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信用卡汽車卡 信用卡分期購車的利弊

2017-05-31 07:26:55 車貸 來源:http://www.cxzfkn.live 瀏覽:

信用卡汽車卡(共6篇)信用卡分期購車的利弊信用卡分期購車的利弊隨著日常生活中信用卡的普遍使用,信用卡分期貸款購車也不再是新鮮事。信用卡分期購車有免息,手續簡單,還款方便等優勢,但凡事有利就有弊。那么,信用卡購車的弊端有哪些?今天匯小貸網小編來為大家做簡單介紹。1、零首付背后有風險從汽車貸款首付看,信用卡分期貸款購車以下是創業項目網www.cxzfkn.live為大家整理的《信用卡汽車卡 信用卡分期購車的利弊》,希望大家能夠喜歡!更多資源請搜索車貸頻道與你分享!

信用卡汽車卡 信用卡分期購車的利弊

信用卡汽車卡篇一

信用卡分期購車的利弊

信用卡分期購車的利弊

隨著日常生活中信用卡的普遍使用,信用卡分期貸款購車也不再是新鮮事。信用卡分期購車有免息,手續簡單,還款方便等優勢,但凡事有利就有弊。那么,信用卡購車的弊端有哪些?今天匯小貸網小編來為大家做簡單介紹。

1、零首付背后有風險

從汽車貸款首付看,信用卡分期貸款購車確具優勢。傳統銀行個人汽車消費貸款一般要求的首付平均水平為30%,汽車金融公司平均首付額度一般為20%,而銀行信用卡分期購車的首付則最低有零首付的優惠。

但零首付背后還有貸款利率方面的隱憂:信用卡分期付款沒有利息,但是在辦理

時要收取一筆高額手續費。對此,借款人不妨多了解對比,以免被單純的零首付誘惑。

2、門檻不一需比較

每個有信用卡分期購車的銀行都有相應的合作品牌和可以享受業務的車型,若想分期購買其他車型,在這里是不可能的。另外,有些銀行在分期付款業務上設置了一定的門檻,并非有信用卡就可以申請分期貸款購車。

3、期限不長隱患多

一般多數銀行開設的信用卡分期購車的還款期限為一年,少數可最長貸三年。但需收手續費,且不是任何人、任何車型都可以申請的到。這相比傳統銀行個人汽車消費貸款一般還款期為三年,最長可貸五年的期限來說,還款壓力較大。

如若同等貸款金額下,信用卡分期購車的月供壓力便十分明顯,中間資金鏈斷裂的風險也高,一旦哪天還款沒跟上,又要交罰息和滯納金,還會在信用記錄上打上污點,算起來有點得不償失。

4、捆綁銷售需謹慎

為了所謂的利潤,一些4S汽車終端店,往往為購車一族辦理信用卡汽車辦理貸款購車申請的同時,要求購車一族必須買這個買那個。不要小看這些捆綁銷售,一個小小的保險差額可能達上萬元,不能等閑視之。

以上是小編總結的信用卡分期購車的利弊。不管消費者選擇哪種車貸方式,都需要根據自己的實際情況而定。在不影響正常生活的前提下,選擇合適的車貸方式才是最重要的。

信用卡汽車卡篇二

信用卡車貸4%年的手續費真的很便宜嗎?

信用卡車貸4%/年的手續費真的很便宜嗎?

寫在前面:

白駒過隙,不知不覺間來到汽車之家論壇已一年有余(無組織潛水半年后才注冊的)。通過對各類帖子的學習,一路走來,我也慢慢從菜鳥成長到了資深潛水員,再到目前漸漸能夠偶爾浮出水面,甚至撲騰出些許晶瑩的水花(精華)。在這一年里面,新生代菜鳥們小白式的發問讓我看自己成長的軌跡,熱心車友們發布的經驗分享讓我受益匪淺,論壇DIY精英們在有限預算下關于好車的不懈追求讓我欽佩不已。與此同時,這一年里,看帖“三分靠猜七分靠蒙”(也就是啥也不懂)的我,居然我也慢慢地學會了辯證地去看各種帖子。同時,在論壇漸漸“資深”之后,特別是真真成為車主以后,讓我忽然有了為論壇盡一份力的使命感,于是才萌生了漸漸浮出水面的想法。

誠然,汽車文化博大精深,我清醒地認識到我的車的了解,還停留在非常膚淺的層面,為不貽笑大方,在我具備十足把握之前,我只在自己比較熟悉的金融領域(PS:我是銀行員工),和大家聊聊汽車貸款問題,并圍繞信用卡車貸4%的手續費是否便宜為問題核心,輔以具體數據進行大致的定量分析,希望能解除一部分車主的疑惑。

閑逛論壇,大家時常能夠看到屌絲準車主們(我也曾經這類人)為了省米,而不斷學習、咨詢、比較、討論、甚至爭論各種貸款方式(銀行傳統汽車貸款、銀行信用卡汽車貸款、汽車金融公司貸款等)的優劣,熱心車友們的答復可謂五花八門,但從專業角度來看,大部分回復都不夠準確或嚴謹,有些甚至還犯了常識性錯誤。作為一個銀行業從業人員,我覺得有必要為大家做一定的常識科普,以掃除大家眼前與心中的迷霧。

首先,做一些簡單的名詞解釋:

銀行傳統汽車貸款:個人汽車貸款是指銀行支行、分行信貸部門發放的用于購買各類生活用汽車的人民幣貸款,首付款比例不得低于20%,價格衡量標準為“貸款利率”,貸款利率通常要在基準利率的基礎上上浮20%(以三年期為例,目前為6.15%*1.2=7.38%),新車貸款最長期限5年,二手車最長不得超過3年。此類貸款通常需要抵押。以所購車輛為抵押時,必須辦理指定機動車輛保險,

包括但不限于交強險、機動車輛綜合險(至少應包括車輛損失險、第三者責任險、車輛盜搶險)等險種,保單第一受益人通常為銀行。以房產為抵押時,通常無此要求。

銀行信用卡貸款:指總行信用卡中心發放的,以信用卡為載體發放的汽車消費貸款,價格衡量因素為手續費(注意,信用卡貸款從來不講“利率”,詳見下文剖析),手續費比例通常為4%-5%每年(不隨人行調息而調整),首付比例為不低于30%,最長期限為3年,包含抵押方式(以車輛為抵押,要求全險并對受益人有限制)和免抵押方式(純信用)。目前,信用卡消費貸款做得比較好的是招行和建行。其中,招行手續費略高于建行,但招行支持手續費按月分攤模式,建行手續費只能預付,下文將作詳細比較。

汽車金融公司貸款:是指本品牌汽車集團設立的汽車金融公司發行的,通常只受理本品牌購車客戶的購車融資需求。手續費(汽車金融公司通常也只講手續費,同樣見下文)、首付比例與貸款期限有多種組合,上下變動幅度較大,通常需要以所購車輛為抵押,要求全險且受益人為汽車金融公司。 貸款利率與手續費:這是銀行為了迷惑用戶而玩的文字游戲。從消費者的角度而言,乍聽之下不就是“羊毛出在羊身上的關系”嘛,但其實這里面有很多文章可做。可以說,這是最重要也是最關乎消費者切身利益的一點!改變名字的背后,其實發生了一個很可怕的故事:“利息”的計算基數就發生了極大的改變!具體說來:

傳統銀行汽車貸款,按利率計算費用,計息基數為剩余本金,還款方式為逐月還款(等額或等本),也就是說,計息的基數是動態的,隨著逐月歸還,由于剩余本金會隨著持續還款進行而逐月降低,因此產生的費用也將逐月降低!

而信用卡車貸以及汽車金融公司車貸是按手續費計算費用的,這種情況下,手續費的計費基數是原始貸款本金,而不是當前剩余的貸款余額!也就是說,隨著按月還款的進行,雖然貸款余額(即欠款額)在逐月減少,但銀行還是會按照原先的貸款總額來計算手續費!這里是本篇文章的重點,如果沒有看懂,請無限次重復,直到死機!

基于上述利率與手續費的差異,我拋出一個問題:信用卡車貸4%每年的手續費,與銀行傳統車貸6%的年利率相比,哪個更便宜?我相信,經過仔細推敲之前,大部分車友一定會認為,這不顯而

易見嘛,信用卡4%每年的手續費,比銀行6%的年利率要便宜多了!但是,事實果真如此嗎?接下來,我僅就大家最關心的問題—利率,來談談傳統的銀行汽車貸款與信用卡汽車貸款之間,我們究竟應該如何選擇。

一、基于費用總額的高低來選擇

以貸款10萬元三年期為例,分別計算如下:

銀行汽車消費貸款:以貸款10萬元為例,以以三年期利率上浮20%,即6.15%*1.2=7.38%為例,如選擇等額本息(即每月還款額一樣),那么三年內所需要歸還的本息合計為111784.09元(如采用等本還款,則還款總額將更少)。由于數學過程比較復雜,大家可以使用許多網站上都有的貸款計算器計算;

信用卡汽車貸款:以建行三年期,年4%的手續費為例,那么,三年總共需要支付貸款總額12%的手續費,以貸款10萬元為例,三年需要支付的總額為100000*1.12=112000元。這里,還沒有考慮預付手續費部分孳生收益的影響,按可以原則而言,實際支出其實高于上述金融。由于汽車金融公司貸款與信用卡類似,費用計算不再另列。

從結果上看,上浮20%利率后的銀行車貸,三年費用總和為111784.09元,而號稱4%低手續費的信用卡車貸,三年費用總和為112000元,后者大于前者!嚴格地說,4%年手續費的信用卡汽車貸款,其實要比基準利率上浮20%的銀行貸款更坑爹,但由于差別不大,也可以認為信用卡或金融公司4%的手續費=銀行7.4%的貸款利率

結論1:

如果只基于費用總額的高低來選擇貸款方式,那么選擇4%每年的信用卡汽車貸款,不如選擇上浮20%的利率(目前大約為7.38%)的傳統銀行車貸。不考慮操作手續繁簡程度等其他因素的情況下,實際差別不大,那么也就是說:

如果信用卡中心或汽車金融公司的手續費高于4個點,那么果斷應該選擇傳統的銀行汽車貸款;

如果未來央行能夠降息(目前三年以下貸款基準利率為6.15%),那么果斷應該選擇傳統的銀行汽車貸款;

如果銀行貸款部門給出的貸款利率上浮幅度不足20%,那么果斷應該選擇傳統的銀行汽車貸款。 如果汽車廠商有0利率0手續費促銷政策,確保沒有其他隱性費用的前提下,不妨選擇汽車金融公司。

二、基于貸款操作便利性來選擇

銀行傳統車貸:基本都需要抵押,有全險購買要求與第一受益人限制;申請手續相對較繁瑣,放款速度慢!

汽車金融公司:基本都需要抵押,有全險購買要求與第一受益人限制;申請手續相對簡單,放款速度快!

銀行信用卡貸款:是否抵押視申請人資信情況而定,不過目前的趨勢是免抵押。如免抵押,則操作簡單,且無全險要求和受第一益人限制,放款迅速,且車輛后續可自由交易。

結論2:

就操作便利性而言,信用卡免抵押>信用卡抵押=于汽車金融公司抵押>銀行傳統車貸。但于此同時,就貸款人風險控制嚴格程度而言,信用卡無抵押貸款對于申請人的資信要求最高,汽車金融公司的要求最低,傳統銀行汽車貸款與信用卡有抵押貸款基本相同,相對居中。

三、招行13.05%與建行12%哪個更優惠

招行車購易手續費收費標準:持卡客戶三年期費用總額為本金的13.05%,手續費支持按月分攤支付,貸款10萬元時(按貸款70%計算,車價位14.28萬元),首付金額為4.28萬元(30%),購車總支出為10萬元(貸款額)+4.28萬元(首付)+1.305萬元(手續費)=15.585萬元;

建設銀行三年期費用總額為12%,需要在首次還款時,一次性支付,貸款10萬元時,首付總額為4.28萬元+1.2萬元=5.48萬元,購車總支出為10萬元+4.28萬元+1.2萬元=15.48萬元,乍看之下,招行比建行要高出1000多元,但仔細分析之下,又有貓膩,可以兩個假設角度分析:

1)招行按月支付手續費,建行一次性提前支付手續費,相當于說,手續費支付上,兩家銀行存在時差,而實際上,這個時差上,錢也在生錢!這部分多支付的錢,如果在還款期內用來投資,以投資貨幣基金年收益率4.5%為例,收益計算方法參照零存整取的過程,還款期內可以產生800元左右的收益!與之前得出的建行便宜1000元為參照,抵消之后,兩行價格水平非常接近!

2)由于建行的首付金額較高,為5.48萬元,如果同樣有這么多現金,選擇招行的情況下,可以全部作為本金,那么貸款總額只需要8.8萬了,這種情況下,8.8萬元產生的手續費為:1.1484萬元,那么購車總支出為5.48萬+8.8萬+1.15萬=15.43萬!結果小于建行的15.48萬元!

結論3:

由于手續費支付方式的差異,招行13.05%的手續費費率,其實不比建行的12%高,某種程度上講,甚至略占優勢!

至此,推演過程結束。各位可以結合自身實際情況選擇,在下拋磚引玉,歡迎廣大車友跟帖討論!

特別說明:

1.以前在福克斯論壇發過類似的一片帖子,但闡述得不夠清楚,這次完善后重發。

2.我既不是建行的,也不是招行的!前面得出的結論可能對招行有利,但我沒有任何為招行打廣告的意思。

3.限于本人知識水平,不當之處敬請批評指正!

4. 本帖為原創內容,轉載請注明來自汽車之家菲翔論壇河圖問天。

信用卡汽車卡篇三

車主卡那家強

一. 全國或大部分城市通用的優惠卡種介紹(排名不分先后):

1.交行信用卡

年費政策:刷卡6次免年費

優惠活動:

每周五加油5%返還,每周返還不超過25元,每月不超過100,需當月有積分消費(含加油類)達1000元。(參與活動的基本都是中石油)

2. 交行永達汽車信用卡

年費政策:刷卡6次免年費

優惠活動:

1)至所駕駛車輛品牌的永達專賣店免費洗車,次數不限。(全國均可,有別于優惠2)

2)為持卡人(限所駕車輛為永達所代理品牌)在上海外環線以內(高架道路、高速公路、隧道、大橋除外)提供免費牽引,每人每年限一次。

3. 興業銀行車友信用卡金卡

全國可申請,不過目前上市城市為北京、上海、太原、南寧、泉州和合肥。

年費政策:刷卡5次免年費

優惠活動:

1)單一自然年度(1月1日至12月31日)內,您在行駛過程中遇到車輛故障拋錨等問題時,只需撥打95561,即可在全國范圍內不限車牌、不限次數尊享24小時非事故道路救援 服務,包括:

◆免費100公里緊急拖吊服務;

◆30分鐘以內的免費現場快修服務,包括:電瓶充電、更換輪胎、緊急加水、其他現 場小修服務;

◆3公升免費送油服務(每日限使用1次)。

2)雙倍積分

信用卡積分兌換加油金比例:400信用卡積分=1元人民幣,這樣金卡的積分兌換比例就變成200:1了。

4. 招行Car Card汽車信用卡

年費政策:刷卡6次免年費

優惠活動:

石化充加油卡、石油刷卡加油平時返現3%,周五返現5%(每月最多返30元)。各地區還有額外優惠,比如上海地區充值中石化還能2%優惠(每月最多20,返到油卡上)。需當月有積分消費(不含加油類)達1000元

5. 建行汽車龍卡信用卡

年費政策:200元年費

優惠活動:

1) 每周一次洗車優惠15元(不足15則免費洗車),核卡后首季可直接享受優惠洗車服務。之后您每季度刷卡消費滿2000元(或6筆)享受下一季度服務。

2) 免費道路救援。

3) 可用積分換油,比例:250積分=1元。

6. 工行中油卡

年費政策:刷卡5次免年費

優惠活動:

至2014年12月31日,牡丹中油信用卡持卡人刷卡購買安邦保險公司商業車險產品(滿足足額投保和商業三者不低于10萬),在指定加油站刷卡加油將享受3%的加油補貼。之前的中石油加油1%優惠是否繼續仍在商議中。

7. 廣發車主卡

年費政策:刷卡6次免年費

優惠活動:

1) 100公里免費道路救援服務,在獲贈道路救援的首服務年度內車主信用卡計算積分的累計消費達人民幣1萬元,可獲贈第二年度免費道路救援服務。包括:

◆全年不限次數現場維修服務,包括換胎、充電、加水和其他小于30分鐘的機械修理。 ◆全年無限次100公里以內免費拖帶服務。

◆最多10升/次,全年免費提供3次,燃油費用無須用戶支付。{信用卡汽車卡}.

2) 刷卡加油5倍積分或1%現金返還優惠。

3) 送旅行意外保險或駕駛員意外保險(金卡15萬,普卡10萬)。{信用卡汽車卡}.

4) 加油贈送積分或1%現金返還僅限使用銀聯標準MCC(商戶類別代碼)的加油站(依靠商戶代碼判斷,客服表示中石油加油基本都符合,中石化有部分加油站不符合),每位持卡人主附卡合計每月最多有人民幣3000元的刷卡加油金額可享受廣發車主信用卡加油優惠。

8. 平安I車信用卡

年費政策:刷卡6次免年費

優惠活動:

1) 之前的中石油或石化非白金卡最高2%優惠活動今年仍將繼續,但是具體細則預計一月中旬出臺。

2) 加油雙倍積分。{信用卡汽車卡}.

3) 100公里道路救援。

4) 200萬航空意外險。

建議和平安電話車險掛鉤,雖然未限制非平安車險客戶申辦,但可能不能通過,非平安車險用戶可能部分權益無法享受(比如道路救援)。{信用卡汽車卡}.

9. 平安車主卡

年費政策:首年200元年費,消費3萬元免次年年費。

優惠活動:

1) 之前的中石油或石化非白金卡最高2%優惠活動今年仍將繼續,但是具體細則預計一月中旬出臺。

2) 送價值680元全車人員意外險。

3) 30公里道路救援。

建議和平安電話車險掛鉤,雖然未限制非平安車險客戶申辦,但可能不能通過,非平安車險用戶可能部分權益無法享受(比如道路救援)。

二. 地區優惠卡種介紹:

1. 華夏信用卡

年費政策:刷卡5次免年費

優惠活動:

2012年9月28日至2013年8月31日

自然月內積分交易累計滿2000元,即可專享指定店面4次10元洗車。(限北京ETC信用卡、青島、杭州、南京地區)本優惠僅限持卡人本人使用,4次洗車服務有效期為1個月 上海地區全年不設消費門檻,不限次數,不限卡種均可享受10元洗車服務。(服務有效期為一年)

2. 民生首汽信用卡金卡

年費政策:刷卡8次免年費

優惠活動:

1) 在首汽指定加油站刷卡加油,93#汽油每公升優惠人民幣0.08元,97#汽油每公升優惠人民幣0.05元。

2) 全年24小時不限次數免費法律咨詢、每年一次免費法律文書、法律見證、現場談判服務,更可享受優惠折扣的委托服務。

三.總結推薦

{信用卡汽車卡}.

1. 加油類:從上面的介紹可以看出,招行Car Card汽車信用卡的優惠力度最大,而且不限制星期幾加油才能優惠,但是每月返還的額度不多,如果每月油費在1000以內的話就這一張就夠了。如果油費再多的話還要配備一張交行信用卡,在招行卡返還額度用完后,用交行卡周五加油,可再獲得每周500,每月2000的加油折扣額度。

2. 救援類:提供了免年費的100公里道路救援的卡有興業車友卡,廣發車主卡,平安i車卡,其救援項目基本一致。但廣發車主卡需要當年積分消費達1萬元才能次年繼續享受服務。平安i車卡的雙倍積分則僅限加油類,雖然相比興業車友卡多了200元航空意外險但是通常信用卡金卡或者航空聯名卡都會送航意險,吸引力度并不大。所以興業車友卡無消費限制即可每年享受道路救援和多種商戶類別雙倍積分最值得推薦。

3. 洗車類:洗車類的基本都有地域限制或者優惠時間限制或者收取年費,所以手頭已經有華夏信用卡且在活動城市的可以多洗幾次,家附近有所駕駛車輛品牌的永達專賣店的話辦張交行永達汽車卡沒事洗著玩,如果上述條件均不符合但平時洗車比較多的就考慮辦張200元年費的建行車主卡吧。平時很少洗車的話……那就掏錢洗車一年也沒幾個錢~或者自己動手洗,嘿嘿:)

信用卡汽車卡篇四

信用卡汽車專項分期

信用卡汽車專項分期

業務概述

信用卡汽車分期付款是指持卡人在汽車分期付款業務的簽約商戶購置汽車,在支付首付款后向中國銀行申請提升信用卡獨立信用額度,經審核并落實抵押后授予獨立信用額度,以POS聯機交易方式對總車價扣除首付款后的部分進行分期付款交易,中國銀行按照事先約定好的規則將交易金額分別扣除持卡人手續費及商戶回傭后一次性向特約商戶支付不含首付的剩余車款,再根據交易總金額按分期期數平均分配,并在規定約定的時間向持卡人收款的交易方式。 “汽車分期額度”不得超過購車總價款的70%。汽車分期必須用于購買的汽車價格大于人民幣5萬元。目前,中國銀行提供12個月、24個月、36個月的分期期數,具體可提供的分期期數須依商戶情況而定。

、客戶需提供以下申請資料:

1、持卡人及配偶身份證原件及影印件

2、持卡人與配偶的戶籍、婚姻關系證明影印件

3、我行認可的經濟收入證明、職業證明、可驗證房產證明、營業執照、出資證明、銀行交易流水、近三個月稅單等。

4、持卡人與我行指定的汽車經銷商簽訂的購車協議、首付款憑證及車輛合格證。

5、持卡人本人填寫的《中國銀行信用卡分期付款申請表》、《中銀系列信用卡長期增額分行審批表》及《分期付款業務客戶須知》原件。

6、持卡人及配偶簽署《中國人民銀行個人信息基礎數據庫查詢授權書》

7、客戶本人簽署《中國銀行信用卡分期付款合同》和《中國銀行信用卡分期付款抵押合同》(本協議簽署人必須為持卡人本人及配偶)

8、追加自然人擔保的信用卡專向分期業務須同時提供擔保人及配偶身份證原件及影印件、婚姻關系證明、擔保人佐證材料和具有擔保人簽署的《中國銀行信用卡分期付款保證合同》

信用卡汽車卡篇五

如何玩轉信用卡 銀行不會告訴你的十個秘密

如何玩轉信用卡 銀行不會告訴你的十個秘密 春天萬物復蘇,商家打折活動也開始隆重登場,不少人又免不了用信用卡血拼一把。在了解那些銀行不告訴你的信用卡秘密之后,可以給我們的消費帶來更大的實惠;如不了解,則有可能讓實惠變負擔。現在,就讓我們一起去揭開信用卡的各種秘密吧。 01賬單分期提前還款仍收手續費

李莉在幾個月前用華夏銀行信用卡買了一臺9000元的數碼相機,因為數額較大,一時無法全額還款。隨后,她向銀行申請賬單分6期還款,計算下來,每期還款1555.8元,其中每期手續費55.8元。3個月后,當她準備把剩余的錢全部還上。此時,她發現仍要還剩余3期的手續費167.4元(55.8元*3),還要外加20元的提前還款手續費。

據《投資與理財》記者了解,信用卡賬單分期后,決定提前還款時,如果是按月繳納,需要把剩余月份的手續費都補齊;如果是一次性繳付手續費,也不會因為提前還款而將手續費返還。也就是說,在客戶申請分期付款完成后,無論如何,這些手續費都必須承擔。另外,一些銀行還要加收“坑爹”的提前還款手續費。

小編提醒:辦理賬單分期之前,應將提前還款等事宜咨詢清楚,避免申請期限不合理,多繳手續費。目前也有銀行規定,提前還清賬單分期付款余額,剩余的月份不需要繼續繳納手續費。

02最低還款全額利息照收

進行了大額的消費,一時無法全額還款,不少人選擇了最低還款額還款(一般為總欠款的10%),這樣可防止不良記錄產生。但算利息時,很多人才發現,利息是從消費的那天就開始算了,沒有了免息期,并且采用全額計息,已還款的部分在全部額度未還清之前,仍算計息基數。以透支1萬元計算,雖然已經還了9900元,算利息時還是按1萬元算,而且利息還是“利滾利”。

不過,目前已有銀行取消了此項“霸王條款”,只對未還款部分計收利息。

小編提醒:想法很美好,現實很骨感。在決定以最低還款額還款之前,還是要把情況搞清楚了。

03信用卡不能當儲蓄卡

不少剛辦信用卡的人都會往信用卡里面存錢,因為這樣,刷卡消費也會獲得積分。但這時候銀行就在偷著樂了,因為損失的是持卡人。

張澤在年前申請了一張招商銀行的信用卡,往里面存了2000元。可當他在ATM機上取了1000元后,發現竟然扣了10元錢。去銀行咨詢后才發現,他當時存的2000元不但沒有利息,而且取現必須掏手續費。

《投資與理財》記者調查發現,目前各家銀行取現收費標準各不相同,有的銀行收取1%,最少要收10元;有的銀行收取2.5%,最少要收50元。

小編提醒:往信用卡里存錢,“進去”了,就沒那么容易“出來”了,這種無私奉獻的“蠢事”還是少干為好。

04信用卡取現不免息

有些人認為信用卡取現和刷卡消費是一樣的,都可以享受免息期待遇。

楊婷1月30日用中信銀行信用卡取了10000元急用。2月6日,她在網上登錄還款時,竟然發現要多還330元。這330元是怎么回事?后來打電話給銀行客服才知道,取現利息從取現日當天起算,到繳款前一天止,按日息萬分之五計收,另外還要加收3%的取現手續費。以此計算,為10000元*0.05%*6天(5月30日-6月5日)+10000元*3%=330元。

目前各銀行都規定,信用卡取現要付利息,不享受免息期待遇,大多數信用卡都是按每天萬分之五的利息算,折算成年息超過18%。另外,大多信用卡取現還要繳納高額取現手續費,只有少數信用卡免除手續費。{信用卡汽車卡}.

小編點評:想要“算計”銀行的免息期,那就讓身邊朋友把現金給你,借用你的卡消費吧。

05分期付款難撿便宜

目前各家銀行都和商家推出了信用卡分期付款業務,讓持卡人用信用卡在商場購物后,與銀行約定分為多少次還清透支金額,銀行在約定還款期內不收透支利息。這看上去很美。

業內人士稱,銀行并不是白白地把錢借給持卡人用,只是把信用卡透支利息變了個花樣而已。持卡人在辦理免息分期還款時,銀行每月要收取一定的手續費,一般比同檔次的貸款優惠利率高得多。

小編點評:天上是掉不下餡餅的,對零利息噱頭背后的“陷阱”要小心。

06信用卡并非越多越好

一些信用卡“專業戶”可能會辦多個主題的信用卡,如航空主題卡、汽車主題卡、商場主題卡、理財主題卡、淘寶主題卡??這樣,在不同的消費時段,積分可以翻倍。

理財專家表示,手頭的信用卡太多,持卡人容易混淆各張信用卡消費了多少金額、還款期是什么時候,從而造成還款拖欠等現象,而且積分也會散到各個卡里,并不劃算,也給自己造成了不小的“理財負擔”。

小編點評:多多益善,這不是誰都能駕馭的。信用卡多了,玩不好,優惠變負擔。 07與儲蓄卡綁定也不能高枕無憂

{信用卡汽車卡}.

如果擔心忘記還款日,從而產生逾期等不良記錄,那么辦信用卡的時候,就選擇與已經辦理儲蓄卡的同一銀行。這樣,信用卡就直接和儲蓄卡掛鉤,到還款日就會自動全額還款,而且不收取手續費。或者辦個跨行轉賬不收手續費的儲蓄銀行卡,然后綁定所有信用卡,這樣就不用擔心忘記還款日了。

康志霞經常出差,工作比較繁忙,有時候就會忘記信用卡的最后還款日,這讓原本給生活帶來方便的信用卡反倒成了她的負擔。有次去銀行辦事,她向銀行的工作人員訴說了這個困惑。工作人員建議她辦一個與儲蓄卡相關的信用卡,這樣就會在最后還款日從儲蓄賬戶自動扣款還款。只要儲蓄卡里有足夠的錢,以后就不用操心還款逾期的問題了。

小編點評:在這里友情提醒一下,用信用卡消費的時候可要悠著點,如果儲蓄卡里的還款金額不夠,未能一次全額還款照樣要付利息。

08密碼比簽名更安全

{信用卡汽車卡}.

關于信用卡的安全,可是大家討論最多的。目前以簽名作為信用卡的消費憑證是國際銀行業的主流,而在國內卻是相反,密碼比簽名更安全。按照國際慣例,對于信用卡,使用簽名、核對簽名的責任在商家;而使用密碼、保管密碼的責任則在持卡人。在國內沒有多少人去驗證簽名,除了信用卡被盜刷的事,處理起來和國外還是有很大差距的。因此,更為保險的還是采用密碼+簽名的形式。

小編點評:國外的經驗還是算了吧,到什么山唱什么歌。在國內,還是老老實實地使用秘密+簽名的傳統模式吧。

09超額刷卡有“超限費”

信用卡超限費,估計很多卡民們沒有聽說過,但這項費用確實存在。

吳楠下個月要買裝修材料,就打電話到銀行客服,要求提高信用額度。她的交通銀行卡原本2.5萬元的額度,被調高到5.5萬元。買裝修材料花了5萬元,到還款日,吳楠按以往最低還款額的經驗,只還了5000元(欠款額的10%),結果收到銀行收取了超限費的通知。

銀行人士提醒,為了避免產生超限費,持卡人必須在臨時額度結束期限之內(一般為一個月),將超出原本額度的部分還清,否則就會多出一筆額外的開支。

小編提醒:提高信用卡臨時額度,確實可以給我們帶來不少方便,但不要忘記這個額度是臨時的。還款前要向銀行咨詢清楚,不要讓臨時額度“坑”了你。

10積分可能讓你空歡喜

很多人用信用卡刷卡消費,最大的誘惑就是積分可以換禮物,但就在你為了某個禮物而努力刷卡贊積分時,卻有可能悲催地發現你的積分卻被清零了。因為很多銀行的信用卡積分都是定有效期的,一般兩年期限較多。

除了這些,越來越多的持卡人反映,自己積分的價值越來越低,而且積分也越來越難獲得,目前大部分銀行就把購房、購車等大額消費排除在積分范圍之外。小編就告訴你個數據吧:在信用卡積分兌換禮物方面,就算最劃算的招商銀行、中國銀行,消費400元獲得的積分也只可能兌換價值1元的物品,而最小氣的光大銀行則需要消費1310元,才能兌換價值1元的物品。

小編提醒:信用卡積分越來越像“雞肋”了,如果積分有效期都沒弄明白,還是建議你早早把信用卡注銷了吧。

信用卡汽車卡篇六

信用卡分期付款買車不難

雖然貸款買車在我國尚處起步階段,不過其受關注程度正在不斷上升。據業內人士統計分析,我國分期付款購車的業務量正逐年上升,但與大多數發達國家汽車銷售量的70%是由分期付款業務完成相比,這種業務還僅占國內汽車銷售總量的三成左右。而未來,隨著越來越多的銀行加入這一陣營,“低首付、零利率”的分期購車方式有望成為趨勢,引爆汽車銷量及汽車金融服務的“井噴”。

目前,常見的貸款買車方式有信用卡分期購車、銀行汽車貸款與汽車金融公司貸款三種,而這三種方式各有利弊。

信用卡分期購車是銀行機構推出的一種信用卡分期業務。持卡人可申請的信用額度為2萬-20萬,信用分期購車不存在貸款利率,銀行只收取手續費,不同分期的手續費率各有不同。由于一般信用卡的信用額度有限,發卡銀行一般要求持卡人必須提供財力證明,銀行認可的財力證明包括房產證或商品房銷售(預售)合同及購房發票等。

銀行汽車貸款費率一般為基準貸款利率的1.1倍或1.2倍(目前央行基準利率3年期以下貸款利率為5.4%,3年至5年貸款利率為5.76%)。可見,對短期貸款需求的購車者來說,信用卡分期更加劃算些。

汽車金融公司是三種貸款方式中收費最高的。貸款人貸款期限、首付比例不同,貸款利率也會有高低差異,一般在10%左右。不過,申請信用卡分期購車有個缺點,其貸款期限較短,而向銀行申請汽車貸款及汽車金融公司貸款則可以獲得更長的貸款期限,最長5年。 例一:記者采訪了南方騰星奔馳4S店信貸部鄧先生,據他介紹,奔馳貸款政策有很多種,以R350系列為例,84.8萬元的車價,一般首付車價30%,貸款額59.36萬元。

1、信用卡分期購車

通常是國產車用的比較多,高端車型一般都用得比較少,因為信用卡的貸款5-10萬左右的額度(需要廠家與銀行直接合作),高額度申請不容易批。 R系列貸款額超了,不適用。

2、銀行汽車貸款:一般貸款期限1-3年,少數客戶能申請4-5年(主要是公務員、教師等穩定職業),利率與手續費等每個銀行不同。以中國銀行三年期貸款為例,貸款年利率為

5.4%,擔保費為3%。貸款59.36萬元,月供17897元,三年利息總計50710元,擔保費19800元,利息和擔保費共計70510元。

3、廠家金融公司貸款:與一般銀行貸款相似,利率也相近。以三年期貸款為例,貸款59.36萬元,月供18491元,三年利息總計7.2萬元。

4、廠家推薦的金融優惠貸款計劃:只有部分車型參與計劃(具體看指定的金融計劃),一般是12-18個月的免息貸款。先付首期,貸款期內逐月付或最后一次付清尾數。中間產生的部分或全部費用由廠家支付。

例二:S80L 廠家金融方案有多種:一種是首付50%,一年后交尾款50%,客戶不需交任何利率。以S80L 2.5T 智雅版為例官方指導價43.3萬元,首付50%即21.65萬元,貸款50%即21.65萬元,普通銀行貸款年利率5.31%,節省一年利息總計11655元;另一種是首付 25%

和尾款 25% 不需要客戶付款,但中間50%需要客戶付款利息,有產生部分費用但該方案資金運用更靈活。貸款期限同樣是一年,如客戶需要超過一年的貸款期,則需要選擇普通銀行貸款。

客戶一般選擇比較劃算的廠家免息金融計劃,也有部分客戶因需要更長的貸款期選擇期限更長(3年以上)的銀行汽車貸款或廠家金融公司貸款。信用卡貸款因為有限制,高端車型比較少用。

例三:睿翼2.5尊貴版 廠方報價21.68萬元,貸款10.84萬元。

1、信用卡貸款:如貸款10.84萬元,一年之內零利率,逐月還款9033元。如選擇貸款兩年,兩年累計利率4%,利息4336元,利息要求提車時一次付清,之后逐月還9033元款。信用卡貸款不需抵押登記。

2、廠家提供深發行金融服務:首付一半、貸款一半,一年以內零利率、零月供、零手續費,一年之后躉還10.84萬元,或延遲一年,第二年要按銀行利率逐月還款,每月需繳納9283元,第二年利息總計4500元。此種貸款方式要辦理抵押登記手續。

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