上銀行和手機銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的,銀行可為開戶申請人開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

  1、通過電子渠道開立Ⅱ類戶的

  銀行應通過綁定開戶申請人的同名Ⅰ類戶(以下簡稱綁定賬戶,信用卡除外),作為核驗開戶申請人身份信息的手段之一,確認綁定賬戶的所有人是開戶申請人本人,綁定賬戶的開戶銀行名稱和賬號與開戶申請人提供的信息一致。Ⅱ類戶與綁定賬戶的資金劃轉限額由銀行與存款人協商確定;銀行應根據自身風險管理水平和存款人風險等級,與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額,但最高額度不超過10000元。銀行不得通過綁定Ⅱ類戶、Ⅲ類戶或支付機構的支付賬戶進行開戶申請人身份信息核驗。

  2、通過電子渠道開立Ⅲ類戶的

  銀行應通過開戶申請人從同名Ⅰ類戶向Ⅲ類戶轉入任意金額的方式激活賬戶,并確認開戶申請人是同名Ⅰ類戶的所有人。Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元,賬戶剩余資金應原路返回同名I類戶。已開立Ⅰ類戶再申請在同一銀行開立Ⅲ類戶的,銀行可在Ⅰ類戶實體介質上加載Ⅲ類賬戶功能。

  對于Ⅱ類戶,銀行可按規定對存款人身份信息進行進一步核驗后,將其轉為Ⅰ類戶。對于Ⅲ類戶,銀行可按規定對存款人身份信息進行進一步核驗后,將其轉為Ⅰ類戶或Ⅱ類戶。

  《通知》還進一步豐富了現有直銷銀行賬戶功能,除存放存款、購買投資理財產品等功能外,還支持存款人通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶辦理限定金額的消費及繳費支付。

  銀行個人賬戶改革從什么時間開始

  2016年4月1日起執行,各大銀行正式實行的日期可能略有不同。

  銀行個人賬戶改革究竟帶來了啥好處

  1、開戶更方便了

  今后 通過網銀、手機銀行也能開戶了,不用親自跑銀行遭受排隊等待之苦。如果你在同一家銀行要開第二個戶,還可以簡化開戶流程。

  只要你有任何一家銀行的Ⅰ類戶,還可以申請開立不限于這一家銀行的Ⅱ類戶和Ⅲ類戶,大可不必為了開立Ⅱ類戶和Ⅲ類戶去跑趟銀行,在線上完成即可。

  PS:目前大家手上拿的銀行卡、存折賬戶對應的都是Ⅰ類銀行賬戶,Ⅱ類戶、Ⅲ類戶都是沒有實體介質的。

  2、可以找他人代開戶

  特殊情況下可由他人代為辦理開戶,銀行還可以上門辦理業務。

  3、要求銀行創新支付手段,提供更便捷的服務

  也就是說,如果你在同一家銀行有兩張卡,通過網銀、手機銀行自己給自己轉賬時,銀行不得設置轉賬限額。

  4、意外損失有保障

  如果你的賬號被盜錢丟了,只要銀行不能證明是你的責任造成的,就要先行向你賠償損失。

  這些事情你也要知道

  1、個人銀行賬戶為啥要分三類?

  個人銀行賬戶看上去是件不起眼的日常小事,實際上是很重要很嚴肅的事情。它不僅是經濟金融活動的基礎,而且是打擊違法犯罪的保障。

  央行支付司司長謝眾介紹,這次把傳統上在柜面開設的賬戶設為Ⅰ類賬戶,屬于全功能的銀行結算賬戶。在此基礎上,為便利存款人支付,增設了Ⅱ類、Ⅲ類賬戶。

  2、新劃分三類后,原有的銀行賬戶怎么辦?

  對于之前的賬戶,銀行根據開設時的材料進行分類,只要是當面開設的都會成為Ⅰ類賬戶。今后再開設賬戶,就會明確讓客戶選擇是哪類賬戶。不過由于涉及到銀行系統的升級,新的管理辦法的完全落實可能需要一個過程。

  3、多了兩類賬戶該怎么用?

  業內人士用這樣的大白話翻譯:

  “打個比方,Ⅰ類賬戶就像是老婆用的,什么金融業務都能辦;Ⅱ類賬戶就像是自己用的,只能投資理財繳費不能取走現金;Ⅲ類賬戶就像是給小孩用的,只能做一些小額支付。”

  也就是說,Ⅰ類賬戶是資金進出的“總源頭”;Ⅱ類賬戶與Ⅰ類賬戶最大的區別是不能存取現金、不能向非綁定賬戶轉賬;Ⅲ類賬戶與Ⅱ類賬戶最大的區別是僅能辦理小額消費及繳費支付,不得辦理其他業務。

   銀行個人賬戶改革的意義

  此次賬戶管理新規也將給商業銀行的經營管理和整個行業的競爭格局帶來較大的影響。

  一是遠程開戶服務的放開將進一步加劇銀行之間的競爭,產品和服務質量越來越成為決定銀行市場競爭力的關鍵因素。根據《通知》精神,II類賬戶已經具備存款、理財和一定限額內的消費和繳費支付等核心金融功能,能夠滿足客戶日常的大部分賬戶服務需求。這就為銀行擺脫物理網點的限制,更有效地拓展客戶與市場提供了新的途徑。

  二是賬戶管理新規有利于推動商業銀行渠道管理策略的創新發展。一方面,賬戶分類管理辦法將進一步推動銀行客戶服務的電子化進程,更多的柜面服務將向電子渠道分流;另一方面,《通知》規定I類賬戶也可以通過遠程視頻柜員機和智能柜員機等自助機具受理開戶申請,銀行工作人員現場核驗開戶申請人身份信息的方式開立。與現行的開戶流程相比,新的流程將大大降低銀行在開戶環節的人工操作需求。

  三是商業銀行在賬戶安全性管理方面面臨更加嚴峻的挑戰。在新的賬戶分類管理辦法下,II類和III類賬戶在客戶的實名制審核標準上弱于I類賬戶。同時,由于I類賬戶的開立如果通過遠程視頻柜員機和智能柜員機等自助機具受理開戶申請,銀行工作人員現場核驗開戶申請人身份信息的方式完成,則信息審核流程也較目前的全流程現場開戶有所放松。由此給賬戶的開立和使用過程帶來了新的風險,需要商業銀行通過更加有效的制度和流程設計來防范化解。

  《通知》的一大意義在于推動直銷銀行的發展。現在,已經有20多家銀行推出直銷銀行業務,但對于用戶來說體驗并不方便,仍然需要用戶親自去銀行開設賬戶才能享受到相應服務。而《通知》執行后,盡管非線下親見親簽開立的賬戶功能有限,但卻比通過電子渠道開立的賬戶功能要更加完善。

  經過前一階段的野蠻發展,互聯網金融監管政策逐漸出臺,行業開始進入去偽存精的事情。我們更看好互聯網金融龍頭企業螞蟻金服、微眾銀行和市場化傳統金融機構的轉型,如陸金所等。

  “現在的直銷銀行賬戶資金必須在綁定的同戶名銀行賬戶間封閉運行,并且不能進行匯兌業務,只能存和匯。功能局限在存款和購買特定的理財產品上,并沒有發揮國外直銷銀行的‘威力’。”某銀行直銷銀行人士說,“《通知》執行以后,相當于有條件地放開數字證書的發放渠道,直銷銀行賬戶的功能就可以更加完善了。”

  “《通知》的意義,絕不僅僅針對微眾這種互聯網銀行,更多地其實落腳在現有商業銀行開展的互聯網銀行業務,比如直銷銀行業務上。”中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示,“它的促進作用很大,意味著未來商業銀行在互聯網金融直銷銀行領域的競爭會明顯加劇,有可能成為現有網點渠道以外的新戰場。”

  與《通知》前后發布的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》(以下簡稱《辦法》)無疑是為本就紅紅火火的互聯網競爭更添了一把柴。

  

一分利息是什么意思? 借一萬月息一分利息是多少錢?
建行儲蓄卡怎么分一類二類 第三篇

  在民間借貸中,借貸雙方不說利率,而會說幾分利,特別是在南方,經常會遇到一分利兩分利的說法。但這一分利息到底是什么意思呢?

  一分利息是什么意思?

  一分利息是什么意思呢?其實我們平常所說的一分息是民間對利率的表達習慣,要說月息一分,就是1%,即100元一個月1元利息,要說年息一分,就是10%,即100元一年10元利息。

  利率:利率表示一定時期內利息量與本金的比率,通常用百分比表示,按年計算則稱為年利率;其計算公式是:利息率=利息量/本金x時間×100%;加上x100%是為了將數字切換成百分率,與乘一的意思相同,計算中可不加,只需記住即可。

  小編在《現代漢語小詞典》中找到的對“分”解釋是。即:利率。年利一分按十分之一計算,月利一分按百分之一計算。一分利指的就是一分的利息,幾分利就是借款利率的數額。

  借款利率,又稱利息率,是指一定時期內利息額同借款人所借本金數額的比率。按年計算則稱為年利率,按月計算稱為月利率,一般用百分數表示。在民間借貸中自古就有“幾分利”的習慣稱謂,即每一元錢所對應的利息。

  簡單來說:

  “年息一分”,就是借一元錢,年終還利息一角即年利率10%。

  “月息一分”,就是借一元錢,每月還利息一分即月利率1%或者10‰。

  “日息一分”或者日利率一分就是借一元錢,每天還利息一分即日利率1%,借一百元錢每天利息一元,換成月利率這是30%或者300‰,換成年利率這是年息360%,這是非常非常高的高利貸利率了。

  年利率/12等于月利率,年利率/360等于日利率;月利率*12等于年利率。月利率/30等于日利率;日利率*360等于年利率。日利率 *30等于月利率。

  利率的約定的正確表述是:按年利率?%或者月利率?%(?‰)或者日利率%計算利息。按年(月,或者日)計算利息。法院不支持復利計算,不能利滾利。  

  一萬一年按一分利息算是多少?

  如果是月息一分,則:

  月利率是10000*1%=100,年利率=月利率*12=100*12=1200,所以一萬塊一分利息是1200元,這個方式只要改掉基數就可以換算,相當于年化收益12%。

  如果是年息一分,則:

  年息是10000*10%=1000,年利息=本金*10=10000*10=1000,所以一萬塊利息是1000元。一年1000元利息,相當于年化收益10%。

  根據利息選擇正確的貸款方式

  在目前小額抵押貸款或者房產抵押貸款中,利率一般是高于銀行貸款的,所以年化利息率就是利息的最終界定數額[創業網:www.cYone.com.cn/]。如果按照年利率計算的話,一分息就是10%。而按照月利率計算,一分息則是12%。通常情況下。受法律保護的年利率不超過國家基準利率的4倍。目前國家規定的年化基準利率為6.55%,所以只要不超過26%就是可以的。

  這樣一來,在彼此借錢的時候,就可以很清晰的明白了。比如目前溫州的墊資贖樓業務,高達6天4分利的利息。也就是日利息1.5%,就已經是高利貸了。這是不受國家法律保護的。而其實業內做墊資贖樓還是有一些比較便宜的公司的,要謹慎選擇。 

  以上就是一分息是什么意思以及一萬月息1分利息是多少的內容介紹,希望對大家有所幫助。

  對民間借貸利息糾紛可以參照《合同法》的明確規定:

  第一,根據誠實信用原則,借貸雙方對于利息問題在借款合同中沒有約定的,在一定程度上具有無償借貸的性質。債務人在借款期限屆滿之前償還或者在未約定還款期限時,并且在債權人要求還款時,在合理期限內還款的,不支付利息。

  第二,借貸雙方約定了利率標準后又發生爭議的,可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標準內確定其利率標準。 對超出部分的利息不予保護。

  第三,在有息借貸中,利率可適當高于銀行利率,但不得超過銀行同類貸款利率的4倍,即不得搞高利貸。 如果超過4倍(按現行利率)也沒關系,最多有糾紛時,法院不保護超出部分,但沒有糾紛時,就可以獲得更高收益。說明這條規定不具備懲罰性。

  第四,《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》中明確規定;出借人不得將利息計入本金計算復利,否則不受法律保護。 這條規定在司法實踐中具備一定的懲罰性,如果違反了該規定,有可能被法院判定為同期貸款利率支付利息,那么,你當初約定的倍數,本來可以主張要回的也可能要不回了。

  第五,當事人因借貸外幣、臺幣等發生糾紛的,出借人要求以同類貨幣償還的,可以準許。借款人確無同類貨幣的,可以參照償還時的外匯牌價折合人民幣償還。出借人要求支付利息的,可以參照中國銀行的外幣儲蓄利率計息。

  官司案例:

  合同約定“一分利”不等于月息一分錢

  本報訊(燕趙都市報記者蔡艷榮)做生意急需資金,朋友好心借款2萬元,雙方約定一分利——那就是每月只需支付1分錢的利息,一年下來共計0.12元?這么便宜的事誰都不信,法官也不信。日前,石家莊市橋西區法院審理了這起“一分利”民間借貸案件,根據交易習慣判決用了朋友錢的借款人趙達支付朋友相應利息,而不是每月支付一分錢。

  2008年7月,趙達(化名)從事腸衣加工生意購買設備急需資金2萬元,向朋友李峰(化名)借款,雙方最初約定只借三個月,因趙達到期不能償還,又與李峰簽訂一份還款協議,約定借款本金2萬元,月息一分,自借款之日起一年內利隨本清。一年期滿后,李峰多次催討借款,趙達以經營虧損、投資沒有收回等借口一再拖延,李峰無奈之下向法院起訴,要求趙達償還借款2萬元及約定利息。

  在法庭審理中,對借款事實雙方無異議,但對于“月息一分”的理解,雙方發生歧義。借款人趙達主張兩人是朋友,所以借錢給他的原告只是象征性收取借款利息,故約定每月只需支付一分錢,一年下來共計一角二分錢。貸款人李峰主張根據民間慣例,月息一分是指每一元借款每月按一分錢計算利息,被告借了兩萬元錢,全年應支付自己利息2400元。

  法院經審理認為,根據我國《合同法》第六十一條的規定:“合同生效后,當事人就質量、價款或者報酬、履行地點等內容沒有約定或者約定不明確的,可以協議補充;不能達成補充協議的,按照合同有關條款或者交易習慣確定”。借款利率,又稱利息率,是指一定時期內利息額同借款人所借本金數額的比率,按年計算則稱為年利率,按月計算稱為月利率,一般用百分數表示。在民間借貸中自古就有“幾分利”的習慣稱謂,即每一元錢所對應的利息,一元錢一個月利息一分,一年利息就是一角二分,一百元一年利息就是12元。在本案中,雙方約定“月息一分”,應認定為該筆2萬元借款的利率,按年利率計算為12%,這一約定并未超過同期銀行同類貸款利率的4倍,符合有關法律規定,原告主張的利息應予保護。

  日前,法院一審判決被告趙達償還原告李峰借款2萬元,并支付利息2400元。

  

如何區分銀行卡種類
建行儲蓄卡怎么分一類二類 第四篇

建行儲蓄卡怎么分一類二類

建設銀行卡類
建行儲蓄卡怎么分一類二類 第五篇

建設銀行重點卡類

一共有兩種,建行理財卡和建行汽車龍卡

第一種:建行理財卡即VIP卡

一、 產品名稱:建行理財卡

二、 英文名稱:Wealth Management Card

三、 產品定義:建行理財卡是建設銀行專為個人VIP客戶開發的多幣種、多功能、標準化、高檔次理財工具。此卡在整合個人理財相關產品、服務、渠道、網絡等資源的基礎上,通過專業的客戶經理為您提供便捷、高效、綜合性、全方位、個性化、一站式服務,為您提供“輕輕松松理財、從容駕御財富”的理財體驗。

五、 產品功能

建行理財卡是建設銀行向中高端客戶提供的多幣種綜合性金融產品,具有一卡多賬戶、綜合管理、簽約理財、自動轉賬、境外交易、全球通用、代收代付、短信通知等功能,并可享受建設銀行提供的優先優惠、理財咨詢等多項尊貴服務,同時也是客戶尊貴身份的標識。

1.一卡多賬戶,綜合管理 您所持的建行理財卡具有人民幣、美元、港幣、日元、歐元、英鎊等多幣種(以下簡稱本外幣)的活期、定期存款賬戶。此外,您還能將本人已有的建設銀行其他賬戶關聯到建行理財卡上,對資金進行統籌安排。

2.簽約理財,自動轉賬 您可以簽約選擇活期存款轉活期存款、活期存款轉定期存款、定期存款轉活期存款、活期存款轉通知存款、通知存款轉活期存款、憑證式國債到期轉存和自動匯款等多種自動轉賬服務,銀行將根據您的簽約自動為您調度資金。此項功能需要簽約開通。

3.境外交易,全球通用 您可在全球200多個國家和地區有VISA、MasterCard或銀聯標識的2000多萬家商戶消費刷卡、在近百萬臺ATM上提取當地貨幣,讓您的海外旅行倍感方便、瀟灑。您的理財卡在開通時即具有境外交易功能,您可根據要求隨時關閉該功能。理財卡具有人民幣購匯功能,方便您在境外消費。

建行儲蓄卡怎么分一類二類

4.短信通知,安全體貼 建設銀行將通過手機短信方式為您提供賬戶金額變動實時通知、到期提醒、親情問候、金融信息服務等服務,使您對自己的資金狀況了如指掌。此項功能需要簽約開通。

5.投資理財,保值增值 通過建行理財卡,您可以辦理外匯買賣、憑證式國債、基金、第三方存管等一系列投資理財業務,是您獲取更高收益的理財好幫手。

6.代收代付,方便靈活 您可將建行理財卡作為代發工資賬戶,也可用于代扣代繳有關費用,省去了您提取現金及現金繳費的煩惱。

7.綜合對賬,定期寄送 為了讓您全面掌握賬戶收支情況,建設銀行可每月向您提供綜合對賬單,賬戶內的所有交易記錄清晰列明,一目了然。

8.渠道廣泛,用卡便捷 除在遍布全國的建行柜臺交易外,您還可以在建行特約商戶、自助設備(如ATM自動柜員機、CDM自動存款機、CRS自動存取款機、BSM自助終端等)、電話銀行、網上銀行上進行交易,隨時隨地體驗用卡樂趣。

9.尊貴服務,超值享受 持有建行理財白金卡(或金卡)的客戶,可以在全國(或本地)建設銀行的理財中心、理財窗口或貴賓室,由專職的客戶經理提供理財服務,享受各項優先優惠政策,為您帶來更多便捷和尊貴。

六、 產品種類

建行理財卡按信譽等級分為白金卡和金卡,按銀行卡品牌分為VISA卡和MasterCard卡等,按卡片持有關系還可以分為主卡和附屬卡。

七、 幣種和期限:建行理財卡可下設多個不同幣種、不同期限的賬戶。

八、 規章或客戶使用指南:使用時應遵守《中國建設銀行理財卡領用協議》和《中國建設銀行理財卡章程》。客戶使用指南見《建行理財卡熱點問答》 。

第二種:建設銀行汽車龍卡:

一、龍卡汽車卡是中國建設銀行銀行以車主為目標客戶的主題信用卡。持有此卡特別為您提供團購車險、積分換油、VIP功能等增值服務,以及旅游、泊車、維修保養等商戶優惠服務。

二、龍卡汽車卡功能有:

1、專為私家車車主設計,是國內首張Life style概念卡

龍卡汽車卡是國內首張專門服務私家車主的生活方式型信用卡,是專門面向私家車主的服務平臺和支付結算工具,是私家車主優越生活和良好信用的一個獨特身份證。

2、車險團購優惠,積分換油,優先享有VIP服務

龍卡汽車卡卡體采用高科技透明材料制作,分為綠、黑兩款,既新穎時尚又優雅華貴,您可按個人喜好自主選擇,更具人性化和個性化。特別為您提供團購車險、積分換油、VIP功能等增值服務,以及旅游、泊車、維修保養等商戶優惠服務。

3、信用消費 彰顯尊貴

先消費后還款,無需預先存款,領先時尚生活,充分彰顯你的尊貴與品位。

4、一卡雙幣 全球通用

擁有人民幣和美元雙賬戶,在境內外都可以使用,境內(含境外通過銀聯網絡的交易)交易記入人民幣賬戶,境外交易記入美元賬戶。

5、人性設計 密碼可選

國內首推“境內消費密碼可選”功能,根據個人用卡習慣,靈活選擇,滿足您的不同需求。

6、理財還款 輕松便利

每月提供對賬單,方便您的理財。還款方式靈活多樣。

7、特約商戶 尊崇禮遇

精心挑選全國特惠商戶,為您衣食住行提供眾多優惠折扣,讓您時刻體驗貴賓禮遇。

8、電話掛失 風險全免

失卡即可進行電話掛失,掛失生效后即由我行提供安全保障,您無需承擔任何資金風險。

9、爭議款項 優先處理建行儲蓄卡怎么分一類二類

您對任意消費款項提出爭議,均享受優先處理待遇,先查證后支付,使您用卡更安心。

10、海外救助 關愛備至

境外如遇卡片遺失,將提供緊急替代卡、緊急取現服務,助您繼續美好行程,使您即便身在海外也備感關愛。

11、貼心服務 安全無憂

專設24小時服務熱線,營業網點遍布全國,隨時隨地為您服務。

三、具體服務功能:

龍卡汽車卡為建行雙幣種信用卡,具有信用卡全部功能,私家車的貼身陪伴,同時提供大量的隨車增值服務,包括每周免費一次洗車、送中石化加油IC卡并每加一升93號及以上汽油獎勵5分、95533電話預約充值加油IC卡享受免息、(除高速公路)免費緊急施救、免費代理年檢、自駕游、路面導航等等。持有汽車卡在刷卡的同時也低成本獲得用車服務、省心省事,200元信用卡年費可以獲贈用車中經常需要發生費用的汽車增值服務。

【汽車服務介紹】 將常用、實用的增值服務作簡單的介紹更多請關注“龍卡浙江”網站

1、每周免費一次洗車

★資格:辦卡當年,消費一次后即享受每周免費洗車一次(汽車卡密碼,一般激活后一周左右收到,郵局寄送)。

注:當年指生成卡號后一年內,以卡片上的有效期為準。

當年消費3000元,享受次年洗車資格,或次年消費滿3000元后享受。同時要求正常交納年費、正常還款。

★洗車流程:持龍卡汽車卡去指定的服務商刷卡認證后,在POS回單上簽字即可。

2、中石化加油IC卡(可致電95105888、95105988(中石化)咨詢)

★該卡為中石化為龍卡汽車卡客戶免費提供,并享受每加一升93號(含)獎勵5分的優惠。

★IC卡一般在收到汽車卡后一個月左右收到。一般通過掛號信方式寄送。初始密碼1234,可以到中石化營業部修改密碼。卡丟失、損壞等由本人去中石化營業部辦理,卡工本費30元。

★獎勵是在加油同時就記錄的。IC卡內有兩個賬戶,充值賬戶用于充值和加油,積分賬戶用于獎勵加油,可以在一定時候去中石化營業部請中石化人員處理,將獎勵賬戶的錢轉入積分賬戶即可加油;加油時提醒工作人員使用積分賬戶。

★IC卡可以選擇現金和電話預約方式充值,現金充值去中石化營業部直接充值。建行儲蓄卡怎么分一類二類

★龍卡汽車卡電話預約充值IC卡。先持身份證、汽車卡、IC卡去建行任一網點進行充值簽

約,即可使用95533對IC卡進行預約充值(根據提示,目前為撥8按5),款項從汽車卡上代扣,扣款時間為5、10、15、20、25日,月底不扣款,扣款后兩天內到IC卡內,只要去加油站請工作人員作個圈存或者查詢一下即可。加油發票可以在充值成功后到建行積分兌換點領取。

3、緊急施救。提供緊急援救內容包括免費拖車、送 3 公升汽油、泵電、換備胎。需要施救時撥打95533,一般受理后一個小時內即可獲得施救。

4、免費代理年檢。可以通過95533提出申請,符合資格后三天內會聯系您。

5、龍卡汽車卡自駕游。為汽車卡品牌項目,提供較高水準的自駕游,受到參加者的歡迎和較高的回頭率。具體請根據短信信息后查詢各省建行提供的自駕游相關信息。參加通過撥打95533。

四、龍卡汽車卡年費為200元/年,沒有年費免除政策。

建行信用評分標準和發卡標準
建行儲蓄卡怎么分一類二類 第六篇

中國建設銀行龍卡貸記卡個人信用評分標準(試行)

建行儲蓄卡怎么分一類二類

(轉下頁)

(接上頁)

2、帶※項的具體評分參見附件。 3、本信用評分標準滿分為200分。

二、職業情況 :權重51%。

1、職業:權重7%。行業分類參照《國民經濟行業分類》國家標準(GB/4754-2002),依行業的不同,分值介于5~14之間。詳見下表。

中國建設銀行龍卡貸記卡個人卡發卡標準

普通卡

金卡

建設銀行儲蓄卡營銷策略分析
建行儲蓄卡怎么分一類二類 第七篇

FINANCEECONOMY金融經濟建行儲蓄卡怎么分一類二類

建設銀行儲蓄卡營銷策略分析

鄧穎蕾

吳玉宇

(湖南農業大學經濟學院,湖南長沙410128)

摘要:隨著中國金融零售市場逐漸對外開放,中國銀行業面臨著日益嚴峻的挑戰。建設銀行要想在激烈的競爭環境下贏得挑戰,就必須不斷地適時調整和完善營銷策略。本文在建行儲蓄卡顧客滿意度調查的基礎上,對建設銀行市場營銷現狀以及存在的問題進行分析,并提出了優化建設銀行儲蓄卡營銷策略的建議。

關鍵詞:建設銀行;儲蓄卡;營銷策略

銀行儲蓄卡作為先進的結算手段、支付工具和新穎的消費信貸方式,已經成為商業銀行高度重視的熱點領域,因此我國銀行儲蓄卡業務面對的競爭環境是激烈的。儲蓄卡即銀行給儲戶提供金融服務而發行的一種金融交易卡,其主要功能是在銀行柜臺和聯網ATM機存取款和在聯網的POS機上進行消費。其主要作用是儲蓄存款,持卡人通過銀行建立的電子支付網絡和卡片所具有的磁條讀入和人工密碼輸入,從而實現刷卡消費、ATM提現、轉賬和繳費。下面本文將以建設銀行為研究對象,重點分析其儲蓄卡業務的營銷現狀及存在的問題。

一、基于問卷調查的建設銀行儲蓄卡的營銷現狀分析配,并且,發生多大的風險是難以知曉的。

人事風險的大小與在職員工的職位高低有關,一般來說,一個公司經營的好壞,公司經營的效益如何,與擁有高職位,權利較大的領導是密切相關的。因為,一個公司的決策人,對公司的日常生產的管理所作的每一個決定都至關重要。假如對于某一個重要決定,決策者不是從公司利益出發,而是從決策人自身利益角度出發,有可能為了自身的利益,在中間打撈一筆,從而對公司的現金流造成影響,進而影響到公司的正常運作,假如事件較大,可能影響到員工的福利等問題。那么這個企業將面臨流行性風險、信用風險、操作風險。

人事風險不同于其他風險,其他的風險可以轉化,通過買賣保險來轉移風險,但是人事風險由于其特殊性而并沒有納入保險承保對象之中。那么這樣的風險不存在對企業的發展是良好的,但是只要一存在,勢必引起企業的運作受到阻礙。因此,當人事風險一發生,企業將面臨巨大損失,從而會影響到企業的貸款質量。

綜上,在鑒別一個企業的貸款質量時,銀行可以從企業的人事風險去分析企業的貸款質量如何,即,分析企業的領導人的信譽如何,有無未還款的情況,未還款的原因是什么,以便偵查其信用狀況。當銀行已經借款給中小企業后,銀行

隨著賣方市場向買方市場的轉換,商家已經越來致力于滿足甚至超出消費者的預期。激烈的市場競爭,使得商業銀行都努力把握一切與顧客的接觸點,以提高顧客的忠誠度和滿意度。為了進一步對建設銀行儲蓄卡營銷現狀進行監測和分析,筆者針對建設銀行儲蓄卡業務進行了市場認知度和滿意度調查。本次調查一共發放問卷200份,回收問卷180份,其中存在填寫不當等問題的無效問卷12份,最終得到有效問卷168份。本次顧客滿意度調查的對象是建設銀行儲蓄卡的持卡人,樣本選擇是通過兩種方式隨機選擇的,一種是網上隨機調查,占樣本容量的30%,另一種是在建行各分行蹲點進行的隨機調查,占樣本容量的70%。其中,男性受訪者為

88人,占樣本容量的44%,女性受訪者為112人,占樣本容

量的56%。受訪者中職業的分布較為分散,各種職業均有分布,其中以公司職員居多,占47%。

本次調查反映的建設銀行儲蓄卡營銷現狀如下:

1.建設銀行儲蓄卡產品現狀

選擇銀行儲蓄卡考慮的因素中,43%的人認為存提款方便,網點多最重要,30%的人認為功能齊全,通用性強最重要,11%認為銀行信譽最重要,8%的人認為收費合理最重要,也可以從分析企業人事管理方面,看是否有人事風險,進而判斷企業是否經營穩定,是否有還款能力。當還完貸款后,銀行也可以存檔做記錄,如果有可能,還可以通過人事方面的分析,將此客戶當作一個長期客戶來經營。

四、結束語

當然分析一個企業的貸款質量如何,應該全面把握一個企業的經營狀況,主要從財務角度分析企業的盈利能力如何,本文試圖通過人事風險這個非財務工具來判斷企業的貸款質量。進而提示銀行可以通過充分把握企業的具體狀況去分析中小企業老板或最高領導有的人品、能力等情況,以及公司的企業文化,企業理念等方面,還可以通過企業的一些活動來看公司員工的團隊精神、人際氛圍等來判斷一個企業長期經營理念方針、理念,從人事風險的角度去分析貸款企業的潛在風險問題,并對企業的貸款質量做風險評估和防范。參考文獻:

!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

[1]趙曉鎖.企業人事風險的表現及對策[期刊論文]2010,29(4)[2]吳勁松.銀行解決銀企信息不對稱問題的主要方法,2007.11.21

[3]劉曉欣.金融危機對中國的影響及其解決之道,金融時報.2008.10.18

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金融觀察

5%的人認為安全最重要,其余選擇占3%。這說明在趨于同

質化的產品中,方便快捷,使用性強,既便宜又安全的產品更受歡迎。

對隱私保護的滿意度評價表現良好,102人傾向于滿意評價,滿意度較高。這說明建設銀行在隱私保護方面下足了功夫,安全意識較高。但處于信息化程度越來越高的時代,對顧客信息的保護依然面臨挑戰,建行仍須不斷完善其信息管理平臺,保障安全信用。

在對建行的信譽評價以及品牌形象評價中均有超過

人,占17%;銀行戶外設置點辦理的有18人,占11%;而銀行上門服務辦理的以及網上辦理均無人選擇。由此可見,建行儲蓄卡的辦理依舊局限于傳統的渠道模式,新的模式還有待開發和完善。

同質化的經營使得客戶忠誠度很難保持,一旦觸及客戶的利益,客戶就有可能轉用其他品牌。根據實際調查的結果,

168位有效受訪者中,有87位還擁有別的銀行的儲蓄卡,而

這87位中把建設銀行的儲蓄卡作為最主要使用的儲蓄卡的只有47位,僅占56%,這說明客戶對建行的忠誠度并不是特別牢固。可見買方市場客戶的選擇越來越多,雖然建行的客戶忠誠度不算低,但是對客戶的關系維護顯然還需要加強。

(二)營銷渠道效率不高

120位的受訪者選擇比較滿意或非常滿意。這說明建行的形

象在公眾的眼中還是相當正面的,顧客對于建行的認可度是比較高的。

2.建設銀行儲蓄卡營銷渠道現狀

在這168位有效受訪者中,對了解銀行卡相關業務渠道的各選項均有選擇。選擇營業網點、網絡、電視以及宣傳單頁的相對較多,選擇期刊、報紙、電臺以及親戚朋友介紹的相對較少。其中選擇通過銀行營業網點了解銀行卡相關業務的人數最多,有132位。其余均低于85位。可見顧客了解銀行卡相關業務的渠道具有多樣性,說明建行營銷渠道多樣,但利用率不高。

1.營銷渠道利用率不高

建設銀行儲蓄卡營銷的渠道較以往有所拓寬,但是利用效率有待提高。雖然這些年建行在渠道開發方面下足了功夫,但是客戶獲取儲蓄卡的方式還是處于傳統的營業網點辦理的形式上。由于管理和執行的問題,很多建設好的渠道并沒有發揮預期的作用,不為消費者所接受,甚至有的由于宣傳不到位,消費者根本不知道。比如鮮有人使用的電子營銷渠道。

3.建設銀行儲蓄卡營銷服務現狀

對于員工服務質量的選擇,介于比較滿意和一般中間,說明工作人員的服務態度是令人滿意的。結合調查過程中的采訪得知,個別不滿意的顧客,多數是因為在辦理業務的過程中曾與個別員工有過沖突或曾遭遇過個別員工的粗暴的接待。

售后服務的評價普遍不是很高,多數人傾向于不滿意和一般狀態,綜合處于較不滿意狀態。從收集到的意見和建議來看,有過投訴經歷的顧客的滿意度都比較低,并反映處理結果沒有達到他們預期的效果,而且還大費周折。

辦理業務效率的評價選擇滿意的略多于選擇不滿意的,處于勉強滿意程度。結合采訪收集的意見和建議可以發現,導致這種結果的主要原因是顧客到網點辦理業務通常需要長時間等候,顧客缺乏耐心,就選擇到其它網點辦理,使顧客的滿意度大為下降。

對于廣告宣傳效果的評價,選擇一般的人數達到了125人,只有少數選擇滿意,而選擇不滿意的也有少數幾人。這表明廣告宣傳效果的滿意度不盡人意,僅僅達到及格水平。

二、建設銀行儲蓄卡營銷存在的問題(一)同質化的營銷策略,客戶忠誠度不高

目前,各商業銀行的儲蓄卡產品同質化特征明顯,營銷手段也十分相似。在賣卡方面,多數采取成立直銷團隊、發動員工營銷的形式;在促銷方面,若一家商業銀行的促銷舉措引起客戶興趣,其他銀行就會爭相效仿。建設銀行在這方面也和其他銀行一樣,缺乏創新。

關于儲蓄卡獲得渠道的調查結果,根據統計數據,自己去銀行辦理的有121人,占72%;單位代辦的工資卡有29

2.營業網點及ATM機的布局不合理

從實際采訪中了解到,建設銀行的營業網點及ATM機通常分布在經濟較為發達的城鎮地區,而對于經濟較為落后的鄉鎮很少有網點設置。即便是有網點設置的經濟發達的城鎮地區,也有存在網點布局過密過疏、指示標志缺失,顧客難以找尋、網點規格混亂等問題。

3.客戶關系管理不當

客戶關系維護對于提高客戶忠誠度,降低客戶資源流失率有很大的作用。就目前建行的情況而言,一張儲蓄卡被推銷出去之后,并沒有建立相應的數據庫,也很少主動與客戶進行信息交流與溝通。當客戶主動交流時,一般是咨詢和投訴,有時銀行也處理不當,這些都將導致客戶流失。

(三)服務質量有待提高

從調查的結果可知,公眾對于建行的服務,包括售前,售后,均有不滿。服務質量的問題主要表現在人員素質有待提升和服務缺乏創新上。個別服務人員自身道德素養和工作技能沒有達到服務水準,影響服務質量,有損銀行形象。在競爭激烈的環境下,缺乏技術含量的服務很容易被人復制,建行現有的服務與其他商業銀行的服務區別不大,缺乏特色,很難給客戶留下深刻印象。

三、優化建設銀行儲蓄卡營銷策略的對策建議(一)有關產品問題的對策建議

1.對市場進行科學細分

針對當前存在的營銷市場細分不足的問題還可以進行目標客戶細分,把目標客戶按其產業特征、人口變量、狀況加以分類,每個營銷人員負責向其中一類客戶進行營銷。在此過程中營銷人員通過深刻了解客戶需求,能夠有針對性地開

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建行儲蓄卡怎么分一類二類

FINANCEECONOMY金融經濟

針對建行活動推廣方式與其他銀行差異化不大的問題,這里提出了兩個方面的建議:一方面,結合其他同業銀行經驗,通過節日營銷、情感營銷、獎勵消費、聯合優質伙伴折扣營銷等方式進行推廣營銷;另一方面,可委托專業的調研機構進行科學調查,了解消費者的喜愛偏好,從而制定出符合消費者口味的有效活動推廣方式。

(四)改善服務質量

第一,通過培訓,提升員工職業素質。商業銀行的業務大部分需要通過工作人員與客戶進行溝通,因此工作人員的營銷水平就顯得非常重要。除了能看得見的外在微笑服務外,營銷能力的強弱也非常關鍵。要做到這些,除了營銷人員個人的努力之外,商業銀行也應該提供一些平臺,比如定期組織員工學習,派遣員工到大專院校進修或外聘專家對職員進行培訓等。

第二,引進先進考核制度,有效監管員工。員工服務質量的參差不齊,很重要的一個原因就是沒有有效的監管。建行應該引進先進的考核制度,把員工績效與平時服務質量掛鉤,并且將客戶評價納入重要考核指標。這樣,既可以有效監管員工,又可以提高服務質量。

(五)保障安全信用

隨著銀行卡產業的快速發展,銀行卡所面臨的風險也逐漸凸出來。各種銀行卡詐騙案件日益增多,銀行卡安全建設薄弱的問題,既對銀行和持卡人的資金安全造成威脅,也制約著銀行卡的長期健康發展。雖然建設銀行這方面客戶的評價較高,但仍然不能忽視保障安全信用的重要性。

保障儲蓄卡安全,除了依靠國家法律保障和技術支持外,建設銀行還應加強人員素質教育,保證內部員工的誠信度,防范內部員工因道德原因或操作不當造成的銀行卡安全事故;另外,建行也應該加強自主創新,不斷的完善和開發安全保障系統,依托自身強大的技術提升安全保障能力,保護消費者和自身利益。參考文獻:

展好促銷活動,提高活動的有效性。

2.完善產品,加快產品創新

一個完善而又富有創新的特色產品對于營銷來說,不僅能迅速擴大產品市場占有率,而且能在激烈的競爭中保持優勢。建設銀行可從以下兩個方面進行:第一,豐富儲蓄卡產品功能。建設銀行要結合自身的特點,以市場為導向,從消費者需求出發,進一步開發現有儲蓄卡產品,改造產品業務流程,使儲蓄卡既具有大眾化的功能,又具有產品個性,實現一卡多用、一卡多功能。第二,提供個性化的儲蓄卡產品。在外觀設計上展示其個性化特征,如有的銀行推出了透明的儲蓄卡和照片卡,即帶有獨特個人印記的儲蓄卡,這樣既可以突出個性,又可以進一步保障儲蓄卡的安全性。

(二)提高渠道效率

1.拓寬渠道效率

加強儲蓄卡電子營銷渠道建設與推廣。網絡信息時代決定了建設銀行必須順應市場環境變化,充分運用現代信息與網絡技術大力推廣電子營銷方式,提高儲蓄卡市場營銷管理水平和工作效率。

加強儲蓄卡電子渠道建設,不斷完善和豐富電子渠道服務功能應。如通過開發客戶網上申請儲蓄卡、完善網上銀行和手機銀行儲蓄卡相關功能,保障持卡人的支付渠道安全便捷性;同時進一步拓寬代收代付平臺,拓展儲蓄卡自助繳費功能,實現客戶多渠道的繳費支付。

2.改進和完善經營網點以及ATM網點建設

根據各地實際經濟情況,安排疏密恰當的營業網點和

ATM機網點,在網點前設置醒目的招牌,提醒顧客。在各行

發卡機構和營業網點配備銷售經理,實現行內部門聯合營銷和網點垂直銷售相結合,建立起全行儲蓄卡立體銷售體系。

3.提高客戶關系管理能力

首先明確職責分工,建立上下協作的客戶服務新體制。逐步將發卡機構培育為當地儲蓄卡柜面服務的旗艦店,負責轄內一般客戶、重點客戶的本地服務,包括未發卡、睡眠卡的呼出通知與喚醒、到期換卡、客戶投訴的處理與回訪以及業務的協調聯絡等;負責開展柜面受理、集團客戶維護和提供緊急援助服務,豐富發卡機構營業網點的服務品種。

其次加大科技含量,自主研發或引進標準化信息服務系統,根據消費者不同的需求狀態,適時提供短信提醒、電話啟用、自助還款等便利的功能。利用系統工具識別、遴選出重點客戶,為之提供優惠、快捷的差異性和個性化服務。

(三)改進促銷方式

關于促銷方式的改進,筆者從廣告推廣和活動促銷兩個方面進行闡述。

廣告推廣要根據不同的產品定位,選擇不同的廣告媒介,或單一或組合的形式進行強弱有度的推廣。在廣告推廣中切勿盲目,要抓住潛在消費者心理,給消費者留下深刻印象的廣告才是好廣告。另外,短信也是廣告推廣的一個好平臺,但實施短信推廣要避免狂轟濫炸,使人厭惡,要讓內容貼心暖意,使消費者樂于接受。

[1]易偉.中國建設銀行信用卡營銷策略研究[D]湖南大學2007

[2]任瑞霞.我國銀行卡營銷策略研究[D].南京:南京大學,2006.

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基金項目:湖南省軟科學項目(20111zk5013);湖南省哲學社會科學基金委托項目(11JD31)

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建設銀行儲蓄卡營銷策略分析
建行儲蓄卡怎么分一類二類 第八篇

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建設銀行儲蓄卡營銷策略分析

作者:鄧穎蕾 吳玉宇

來源:《金融經濟·學術版》2013年第09期

摘要:隨著中國金融零售市場逐漸對外開放,中國銀行業面臨著日益嚴峻的挑戰。建設銀行要想在激烈的競爭環境下贏得挑戰,就必須不斷地適時調整和完善營銷策略。本文在建行儲蓄卡顧客滿意度調查的基礎上,對建設銀行市場營銷現狀以及存在的問題進行分析,并提出了優化建設銀行儲蓄卡營銷策略的建議。

關鍵詞:建設銀行;儲蓄卡;營銷策略

銀行儲蓄卡作為先進的結算手段、支付工具和新穎的消費信貸方式,已經成為商業銀行高度重視的熱點領域,因此我國銀行儲蓄卡業務面對的競爭環境是激烈的。儲蓄卡即銀行給儲戶提供金融服務而發行的一種金融交易卡,其主要功能是在銀行柜臺和聯網ATM機存取款和在聯網的POS機上進行消費。其主要作用是儲蓄存款,持卡人通過銀行建立的電子支付網絡和卡片所具有的磁條讀入和人工密碼輸入,從而實現刷卡消費、ATM提現、轉賬和繳費。下面本文將以建設銀行為研究對象,重點分析其儲蓄卡業務的營銷現狀及存在的問題。

一、基于問卷調查的建設銀行儲蓄卡的營銷現狀分析

隨著賣方市場向買方市場的轉換,商家已經越來致力于滿足甚至超出消費者的預期。激烈的市場競爭,使得商業銀行都努力把握一切與顧客的接觸點,以提高顧客的忠誠度和滿意度。為了進一步對建設銀行儲蓄卡營銷現狀進行監測和分析,筆者針對建設銀行儲蓄卡業務進行了市場認知度和滿意度調查。本次調查一共發放問卷200份,回收問卷180份,其中存在填寫不當等問題的無效問卷12份,最終得到有效問卷168份。本次顧客滿意度調查的對象是建設銀行儲蓄卡的持卡人,樣本選擇是通過兩種方式隨機選擇的,一種是網上隨機調查,占樣本容量的30%,另一種是在建行各分行蹲點進行的隨機調查,占樣本容量的70%。其中,男性受訪者為88人,占樣本容量的44%,女性受訪者為112人,占樣本容量的56%。受訪者中職業的分布較為分散,各種職業均有分布,其中以公司職員居多,占47%。

本次調查反映的建設銀行儲蓄卡營銷現狀如下:

1. 建設銀行儲蓄卡產品現狀

選擇銀行儲蓄卡考慮的因素中,43%的人認為存提款方便,網點多最重要,30%的人認為功能齊全,通用性強最重要,11%認為銀行信譽最重要,8%的人認為收費合理最重要,5%的人認為安全最重要,其余選擇占3%。這說明在趨于同質化的產品中,方便快捷,使用性強,既便宜又安全的產品更受歡迎。

銀行卡分析情況
建行儲蓄卡怎么分一類二類 第九篇

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