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人身保險費 人身意外傷害保險介紹及保費計算方式

2017-05-31 06:09:58 保險知識 來源:http://www.cxzfkn.live 瀏覽:

人身保險費(共6篇)人身意外傷害保險介紹及保費計算方式人身意外傷害保險介紹及保費計算方式人身意外傷害保險是指保險人對被保險人在保險期間因意外事故所造成的殘疾、身故,按照合同約定給付保險金的人身保險。意外傷害必須符合以下要件:1、外來因素造成的,是指由于被保險人身體外部原因造成的事故,如車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中以下是創業項目網www.cxzfkn.live為大家整理的《人身保險費 人身意外傷害保險介紹及保費計算方式》,希望大家能夠喜歡!更多資源請搜索保險知識頻道與你分享!

人身保險費 人身意外傷害保險介紹及保費計算方式

人身保險費篇一

人身意外傷害保險介紹及保費計算方式

人身意外傷害保險介紹及保費計算方式

人身意外傷害保險是指保險人對被保險人在保險期間因意外事故所造成的殘疾、身故,按照合同約定給付保險金的人身保險。意外傷害必須符合以下要件:

1、外來因素造成的,是指由于被保險人身體外部原因造成的事故,如車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒等。

2、突發的,指在瞬間造成的事故,沒有較長的過程,如落水、觸電、跌落等。而職業病是由于傷害逐步形成的,而且是可以預見和預防的,故不屬于意外事故。

3、意外發生的,指被保險人未預料到和非本意的事故,如飛機墜毀等,另有一些事故雖然可以預見或避免,但由于無法抗拒或履行職責不得回避,也應列入“意外”范圍,如輪船著大火被迫跳海逃生,見義勇為與歹徒搏斗而負傷等。

4、非疾病的,疾病所致傷害,雖不是本人事先所能預料的,但它是人體自身產生的結果,不屬于意外事故。如腦溢血發作不省人事。

5、身體受到傷害,意外傷害的對象必須是被保險人的身體所屬部位,且傷害事實成立(如:雖觸電但未傷及身體,則屬傷害事實不成立)。

保險責任

被保險人在保險責任有效期間,因遭受意外傷害而致身故或殘疾的,本公司依下列約定給付保險金:

一、被保險人自意外傷害發生之日起一百八十日內身故的,本公司按保險單上載明的保險金額,給付保險金額全數,保險責任終止。

二、被保險人自意外傷害發生之日起一百八十日內身體殘疾時,本公司將根據殘疾程度按《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》給付殘疾保險金。如果自遭受意外傷害之日起經過一百八十日治療仍未結束,則按第一百八十日的情況進行殘疾鑒定,并據此給付殘疾保險金。被保險人因同一意外傷害造成一項以上身體殘疾時,本公司給付對應項殘疾保險金之和,但不同殘疾項目屬于同一手或同一足時,本公司僅給付其中一項殘疾保險金;如殘疾項目所對應的給付比例不同時,僅給付其中比例較高一項的殘疾保險金。

三、被保險人在保險責任有效期內,不論一次或多次因遭受意外傷害造成身體殘疾,本公司均按上述規定分別給付保險金,但累計給付的保險金達到保險單上載明的保險金額時,保險責任終止。

人身意外傷害保險的保險費怎么算?

意外傷害保險保險費的計算原理近似于非壽險,即在計算意外傷害保險費率時,應根據意外

事故發生頻率及其對被保險人造成的傷害程度,對被保險人的危險程度進行分類,對不同類別的被保險人分類,對不同類別的被保險人分別制定保險費率。一年期意外傷害保險費的計算一般按被保險人的職業分類而確定,對被保險人按職業分類一般稱為劃分工種檔次。對不足一年的短期意外傷害保險費率計算,一般是按被保險人所從事活動的性質分類,分別確定保險費率。極短期意外傷害保險費的計收原則為:保險期不足1個月,按1個月計收,超過1個月不足2個月的,按2個月計收,以此類推。因為短期費率高于相應月份占全年12個月的比例,而對有一些保險期限在幾星期、幾天、幾小時的極短期傷害保險來講,保險費率往往更高。人身意外傷害保險一般采用下列三種方式計收:

1、按保險金額的一定比率(即保險費率)計收。如為投保團體人身意外傷害保險,保險費率為2‰,保險金額為10000元時,保險費為20元,即10000×2‰=20(元)

2、按有關收費金額的一定比率計收。如人保公司的公路旅客意外傷害保險條款規定,保險費按票價的2%計收,而每名旅客的保險金額為3000元,當票價為10元時,保險費為0.20元(10元×2%)。

3、按保險條款中規定的金額收費。如人保公司某分公司開辦的旅游人身意外傷害保險條款中規定,每名游客(即被保險人)每天收保險費0.10元。

人身意外傷害保險的繳費是根據被保險人的職業類別來劃分的,職業分類是根據從事工作的風險程度不同來劃分,每萬元保額保費分別為20元、40元和70元。意外險的賠償的方式是什么?

意外傷害保險屬于定額給付性保險,當保險責任構成時,保險人按保險合同中約定的保險金額給付死亡保險金或殘廢保險金。死亡保險金的數額是保險合同中規定的,當被保險人死亡時如數支付。殘廢保險金的數額由保險金額和殘廢程度兩個因素確定。殘廢程度一般以百分率表示,殘廢保險金數額的計算公式是:殘廢保險金=保險金額×殘廢程度百分率在意外傷害保險中,保險金額同時也保險人給付保險金的最高限額,即保險人給付每一被保險人死亡保險金、殘廢保險金累計以不超過該被保險人的保險金額為限。

人身保險費篇二

中國人身保險保費收入影響因素的計量分析

中國人身保險保費收入影響因素的計量分析

【摘要】根據1995年——2009年的相關數據,運用Eviews軟件對于影響人身保險保費收入增長的因素進行了計量分析,從模型了解到影響我國人身保險保費收入的相關因素,主要有國內生產總值(GDP)、居民儲蓄水平、人口數量和居民消費物價水平(CPI)等幾方面。并預測未來我國人身保險保費收入增長速度較前幾年有所放緩,但仍將保持快速增長的勢頭,增幅比較平穩。

【關鍵詞】人身保險保費收入、影響因素、計量模型、政策建議

一、文獻綜述

(一) 人身保險的概念和基本內容 為了避免和補償風險造成的損失,人類總結出了各種形式的后備基金和處理風險的辦法,保險是其中最為有效也是最為常見的方法之一。人身保險作為保險學的重要組成部份,是以人的身體或壽命為保險標的,當被保險人發生死亡、傷殘、疾病等保險事件或生存到保險期滿時,保險人給付保險金的一種保險。其基本內容是:投保人與保險人通過訂立保險合同明確各自的權力和義務,投保人向保險人繳納一定數量的保費;在保險的有效期內,當被保險人發生死亡、殘疾、疾病等保險事故或被保險人生存到保險期滿時,保險人向被保險人或其利益人給付約定數量的保險金。長期以來人身保險被視為個人或者家庭財務規劃中必要和基本因素。在個人或家庭的財務規劃中,人身保險是有價值和彈性的財務工具。它主要包括人壽保險,人身意外傷害險和健康保險。

(二) 我國人身保險的現狀剖析

20世紀80年代以來,我國的人身保險業務取得了較大的發展,但在發展中也還存在不少問題,這些問題的存在既有供給方面的原因,也有需求方面的原因。自1982年恢復人身保險業務至今,人身保險市場得到了長足發展,保費收入迅速增長。1982年人身保險保費收入僅有159萬元,2006年人身保險保費收入高達3049億元,在25年間,保費收入增長2.6萬倍。

人身保險保費收入是一國人身保險業發展水平的重要指標,表示該國人身保險市場總體規模及發展狀況。從國外保險市場發展的規律來看,一個國家或地區的人身保險保費收入的大小通常與該地區的人均國民生產總值、存款余額、社會總收入的分配狀況、人口數量、社會保障程度、社會習俗、文化結構、保險產品數量等因素相關聯。國內外有許多學者都曾對保費收入的影響因素作了大量的實證研究。

(三) 影響人身保險保費收入的因素假設

在傳統的保險理論中,影響人身保險業發展的理論因素主要有:國內生產總值、物價指數、儲蓄水平、人口數量、國民保險意識、國家金融監管水平及市場經濟發展程度等。這里,我主要對以下因素做了計量分析:

1.國內生產總值(GDP)

保險是社會生產力發展到一定水平的產物,并且隨著生產力的發展而發展。GDP是影響人身保險市場發展的重要因素,一方面,經濟發展帶來保險需求的增加;另一方面,收入水平的提高也會帶來保險需求總量和結構的變化。可以說國內生產總值(GDP)是一國保險業發展的經濟基礎。

2.人口數量

人身保險是以人的生命和身體為保險標的的一種險種,涉及到生命表中的多項指標,而生命表也是我國計算費率的重要依據。生命表的來源即是對人口因素的相關統計數據。因此人口數量對我國人身保險保費收入也是有一定影響的。

3.儲蓄水平 在經濟學中,對于一種商品的需求是由其需求欲望和購買能力決定的。保險作為一種商品也是這樣的,居民的儲蓄水平正能夠體現這種實際購買能力。因此一國居民的儲蓄水平越高會刺激保險業的發展。

4.物價指數

物價指數在一定程度上反映我國商品價格的基本水平。而保險商品的價格是保險費率。保險需求主要取決于可支付保費的數量。保險費率與保險需求主要取決于可支付保險費的數量。保險費率與保險需求一般成反比例關系,保險費率越高保險需求越小;反之則越大。而我國人身保險的費率確定和大一部分取決于利率,而物價又是對利率的反應,因此物價指數是人身保險商品價格的影響因素之一。

二、模型的建立

人身保險保費收入及相關數據

年鑒》 (一) 模型初步提出

為了具體分析各要素對我國人身保險保費的影響的大小,我們選取變量國內生產總值(X2);人口數量(X3);儲蓄水平(X4);居民消費價格指數X5。采用的模型如下:

Y=b1+b2X2+b3X3+b4X4+b5X5+u

我們通過對該模型的回歸分析,得出各個變量與我國人身保險保費收入的相互變動關系。 (二) 模型的擬合檢驗用Eviews計量經濟學分析軟件,我們可以得到

如下回歸分析結果:

Dependent Variable: Y Method: Least Squares Date: 06/02/12 Time: 19:13 Sample: 1995 2009 Variable C X2 X3 X4 X5

R-squared

Adjusted R-squared S.E. of regression Sum squared resid Log likelihood

Coefficient 22048.32 -0.029395 -0.209300 0.093912 20.86120

Std. Error 19542.15 0.018897 0.138038 0.027043 48.96345

t-Statistic 1.128245 -1.555589 -1.516245 3.472679 0.426057

Prob. 0.2856 0.1509 0.1604 0.0060 0.6791

0.973265 Mean dependent var 3274.549 0.962571 S.D. dependent var 618.3617 Akaike info criterion 3823712. Schwarz criterion -114.6492 F-statistic

3196.237 15.95323 16.18924 91.01057

Y=22048.32-0.0294X2-0.2093X3+0.0939X4+20.861X5+U (19542.2) (0.0189) (0.1380) (0.0270) (48.9635) t=(1.12825)(-1.5556)(-1.516245)(3.4727)(0.426057) R2=0.9733 Adjusted R-squared=0.9626 F=91.01057

2=0.9626可決系數很高,F檢驗值由此可見,該模型R2=0.9733,R

為91.01057,明顯顯著。但是當α=0.05時,t0.025(n-k)= t0.025(15-5)=2.228,X2、X3、X5的系數t檢驗不顯著,這表明很有可能存在嚴重的多重共線性。

1.多重共線性檢驗

(1)由相關系數矩陣可以看出,X2,X3,X4相互之間的相關系數比較高,

證實確實存在嚴重多重共線性。 (2)修正

先剔除X2國內生產總值GDP后的模型為:

Dependent Variable: Y Method: Least Squares

Date: 06/02/12 Time: 17:44 Sample: 1995 2009

C X3 X4 R-squared

Adjusted R-squared S.E. of regression Sum squared resid Log likelihood

19472.55 -0.160506 0.053268 20690.44 0.142840 0.007412 0.941138 -1.123677 7.186559 0.3668 0.2851 0.0000 3274.549 3196.237 16.03660 16.22542 106.7604 0.966796 Mean dependent var 0.957740 S.D. dependent var 657.0593 Akaike info criterion 4748996. Schwarz criterion -116.2745 F-statistic

剔除變量人口數量X3后的模型:

Dependent Variable: Y Method: Least Squares

Date: 06/02/12 Time: 17:46 Sample: 1995 2009

C X4 Adjusted R-squared S.E. of regression Sum squared resid Log likelihood

-3350.203 0.045465 3988.405 0.002622 -0.839986 17.34198 0.4173 0.0000 3196.237 16.01193 16.15354 156.0928 0.956815 S.D. dependent var 664.2111 Akaike info criterion 5294116. Schwarz criterion -117.0895 F-statistic

剔除變量居民消費物價指數X5后的模型:

Dependent Variable: Y Method: Least Squares

Date: 06/02/12 Time: 18:03 Sample: 1995 2009

R-squared

Adjusted R-squared S.E. of regression Sum squared resid Log likelihood

3274.549 3196.237 15.89394 15.98835 332.8541 0.962412 Mean dependent var 0.959521 S.D. dependent var 643.0673 Akaike info criterion 5375963. Schwarz criterion -117.2046 F-statistic

回歸方程為:Y=-1638.09+0.04522X4+U (18764.53) (182.0321)

T=(-5.178145)(18.24429)

R2=0.962412 Adjusted R-squared= 0.959521 1. 相關性檢驗

人身保險費篇三

人身保險案例

1995年10月,王某因患肺炎無法正常上班,便辦了提前病退手續。1996年4月,王某投保了簡易人身險,保險期限20年,王某還在健康詢問欄中填寫了“健康”字樣。1999年9月10日,王某身故,其家屬要求死亡給付。

保險公司進行了調查,發現被保險人投保前患有嚴重肺炎,并且是因患病而提前病退,這顯然不符合簡易人身險的投保條件(應當是:身體健康,能正常勞動和正常工作,即符合全勤工作和勞動條件的人)。王某故意隱瞞重要事實,不履行如實告知義務,違反了《保險法》第16條的規定。王某死于肺心病,這與其曾患的肺炎有一定聯系。對于這種情況,保險人是有權解除保險合同的。

【案例分析】

不可抗爭條款是指人壽保險合同生效滿一定時期(一般為一年或兩年)以后,就成為無可爭議的文件,保險人不能再以投保人在投保時違反最大誠信原則,未履行告知義務等理由而主張保險合同自始無效。此案中,保險合同訂立已超過兩年,應適用不可爭條款。

保險法規定:“訂立保險合同,保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容,并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問,投保人應當如實告知。投保人故意隱瞞事實,不履行如實告知義務的,或者因過失未履行如實告知義務,足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的,保險人有權解除保險合同。”這一條更多的體現了對保險人權益的保護。在國外,一般來講,對保險人的這項權益的保護是有所限制的,即保險公司只能在一定期限內行使這項權利。在此期間,保險公司只要查明真相,均可行使保險合同解除權,超過了這個期限就意味著保險公司主動放棄了保險合同解除權。美國法律規定:要約人不管是由于過失,還是故意甚至欺詐訂立了合同,只要過了不可爭議期間,即為不可抗爭。英國、法國、日本等國保險法都有不可抗爭條款的規定。加拿大的保險法律也有不可爭之規定,但規定“若有欺詐行為,不論契約經過期間如何,均為可爭”,即只要是有欺詐行為的,就不適用不可抗爭條款。

案例二:自殺條款與復效條款

【案情介紹】

王某為自己投保了一份終身壽險保單,合同成立并生效的時間為1998年3月1日。因王某未按期交納續期保費,此保險合同的效力遂于1999年5月2日中止。2000年5月1日,王某補交了其所拖欠的保險費及利息。經保險雙方協商達成協議,此合同效力恢復。

2000年10月10日,王某自殺身亡,其受益人向保險公司提出給付保險金的請求。而保險公司則認為“復效日”應為合同效力的起算日,于是便以合同效力不足兩年為理由予以拒賠。

【案例分析】

復效條款是指人壽保險合同因投保人不按期繳納保險費失效后,自失效日起的一定時期內(一般是兩年),投保人可以向保險人申請復效,經保險人審查同意后,補繳失效期間的保險費及利息,保險合同即行恢復效力。自殺條款則指在保險合同生效后的一定時期內(一般是一年或三年),被保險人的自殺屬于除外責任,保險人不給付保險金,僅退還所繳保險費;而保險合同生效滿一定時期后被保險人自殺死亡,保險人要承擔保險責任,按照約定的保險金額給付保險金。本案中王某在1999年5月補繳了拖欠的保險費及利息,合同復效。而且王某自殺身亡,涉及自殺條款的問題。

我國《保險法》規定,“以死亡為給付保險金條件的保險合同,自成立之日起滿兩年后,如果被保險人自殺,保險人可以按照合同給付保險金。”另外,《保險法》第59條規定,“合同效力中止之日起兩年內,經保險人與投保人協商并達協議,在投保人補交保險費后合同效力恢復(即復效)。”那么,復效合同的自殺條款效力究竟是從合同成立日算起,還是從復效日算起呢?對此,《保險法》并未作出明確規定。但,《保險法》第31條規定:“對于保險合同的條款,保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時,人民法院或者仲裁機關應當作有利于被保險人和受益人的解釋。”既然《保險法》和合同均未對復效保單的自殺條款起算日作出規定,就應該認為復效合同的自殺條款效力從合同成立日

起算,以切實維護被保險人和受益人的合法權益。

合同效力的“中止”不同于“終止”,“中止”僅僅是合同效力的暫時中斷而非永久性失去效力。當投保人與保險人達成協議并補交了保費及利息后,合同效力恢復。根據《合同法》的相關原理,所有原條款包括自殺條款在內,若沒有特別約定的情況下,其效力應該回溯到原始狀態(即合同成立之日),因此將自殺條款的效力起算日延后是不合理和顯失公平的。

綜上,保險公司應以合同的成立日而非復效日為合同效力的起算日,因此應該負賠償責任。

人身保險費篇四

第七章 人身保險試題

第七章 人身保險

1、營業費用的附加基礎是( )A、危險保費 B、儲蓄保費 C、純保險費 D、營業保費

2、保險人承擔賠償和給付保險金責任的最高限額叫( )A、保險價值 B、實際損失 C、賠償限額 D、保險金額

3、收入保障保險,致殘初期,如被保險人不能完成其慣常職業的基本任務,可認定為( )

A、期間殘疾或完全喪失工作能力 B、暫時殘疾或完全喪失工作能力 C、基本殘疾或完全喪失工作能力 D、完全殘疾或完全喪失工作能力

4、萬能均衡死亡給付,規定最低凈風險保額的目的是( )

A. 為了避免由于現金價值太高而超過規定的保額 B. 為了避免由于現金價值太低而超過規定的保額

C. 為了避免由于現金價值太高而超過規定的保費 D. 為了避免由于現金價值太低而超過規定的保費

5、人身意外傷害中,造成殘疾責任期限實際是( )

A、確定殘疾程度的標準 B、確定殘疾程度的條件 C、確定殘疾程度的期限 D、確定殘疾程度的依據

6、保險人提供包括醫療費用、住院費用、手術費用等項目的保險是( )

A、綜合醫療保險 B、費用保障保險 C、普通醫療保險 D、長期護理保險

7、團體人壽保險風險選擇的對象是( )A、團體個人 B、團體本身 C、法人 D、被保險人

8、影響死亡率的因素有( )A、險種 B、繳費方式 C、投保人財務狀況 D、年齡

9、保險人不承保犯罪造成意外傷害的原因是( )

A、只為合法行為提供保障 B、只為正義行為提供保障 C、只為理性行為提供保障 D、只為可知行為提供保障

10、在人身意外傷害保險中,構成人身意外傷害保險責任的首要條件是被保險人遭受了意外傷害。該條件強調被保險人遭受的意外傷害必須是( )A、可能發生的事件 B、客觀推理的結果 C、客觀發生的事實 D、未來出現的現象

11、獨立主險重大疾病保費中,保險人定價時考慮的主要因素包括( )

A、重大疾病的發生率和治愈率 B、重大疾病的發生率和費用率 C、重大疾病的發生率和死亡率 D、重大疾病的發生率和治療率

12、保險合同生效滿一定期限之后(一般是1 年或2 年之后),如果投保人不按期交納保險費,保險人則自動以保單項下積存的現金價值墊交保

險費是( )A、保單質押貸款條款 B、現金價值處置條款 C、自動墊繳保費條款 D、不喪失現金價值條款

13、分紅保險中,保險精算等相關部分都要計算盈余中可作為紅利分配的數額,并由公司給予商業判斷予以決定分配的數額,此決定分配的數額

成為( )A、可分配利潤 B、可分配財產 C、可分配盈余 D、可分配權益

14、按照中國保監會頒布的《個人分紅保險精算規定》紅利分配的方式包括( )

A、現金紅利和增額紅利 B、期首紅利和期末紅利 C、資產紅利和負債紅利 D、即期紅利和延期紅利

15、健康保險中都規定了免賠額條款,其中,單一免賠額扣除的對象是( )

A、每團體賠款 B、每次事故賠款 C、每年賠款總額 D、每個被保險人賠款

16、在人壽保險定價的各種假設中,影響定價假設的公司特點因素包括( )等

A、投資收益率 B、股票市場狀況 C、人口及其結構變化 D、保費增長目標對公司的重要性

17、在人壽保險定價過程中,保險人計算保險費時還必須考慮利率因素,其主要原因是( )

A、人壽保險是長期性的,保險人收取保險費在先給付保險金在后 B、人壽保險是負債性的,保險人收取保險費就立即產生負債

C、人壽保險是資產性的,保險人收取保險費就立即形成大量資產 D、人壽保險是權益性的,保險人收取保險費就立即形成大量權益

18、以生命為保險事故的人壽保險中,其主要風險因素是死亡率,影響死亡率的主要因素包括( )等

A、年齡、身高和職位 B、年齡、籍貫和體重 C、年齡、身份和愛好 D、年齡、性別和職業

19、按照我國企業財產基本險和綜合險條款規定,企業所有的古玩、藝術品屬于( )

A、可保財產 B、不可保財產 C、加費特約可保財產 D、不加費特約可保財產{人身保險費}.

20、戰爭中敵機投彈引起的火災,造成投保人財產被保險人的保險財產損失,如果戰爭風險屬于除外風險,火災屬于保險風險,那么保險人對該

被保險人的損失應該采取正確處理方式是( ) A、不予賠償 B、部分賠償 C、全部賠償 D、比例賠償

21、在財產保險的核保中,保險人通常要對投保人所投保的財產附近有無諸如易燃、易爆的危險源進行檢驗,在財產保險的核保要素中,保險人

考慮的這一核保要素屬于( )

A、投保標的物所處的環境 B、保險財產的占用性質 C、投保標的物的主要風險隱患 D、投保人的安全管理制度的制定和實施情況

22、保險利益的成立須有一定的條件,投保人與子女之間的關系所產生的利益主要表現為( )

A、合理的利益 B、確定的利益 C、經濟上有價的利益 D、具有利害關系的利益

23、與普通人壽保險相比,簡易人壽保險的保額方面的特點是( )A、保額相對較低 B、保額相對較高 C、保額自由約定 D、保額不受限制

24、從保險風險看,我國保險公司開辦的團體人身意外傷害險、學生團體平安險等屬于( )

A、普通意外傷害險 B、地方意外傷害險 C、教育意外傷害險 D、強制意外傷害險

25、在人壽保險定價的各種假設中,影響定價假設的經濟和社會環境因素包括( )等

A、利潤目標 B、營銷培訓 C、保費增長目標 D、人口及其結構變化

26、在壽險理賠中,保險人對申請人的索賠申請是否立案的條件之一是( )

A、保險合同生效期間是否滿足被保險人要求的條件 B、申請人是否在保險法規定時效內提出索賠申請

C、保險合同的責任范圍內的保險事故是否發生在特定時點 D、保險合同的責任期限是否臨近終止期

27、在人壽保險核保中,屬于非影響死亡率的要素有( )等 A、投保人財務狀況 B、種族 C、職業 D、習慣

28、在人壽保險費率厘定過程中,保險人以預定死亡率和預定利率為基礎所計算的保費屬于( )

A、純保險費 B、毛保險費 C、危險保費 D、總保險費

29、在各種給付期限的長期護理保險中,其保費最為昂貴的一種保單是( )

A、終身給付保單 B、一年期給付保單 C、五年期給付保單 D、十年期給付保單

30、保單貸款是投保人以保險單作質押向保險人申請的貸款。合同約定的貸款期屆滿時,投保人應承擔的義務是( )

A、歸還貸款本金 B、支付貸款利息 C、抵銷現金價值 D、歸還貸款本息

31、按照保險風險分類,人身意外傷害保險的種類包括( )

A、自愿意外傷害保險和強制意外傷害保險 B、政策意外傷害保險和法定意外傷害保險

C、商業意外傷害保險和社會意外傷害保險 D、普通意外傷害保險和特定意外傷害保險

32、就被害人的主觀狀態而言,侵害的發生是被害人事先沒有預見的,或違背被保險人主觀意愿的情況屬于( )。

A、意外 B、傷害 C、傷殘 D、損害

33、根據中國保險監管機構的規定,包含保險保障功能并至少在一個投資帳戶擁有一定資產價值的人身保險產品屬于( )

A、分紅保險 B、終身保險 C、養老保險 D、投資連結保險

34、投保人把定期死亡保險或兩全保險改為展期保險單的過程中,其保險期限受到的限制是( )

A、保險期限不能超過原保險單的保險期限 B、保險期限不能短于原保險單的保險期限

C、保險期限不能等于原保險單的保險期限 D、保險期限不能超過原保險單的保險期限的50%

35、在雇主責任保險中,對于經醫生證明暫時喪失工作能力超過5 天的賠償標準是( )

A、雇員的工資 B、雇員未來的工資總額

C、保單規定的最高賠償額度 D、保單所規定的賠償比例乘以保單規定的賠償額度

36、在人身保險業務中,主要解決人們在生活中遭受意外傷害、疾病或死亡等不幸事故時或年老退休時經濟上的困難的保險屬于( )

A、特殊的人身保險 B、新型的人身保險 C、普通的人身保險 D、特別的人身保險

37、團體人壽保險對每個被保險人的保險金額按照統一的規定確定,其方法之一是分別制定每類被保險人的保險金額,這種方式下所依據的標準

是 A、身體狀況、身高和服務年限等 B、工作環境、體重和服務年限等C、學歷高低、愛好和服務年限等D、工資水平、職位和服務年限等

38、在人身意外傷害保險中,被保險人在交通事故中因為嚴重的腦震蕩住院治療,在治療過程中又因不遵醫囑進食了某種食物而死亡,對該被保

險人的死亡,保險人應采取的正確處理方式是( )A、不予賠償 B、部分賠償 C、全部賠償 D、比例賠償

39、在年金保險中,為了防止年金受領人過早死亡,喪失領取年金權利而產生的一種年金保險稱為( )

A、最低保證年金 B、最高保證年金 C、遠期年金 D、近期年金

40、在人身意外傷害保險中,保險人通常按當年自留保險費收入的一定百分比計提責任準備金,這個百分比通常為( )

A、10%或20% B、20%或30% C、40%或50% D、60%或70%

41、在年金保險中,以兩個或兩個以上被保險人的生存作為年金給付條件,且給付持續到最先發生的死亡時為止的年金保險是( )

A、個人年金 B、聯合年金 C、最后生存者年金 D、聯合及生存者年金

42、在健康保險中,保險人以因意外傷害、疾病導致收入中斷或減少為給付保險金條件的保險屬于( )

A、收入保障保險 B、疾病損失保險 C、傷害補償保險 D、利益保證保險

43、在商業保險全殘定義中,那種導致被保險人不能從事任何職業的完全殘疾稱為( )

A、推定全殘 B、絕對全殘 C、列舉式全殘 D、原職業全殘

44、在人壽保險定價假設中,影響失效率假設的因素包括( )等 A、以往病史 B、文化水平 C、保單類型 D、職業類型

45、在醫療保險中,保險人之所以對住院費用設計一個單獨的住院保險來進行承保,主要原因是( )

A、住院所發生的費用是微不足道的B、住院所發生的費用是相當可觀的C、住院所發生的費用是無法承受的 D、住院所發生的費用是無法預測的

46、在收人保障保險中,被保險人除了全殘時獲得保險金外,還可以通過交納附加保費的方式獲得其補充利益。體現這些補充利益的特殊條款包

括( ) A. 不可抗辯條款 B.生活費用調整給付條款 C.通貨膨脹條款 D.共命運條款

47、在長期護理保險保單中,當被保險人撤銷其現存保單時,保險人會將保單積累的現金價值退還給投保人。這個規定所體現的特殊條款是( )

A.協調給付條款 B.既存狀況條款 C.不可抗辯條款 D.不沒收價值條款

48、在收人保障保險中,保險人的給付額一般都有一個最高限額。其最高限額與被保險人傷殘以前的正常收入水平之間的大小關系為( )。

A.前者低于后者 B.前者等于后者 C.前者大于后者 D.前者等于后者二倍

49、在收人保障保險中,保險人不予承擔保險金給付責任的殘疾包括( )等。

A.疾病導致全殘 B.先天性的殘疾 C.意外傷害導致全殘 D.疾病導致部分殘疾

50、按照保險期限分類,人身意外傷害保險的種類包括( )。

A.一年期意外傷害保險、二年期意外傷害保險和三年期意外傷害保險B.一年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險

C.一年期意外傷害保險、多年期意外傷害保險和超長期意外傷害保險D.一年期意外傷害保險、超長期意外傷害保險和終身期意外傷害保險

51、在人身意外傷害保險實務中,被保險人的殘疾程度百分比的表示方式是( )。

A.在保費收據中列舉 B.在保險合同中列舉 C.在保險范圍內列舉 D.在保險責任中列舉

52、在人身意外傷害保險中,保險期限超過一年的意外傷害保險稱為( )。

A.長期性意外傷害保險 B.多年期意外傷害保險 C.極長期意外傷害保險 D.超長期意外傷害保險

53、與普通人壽保險相比,投資連結保險繳費機制具有的典型特點是( )A.躉繳性 B.復雜性 C.靈活性 D.固定性

54、一種基于等式是營業保費的精算現值等于未來保險給付、費用和利潤的精算現值的人壽保險定價方法稱為( )

A.積累公式法 B.營業保費法 c.營業保費等價公式法 D.根據利潤指標進行定價

55、在人壽保險的定價假設中,利率假設的實質是 A.保戶未來的—種收益B.保戶現在的一種收益C.保戶過去的一種收益D.保戶未來的—種支出

56、與定期死亡保險相比,終身死亡保險的最大優點是( )

A.被保險人可得到永久保障 B.投保人可以得到永久保障 C.保險單沒有任何現金價值 D.保險費可以隨時進行調整

57、在分紅保險中,盈余(或紅利)的產生是由很多因素決定的,但是最為主要的因素包括( )。

A.利差益(損)、死差益(損)和費差益(損) B.解約益(損)、死差益(損)和費差益(損){人身保險費}.

C.利差益(損)、資產益(損)和費差益(損) D.利差益(損)、死差益(損)和差錯益(損)

58、分紅保險分配給保戶的保單紅利來源于保單盈余,而保單盈余的來源包括( )等 A.死差損 B.死差益 C.匯兌益 D.匯兌損

59、在分紅保險解約時,有權獲得退保金、未領取的累積紅利和利息的人是( ) A.受益人 B.繼承人 C.被保險人 D.保單持有人

60、在訂有自動墊繳保險費條款的長期人壽保險合同中,如果在墊繳保險費期間,發生保險事故,則保險人的處理方式是( )

A.只需要從應給付的保險金中扣除已墊繳的保險費 B.只需要從應給付的保險金中扣除已墊繳保費的利息

C.需要從應給付的保險金中扣除已墊繳的保險費及其利息 D.只需要從應給付的保險金中扣除已墊繳保費形成的現金價值

61、在人壽保險定價過程中,保險人依據的死亡率屬于( )A.投保人的死亡率 B.受益人的死亡率 C.監護人的死亡率 D.被保險人的死亡率

62、從保險期限的特殊性來看,影響人身保險經營的外界因素包括( )等。

A.費率、管理水平及保險公司對未來預測的偏差 B.利率、員工素質及保險公司對未來預測的偏差

C.費率、產品質量及保險公司對未來預測的偏差 D.利率、通貨膨脹及保險公司對未來預測的偏差

63、在壽險核保中,被保險人是否需要體檢一般取決于( )

A.被保險人的性別和投保金額 B.被保險人的年齡和投保金額 C.被保險人的職業和投保金額 D.被保險人的種族和投保金額

64、.在人身保險合同中,投保人變更受益人應征得同意意見的人是( )A.保險人 B.被保險人 C.原受益人 D.保險監管部門

65、長期壽險合同約定分期給付保費時,若投保人未按時交納續期保費,將導致合同中止,在中止期間發生的保險事故,保險人采取的正確做法

是( )A.承擔法定責任 B.不承擔責任 C.依需要承擔責任 D.依承擔部分責任

66、按照保險業務的性質,投資連結保險屬于( )A.人壽保險 B.財產保險 C.信用保險 D.收人補償保險

67、從保險公司經營活動看,保險賠償與給付的基礎是( )A.保費收人 B.資本金 C.保險基金 D.保險保障基金

68、在人壽保險中,核保要素一般可以分為( )A、影響死亡率的要素和非影響死亡率的要素 B、影響意外傷害的要素和非影響意外傷害的要素

C、事務要素和財務要素 D、身體要素和財務要素

69、按照中國保監會《個人萬能保險精算規定》,在萬能保險合同有效期內,其風險保額應該( )。

A、大于零 B、等于零 C、大于現金價值 D、等于現金價值

70、在訂有自動墊繳保險費條款的長期人壽保險合同中,經過兩次自動墊繳保費之后,其保單現金價值的變化是( )。

A、保單現金價值比墊繳之前增加了B、保單現金價值比墊繳之前減少了C、保單現金價值與墊繳之前一樣多D、保單現金價值與墊繳前無可比性

71、按照保險責任分類,普通型人壽保險的種類包括( )。

A、死亡保險、生存保險和年金保險B、死亡保險、生存保險和兩全保險C、死亡保險、生存保險和分紅保險D、死亡保險、生存保險和投資保險

72、在定期壽險合同中通常規定一定時期為保險有效期間,當被保險人在約定期限內死亡時,保險人承擔的保險責任是( )。

A、給付受益人約定的保險金 B、給付投保人約定的保險金 C、退還受益人約定的退保金 D、給付投保人約定的退保金

73、投資連結保險產品的保單現金價值一般沒有最低保證,其數額多少是( )。

A、與單獨投資帳戶資產相匹配 B、與單獨投資帳戶負債相匹配 C、與單獨投資帳戶收益相匹配 D、與單獨投資帳戶盈余相匹配

74、在團體人壽保險中,被保險人的保險金額通常是依據統一的標準制定,雇主或雇員均無權予以增減。其主要目的是( )。

A、防止道德風險發生 B、保證公平合理結果 C、消除逆選擇的行為 D、簡化承保理賠手續

78、在分紅保險中,保險人在定價時對精算假設估計較為保守,其直接結果是( )。

A、保單價格較低 B、保單價格較高 C、保險金額較低 D 、保險金額較高

79、在團體人壽保險的風險選擇與控制中,一般要求投保團體的被保險人員必須是能夠參加正常工作的在職人員。其直接目的是( )。

A、消除逆選因素的影響 B、防止道德風險因素影響 C、保證所承保標的的質量 D、引導次健康體合理投保

80、在長期人壽保險中,投保人把原保單改為繳清保險單所反映的繳費實質是( )。

A、以現金價值作為躉繳保險費 B、以現金價值作為期繳保險費 C、以危險保險費作為躉繳保險費 D、以危險保費人為期繳保險費

{人身保險費}.

81、兩全保險的純保費由危險保費和儲蓄保費組成。其中,儲蓄保費的主要用途是( )。

A、用于支付退保金或用于生存給付B、用于支付退保金或用于死亡給付C、用于支付退保費或用于生存給付D、用于支付退保費或用于死亡給付

82、在人壽保險定價的積累公式法中,如果其計算結果與公司的利潤指標相差很遠,則通常采取的措施是( )。

A、更換新人保費重新進行計算 B、采用舊的保費重新進行計算 C、采用歷史保費重新進行計算 D、采用同行保費重新進行計算

83、在人身意外傷害保險中,構成人身意外傷害保險保險責任的必要條件之一為意外傷害是被保險人死亡或殘疾的( )。

A、間接原因或近因 B、直接原因或近因 C、主觀原因或近因 D、客觀原因或近因{人身保險費}.

84、以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險稱為( )。A、工傷保險 B、收入損失保險 C、疾病保險 D、人身意外傷害保險

85、在人身意外傷害保險實務中,特約可保意外傷害的意外傷害發生率和一般可保意外傷害的意外傷害發生率之間的大小關系是( )。

A、前者大于后者 B、前者等于后者 C、前者小于后者 D、兩者不可比較

86、在人身意外傷害保險中,當被保險人在保險期限內多次遭受意外傷害時,保險人對每次意外傷害造成的死亡的賠付限制為( )。

A、以殘疾程序為限 B、以保險金額為限 C、以保險利益為限 D、以保險責任為限

87、保險人為被保險人提供終身保障的重大疾病保險稱為( )。

A、定額重大疾病保險 B、終身重大疾病保險 C、有限重大疾病保險 D、定期重大疾病保險

88、在某些情況下,被保險人患病或遭受意外傷害,最終是否殘疾在短期內難以判定,為此,保險公司往往在保險條款中規定一個定殘期限(如

180天)。如果被保險人發生的傷殘在定殘期限屆滿時尚無明顯的好轉征兆,將自動被認定為全殘。這種全殘稱為( )。

A、推定全殘 B、絕對全殘 C、列舉式全殘 D、原職業全殘

89、在健康保險中,保險人承擔的具體補償或給付責任是( )。

A、投保人因疾病或意外事故導致傷害時發生的費用或損失 B、受益人因疾病或意外事故導致傷害時發生的費用或損失

C、被保險人因疾病或意外事故導致傷害時發生的費用或損失 D、被保險人因疾病或年老事故導致傷害時發生的費用或損失

90、重大疾病保險可以分為提前給付型重大疾病保險、附加給付型重大疾病保險、獨立主險型重大疾病保險、按比例給付型重大疾病保險、回購

式選擇型重大疾病保險。這種分類的依據是( )。A、保險期間 B、給付形態 C、受益結果 D、保險金額

91、人身保險以外的其他保險的被保險人自其知道或應當知道保險事故發生之日起,一定時間補行使向保險人請求賠償的權利,則投保人或被保

險人的索賠權利即因自動放棄而失效。一般這一時間限制是( ) A.30 天內 B.6 個月 C.一年內 D.兩年內

92、就保險事故發生概率的高低來看,人身保險的保險的種類包括()

A.標準險和非標準險 B.保險體和非保險體 C.穩定性和非穩定性 D.生命體和非生命體

93、在團體人壽保險中,較大規模的團體人壽保險,投保單位可以就保單條款的設計和保險條款內容與保險公司進行協商,這表明團體人壽保險

合同的當事人包括( )A.投保單位和保險公司 B.投保單位和被保險人C.保險公司和被保險人 D.保險公司和受益人

{人身保險費}.

94、在最低保證年金保險中,當年金受領人死亡而其年金領取總額低于年金購買價格時,保險以現金方式一次或分期退還其差額的年金稱為( )

A.退還年金 B.定額年金 C.定期年金 D.確定給付年金

95、通常,在訂有自動墊繳保險費條款的長期人壽保險合同中,自動墊繳保費條款生效的前提條件是( )

A.必須經保單持有人同意 B.必須經過被保險人同意 C.必須經受益人同意 D.必須經代理人同意

96、在長期人壽保險中,投保人把原保險單改為繳清保險單后,其業務的變化是( )

A.不必再承擔維護保險標的的安全的義務 B.不必再承擔事故發生通知的義務

C.不必再承擔繳納保險的義務 D.增加新的繳納保險費的義務

97、在萬能保險中,投保人可以用靈活的方法來交納保費。但保險人一般會作出的限制性規定是()

A.每次繳費的最低限制 B.每次繳費的最高現額 C.每次繳費的時間間隔 D.每次繳費的最低限額和最高限額

98、從萬能保險經營的流程上看,保單持有人首先必須交納一筆首期保費,用于首期的各種費用支出。保險持有人交納首期保費的約束條件是

A.首期保費不得低于一個最低限額B.首期保費不得高于一個最低限額C.首期保費不得低于初始費用金額D.首期保費不得高于初始費用金額

99、在人壽保險合同中,保險人為了避免落意自殺者通過保險方式謀取保險金,防止道德危險的發生,一般都將自殺作為( )

A. 基本保險責任 B.附加保險責任 C.責任免除范圍 D.特約保險責任

100、在分紅保險中,分紅保險、非分紅保險以及分紅保險產品與其附加的非分紅保險產品必須滿足的基本經營要求是()

A.分設賬戶,獨立核算 B.分設賬戶,統一核算 C.統一賬戶,合并核算 D.統一賬戶,分項核算

101、在投資連結保險中,保險公司收到保險費后,按照事先的約定將保費的部分或全部分配進入投資賬戶,并轉換為( )

A.投資單位 B.實物資產 C.股票數量 D.債券金額

102、在年金保險中,設計變額年金保險的目的是( )

A.克服定額年金在通貨膨脹下保障水平降低得缺點 B.保持定額年金在通貨膨脹下保障水平提高的優點

C.克服定額年金在通貨膨脹下年金數額減少的缺點 D.保持定額年金在通貨膨脹下年金數額增加得優點

103、在長期人壽保險中,投保人可以進行保險單質押貸款。出質后,投保人受到得約束是( )

A.不得將保險單轉讓或解除 B.不得享受保險合同的故障 C.不得將保險單移交債權人 D.不得提前歸還貸款的本息

104、在人身意外傷害保險經營實務中,其保險費的計收方式之一是按約定的固定數額計收.采取這種收費方式的險種包括()等。

A.航空意外傷害保險 B.附加意外傷害保險 C.普通意外傷害保險 D.團體意外傷害保險

104、人身意外傷害保險的基本保險責任之一是( ) A.疾病傷殘給付 B.犯罪傷殘給付 C.自殺傷殘給付 D.意外傷殘給付

105、在人身意外傷害保險中,保險人對于被保險人在保險期限開始以前遭受的意外傷害導致其在保險期限內死亡或殘疾的情況的處理結論是

A.承擔保險賠償責任 B.不承擔保險賠償責任 C.部分承擔保險賠償責任 D.加費后承擔保險賠償責任

106、在醫療保險中,主要承保被保險人治療疾病的一般性醫療費用的保險屬于( )

A.綜合醫療保險 B.費用保證保險 C.普通醫療保險 D.長期護理保險

107、在長期護理保險中,其免責期與保險費之間的關系是( )

A.免責期越短,保險費越低 B.免責期越短,保險費越高 C.免責期越長,保險費越高 D.免責期長短與保險費高低無關

108、在收入保障保險中,保險人的給付額一般都有一個最高限額,且該限額低于被保險人在傷殘以前的正常收入水平。保險人規定最高限額的

人身保險費篇五

人身保險保費收入的影響因素實證分析

人身保險保費收入的影響因素實證分析?

李若楠?

(南京農業大學金融學院,江蘇 南京 210095)

摘要:本文對國內外人身保險保費收入的影響因素分析研究做了綜述,在此基礎上選取1982年至2011年的數據,建立了人身保險保費收入與國民生產總值、城鎮居民家庭人均可支配收入、人口數量、居民消費價格指數、城鄉居民人民幣儲蓄存款余額等變量的多元線性回歸模型,對人身保險保費收入進行實證分析。在實證分析結果基礎上得出結論并提出對策建議。

關鍵詞:人身保險;保費收入;影響因素;實證分析

一、前言

人身保險保單的保費收入是衡量保險需求最常用的指標,保險需求是在特定時期內,在一定的價格水平和一定的費率水平下下人們對保險產品的需求量。保險需求是影響保險業發展、保險產品供給和保險險種開發的重要因素。因此研究保險需求的影響因素,預測保險需求未來的發展趨勢對保險業宏觀調控和發展趨勢有著重要影響。而其中保險保費收入作為衡量保險需求的重要指標,用保費收入代表保險需求的規模。在保險費率固定的情況下,保險需求的提高會導致保險保單的保費收入有所增加。本文主要研究人身保險保費收入的影響因素,對保險公司制定人身保險的發展策略和方案提出一些對策建議。

二、現狀分析

我國從1982年恢復人身保險業務,并且在1982年至2002年之間人身保險業務全面發展,允許國外壽險公司進入國內,并且伴隨著社會保障體系的建立和完善,人身保險得到了較快速度的增長。2002年至今,人身保險業務更是得到了大力的發展,人身保險市場所占保險市場比例的增長速度很高,人身保險保費收入的增長速度在近幾年都大大高于同期國內生產總值的增長速度,可以從中看出人身保險產品的市場容量很大,具有很大的發展潛力。通過對人身保險保費收入歷史數據的分析,我國的人身保險行業發展潛力較大,屬于朝陽產業,因此通過實證分析和研究探索導致人身保險保費收入增長的原因,有利于預測未來人身保險行業的發展趨勢并幫助領導層做出決策。本文就是在對人身保險保費收入的影響因素的定性分析的基礎上構建多元線性回歸模型來確定具體的人身保險保費收入影響因素。

三、文獻綜述

人身保險保費收入衡量了人身保險業發展水平和總體規模。根據歷史數據和人身保險市場的發展規律,人身保險保費收入通常與一個國際或地區的人均生產總值、人均可支配收入、人口數量、人口撫養比、社會保障發展程度、受教育水平、社會習俗等因素有密切的聯系。

根據國內外對此的現有研究成果,主要是對人身保險保費收入的影響因素的理論研究,結合經濟學原理,研究收入、通貨膨脹水平等因素對人身保險保費收入的影響。有的學者通過搜集實證數據,從對影響人身保險保費收入的因素的實證研究方面,通過建立人身保險保費收入和相關影響因素的計量經濟模型,來解釋人身保險保費收入的影響因素。

在人身保險保費收入的影響因素的理

論研究方面,Menahem和Yaari(1965)的分析較早地研究了人身保險的需求。他們的研究結果表明影響人身保險需求的因素是人們想要消除壽命的不確定性的動機,由于壽命的不確定性,使得人們傾向于現在消費,而人身保險可以消除壽命不確定性帶來的對消費習慣的影響。此后的Hakansson(1969)、Karni(1986)、Fischer(1973)等人的研究表明,人身保險的主要作用是消除由壽命的不確定性帶來的風險,人身保險是作為儲蓄和保障的手段,而不是借助人身保險來進行投資。Lewis的研究表明購買人身保險也是為了保障被撫養人如家庭成員等,因此投保人的家庭成員的風險偏好也會影響人身保險保費收入。

在人身保險保費收入的影響因素的實證研究方面,Dale B.Truett和Lila.J.Ttuett(1990)采用實證研究的方式,發現人身保險保費收入和人均國民生產總值成正相關關系,并且國民生產總值較低的國家相對國民生產總值較高的國家,對人身保險需求有比較高的收入彈性。Browne Mark J等人也通過實證研究發現,國民收入與人身保險保費收入成正相關關系。

國內的學者也對此問題做過相應的實證研究。孫祁祥(1997)分析影響保險保費收入的銀行存款總量,建立保費收入和儲蓄存款余額的線性回歸模型,來研究保險保費收入的影響因素。卓志(2001)研究了1986年至1995年的人身保險業的數據,采用實證研究的方式,建立線性回歸方程,說明經濟發展水平會影響人身保險保費收入。張浩(2005)在前人研究的基礎上,加入基尼系數作為解釋變量之一,得出基尼系數與人身保險保費收入呈正相關關系并且影響顯著。

以上所介紹的學者都從不同角度對人身保險保費收入做了一定程度的理論和實證研究,并取得了相應的成果,給后人的研究奠定了基礎以及給予了相應的指導。但是由于數據統計口徑的差異、研究角度的不同、研究工具的差異,某些研究成果會出現得出相反結論的情況。因此本文在前人研究的基礎上,選取多個對人身保險保費收入有顯著影響的解釋變量,并且盡量使有關數據統計口徑一致,保持時間序列的平穩性。

四、影響因素分析 (一)變量選擇

1.被解釋變量的選擇

本文選擇人身保險商品的價值量指標即人身保險保費收入作為被解釋變量,以此來作為人身保險需求的度量指標。

2.解釋變量的選擇

從影響人身保險保費收入的因素來看,主要的影響因素包括宏觀經濟因素和人口因素等。具體來看包括以下因素: 101

(1)經濟發展水平

保險是社會生產力發展到一定階段的產物,并且隨著經濟發展水平的提高而提高,收入水平決定了一國保險業的發展水平。社會生產總值的增長程度是人身保險需求的決定性因素。人身保險需求量與經濟發展水平呈正相關關系,國民生產總值越多,保險需求也就越多,穩定的經濟增長能較好地保障較高的人身保險需求。本研究選取國民生產總值作為經濟發展水平的度量指標。

(2)收入水平

經濟發展水平越高,人們的可支配收入越高,可保標的的價值越高,人們的支付能力越強,導致人們用于日常消費品以外的可支配收入增加,使得人們可以用閑置的資財購買保險來滿足對安全保障的需求。另一方面當個人可支配收入增加時,人們的積蓄增多使得可以通過積累財富來自保,從而降低對人身保險的需求,因此人身保險保費收入與收入水平的關系應視二者力量大小而定。在本研究中,選取城鎮居民家庭人均可支配收入來作為收入水平的度量指標。

(3)人口數量

人的生命和身體是人身保險的保險標的,人口數量和人口結構與人身保險需求有密切的關系。當人口數量增多時,遇到意外傷害或死亡、患有疾病的人數會有所增加,因此會增加對人身保險的需求。另一方面隨著人口數量的增多,有風險意識和投保意識的人口數量也會增多,同樣也會增加對人身保險的需求。一般來說,人口數量和人身保險的需求呈正相關關系。人口結構同樣也會對人身保險需求產生影響,具體來說一國的老年撫養比越高對人身保險的需求也會越高。由于本研究選取的是1982~2011年的數據,其中有幾年的撫養比數據缺失,無法獲得,所以本研究選取人口數量來作為度量指標。

(4)通貨膨脹水平

由于人身保險具有長期性,因此人身保險保險金的給付時間滯后于保險費的繳納時間,因此若出現通貨膨脹,會造成人們得到的保險金的貶值程度大于實際繳納的保險費的貶值程度,從而造成人們對人身保險的需求降低。另一方面由于通貨膨脹,會造成人們手中實際持有的資產價值降低,導致人們可支配的實際收入減少,從而間接地引起人們對人身保險的需求減少。因此本研究選取居民消費價格定基指數(令1978=100)作為通貨膨脹水平的度量指標,用于表示通貨膨脹率。

(5)居民儲蓄存款余額

居民儲蓄存款余額增加一方面意味著居民的可支配收入增加,從而相應的會增加人們對人身保險產品的需求。另一方面來

勞動能力而終止勞動時,由國家和社會提供國民生產總值GDP(用X1表示)、城鎮居民基本的生活保障。國家用于撫恤和社會福利家庭人均可支配收入(用X2表示)、人口數支出的增加一方面會減少對人身保險的需(用X3表示)、社會保障支出(用X4表示)、求,但另一方面獲得國家財政支持相應地會居民消費價格指數(用X5表示)、城鄉居民提高可支配收入水平,從而增加對人身保險人民幣儲蓄存款年底余額(用X6表示)。適的需求。因此人身保險保費收入和社會福利用軟件為Eviews7.0。 及保障水平之間的關系應視而這二者力量1982年至2011年的國民生產總值、城大小而定。本研究選取社會保障支出作為社鎮居民家庭人均可支配收入、人口數、社會會福利及保障水平的度量指標。其中社會保保障支出、居民消費價格指數、城鄉居民人障支出中包括撫恤和社會福利救濟費、社會民幣儲蓄存款年底余額均來自《中國統計年保障補助支出、行政事業單位離退休支出。鑒》和《中國保險年鑒》。 1996年以前不包括由行政管理費開支的離(三)模型的建立 退休支出。 1.基于以上對人身保險保費收入影響

(二)數據采集和方法選取 因素的分析以及搜集的數據,用多元線性回 本文運用多元線性回歸方法建立模歸的方法建立模型,建立的多元線性回歸模型,搜集了1982年至2011年的數據,被解型如下:

Y=β+βX+βX+βX+βX+βX+βX+u釋變量為人身保險保費收入,用Y代表,解

對模型進行OLS估計,結果如下: 釋變量考慮到數據選取的難易程度后選取{人身保險費}.

了以下變量:

表1 OLS參數估計結果 CoefficientStd. ErrorProb. Variable

C -1407.8724352.1680.7492X1 -0.0039600.0136300.7740X2 0.3846290.3504870.2838X3 0.0225970.0441200.6134X4 -0.3785260.4500120.4089X5 -9.2013454.4349480.0494X6 0.0347030.0143190.0236

0.985927 Mean dependent var 2091.9510.982255 S.D. dependent var 3130.955417.0720 Akaike info criterion 15.105364000828. Schwarz criterion 15.43230-219.5804 Hannan-Quinn criter. 15.20995268.5487 Durbin-Watson stat 2.0535230.000000

2

從表1可以看出,方程的擬合優度較高,調整后的R達到了0.982255,F檢驗值為268.5487,通過了F檢驗,表明多元線性回歸方程的系數總體上是顯著的,但是可以看出,X1和X3前的系數明顯通不過t檢驗,并且X1前的系數為負,這和之前的定性分析得出的結論相違背,明顯不符合經濟意義,考慮多元線性回歸模型中存在多重共線性。

對各指標進行相關分析,得出各影響因素的指標之間相關性較高。理論上分析看來,GDP與城鎮居民家庭人均可支配收入、社會福利與保障支出等指標之間存在較強的線性相關關系。計算變量之間的相關系數如下:

表2 相關系數表

X1 X2 X3 X4 X5 X6

X1 1.000000 0.994164 0.809257 0.990461 0.807283 0.997566 X2 0.994164 1.000000 0.862199 0.975723 0.859376 0.991902 X3 0.809257 0.862199 1.000000 0.745616 0.978717 0.802057 X4 0.990461 0.975723 0.745616 1.000000 0.731632 0.992397 X5 0.807283 0.859376 0.978717 0.731632 1.000000

0.796060 X6 0.997566 0.991902 0.802057 0.992397 0.796060 1.000000

可以看出變量之間存在高度相關關系,如果用表中的所有變量作為解釋變量,會引起嚴重的多重共線性問題。

為了避免多重共線性問題對結果造成干擾,采取逐步回歸的方式找到最佳的回歸模型。分別作Y對X1、X2、X3、X4、X5、X6的一元回歸,結果如下:

表3 一元回歸估計結果

t

1

1

2

2

{人身保險費}.

3

3

4

4

5

5

6

6

t

看,在居民可支配收入不變的情況下,由于人身保險作為一種保險產品是一種金融產品,因此它與其他類型的金融產品具有一定的替代關系,因此若居民儲蓄存款余額增加意味著對投資型人身保險產品的替代,因此人們增加儲蓄而減少對人身保險的需求。人身保險保費收入和居民儲蓄存款余額之間的關系應視二者力量大小而定。本研究中選取城鄉居民人民幣儲蓄存款年底余額為居民儲蓄存款余額的度量指標。

(6)社會福利及保障水平

社會保障和人身保險是社會經濟保障體系中的重要組成部分,社會保障水平的高低對人身保險的需求也有一定程度的影響。社會保障水平的發展程度越高,意味著人們通過社會保障獲得的保障越大,對人身保險的需求也就越低,即對人身保險發展的制約作用就越明顯。國家財政用于撫恤和社會福利支出是對勞動者因年老、疾病等原因喪失

變量 參數估計值 t統計量 可決系數

X1 0.024040 27.09290 0.963256

X2 0.500405 20.10334 0.935207

X3 0.222521 5.721392 0.538976

X4 1.010106 35.23706 0.977947

X5 14.99334 5.492180 0.518603

X6 0.031987 31.84924 0.973138 0.972179

調整可決系數 0.961944 0.932893 0.522511 0.977159 0.501410 其中加入X4的方程調整后的可決系數最大,以X4為基礎,依次加入其他變量逐步回歸,結果如下表:

102

0.965281 0.976417 (7.257906)

X4,X3 -0.0021831.015592 0.976338

(-0.168027) (23.19536)

X4,X5 1.015540 -0.151384 0.976339

(23.72835) (-0.173532)

X4,X6 0.669876 0.010883 0.978146

(2.940264) (1.504799)

經比較,新加入X6的方程調整后的可決系數為0.978146,改進最大,而且各參數的t檢驗顯著,選擇保留X6,再加入其他新變量逐步回歸。結果如下:

檢驗通不過等問題,選擇保留X2,再加入其他新變量逐步回歸。結果如下:

檢驗不通過等問題,選擇保留X2,再加入其他新變量逐步回歸。結果如下:

數沒有得到改進,并且X1參數的t檢驗沒水平下顯著可以保留。最佳的解釋變量組合立模型。 有通過,且參數為負值不合理。這主要是因為城鎮居民家庭人均可支配收入、人口數建立的模型如下:

Yt=β0+β2X2+β3X3+β4X4+β5X5+β6X6+ut為X1與其他解釋變量高度相關,主要是X1量、社會保障支出、居民消費價格指數、城

利用OLS法估計得到如下結果: 引起了多重共線性。新加入X3的方程調整鄉居民人民幣儲蓄存款年底余額。

表8 OLS參數估計結果

Variable CoefficientStd. ErrorProb.

C -2041.2983694.1320.5857X2 0.3331790.2966310.2725X3 0.0288980.0376810.4506X4 -0.4223090.4158610.3200X5 -9.4722704.2522910.0355X6 0.0338470.0137420.0213

R-squared 0.985875 Mean dependent var 2091.951Adjusted R-squared 0.982932 S.D. dependent var 3130.955S.E. of regression 409.0390 Akaike info criterion 15.04235Sum squared resid 4015511. Schwarz criterion 15.32259Log likelihood -219.6353 Hannan-Quinn criter. 15.13201F-statistic 335.0226 Durbin-Watson stat 2.043135Prob(F-statistic) 0.000000

X4,X2

0.02327

(0.345426)

103

因此最終得到的多元線性回歸方程為: Y=-2041.298+0.333179X+0.028898X-0.422309X-9.472270X+0.033847X

3.進行各項檢驗

(1)t值、F值及擬合優度檢驗。從以上的估計結果來看,各解釋變量的t值在一定的顯著性水平下均通過檢驗,F值為335.0226較高,也通過了檢驗。調整后的R2

2

3

4

5

6

為0.982932,整個方程的擬合程度較好。

(2)異方差性檢驗。采用ARCH檢驗,得到統計量為4.212143,該值小于2.5%顯著性水平下自由度為1的χ2分布的相應臨界值為5.02389,因此,接受原假設,表明模型中的隨機誤差項不存在異方差。若采用

表9 ARCH檢驗結果

white檢驗,得到統計量為28.67704,該值小于5%顯著性水平下自由度為20(含交叉項)的χ2分布的相應臨界值為31.4104,因此,接受同方差性的原假設,表明模型中的隨機誤差項不存在異方差。

Heteroskedasticity Test: ARCH

4.588047 Prob. F(1,27)

4.212143 Prob. Chi-Square(1)

表10 White檢驗結果

9.754423 Prob. F(20,9)

28.67704 Prob. Chi-Square(20) 47.61283 Prob. Chi-Square(20) (一)基于模型的結論分析

從上文建立的計量模型看來,影響人身保險保費收入的因素主要是城鎮居民家庭人均可支配收入、人口數量、社會保障支出、居民消費價格指數、城鄉居民人民幣儲蓄存款年底余額等方面。

1.城鎮居民家庭人均可支配收入

從以上實證分析的結果來看,城鎮居民家庭人均可支配收入對人身保險保費收入有促進作用,與本文理論研究部分所做的假設結果相一致。城鎮居民家庭人均可支配收入的增長帶來了人身保險需求的增長,馬斯洛的需求理論就可對此作出解釋,人們在滿足基本的生存需求之后,由于可支配收入的增長使得人們有能力進行投資,轉變消費觀念和消費結構,對未來的風險有了一定的防范意識,使得對人身保險的需求增加,人身保險保費收入增加。

2.人口數量

根據實證結果分析來看,人口數量也是影響人身保險保費收入的一大因素。原因在于人口數量的增多,自然地導致對人身保險產品的需求也就增多,從保險供給的角度來看,隨著人口數量的增多,導致從事保險行業的人員增多,有利于人身保險產品品種和數量增多,從而進一步帶動人身保險需求增長,使得人身保險保費收入增加。我國是人口大國,人口基數較大,人口還在不斷上漲,對人身保險的需求也就相對較大,另一方面由于現代科技和醫療水平的不斷發展,死亡率進一步下降,在導致人口數量增加的同時,造成老年人群比例不斷提高,導致我國老年贍養率高居不下,已經邁入人口老齡化階段,人口紅利正在消失,獨生子女政策導致此問題更加嚴重,因此由于人口數量和人口結構造成人身保險的需求進一步上升,以減小生活壓力和降低風險。

3.社會保障支出

從以上實證分析結果來看,社會保障支出對人身保險需求有一定的替代作用,表現

0.04140.0401

0.00070.09430.0005

為社會保障支出與人身保險保費收入之間呈負相關關系,說明隨著國家財政用于撫恤和社會福利的支出增加,導致發生疾病、傷殘、失業等事件的家庭獲得財政支持的水平增加,從而減少了對人身保險的需求,表現為社會保險對人身保險的替代。

4.居民消費價格指數

從實證分析結果來看,居民消費價格指數的增長會阻礙人身保險的發展,通過以上的定性分析,結合實證分析結果來看,居民消費價格指數的上升使得對保險金的貶值程度大于對保費的貶值程度,使得投保人的實際費率有所提高,導致對人身保險的需求減少,從而人身保險保費收入減少。另一方面由于居民消費價格指數的增長,使得實際人均可支配收入會有所下降,由于人均可支配收入與人身保險保費收入呈正相關關系,因此通貨膨脹的發生會因減少居民的收入水平而減少對人身保險產品的需求。

5.城鄉居民人民幣儲蓄存款年底余額 從實證結果分析來看,城鄉居民人民幣儲蓄存款年底余額對人身保險保費收入有正的促進作用,城鄉居民人民幣儲蓄存款余額從一定程度上也能反映銀行存款利率對人身保險保費收入的影響。這是因為人身保險產品也是作為一種儲蓄產品,并且人身保險產品相較于其他儲蓄產品等有自身的特點,其他儲蓄產品對人身保險產品的替代作用較小,使得收入效應明顯大于替代效應,表現為儲蓄存款增加時,人們對儲蓄的需求增加,從而導致人身保險需求也增加。另外人身保險所具有的消除壽命的不確定性的特點使得人們為了抵御未來的風險而愿意在存款利率上升的情況下仍購買人身保險產品。

Heteroskedasticity Test: White

(3)序列相關性檢驗。由以上估計結果可知此多元線性回歸模型的DW值為2.043135,在5%的顯著性水平上,n=30,k=5(不包含常數項),查表可得dl=1.071,

dU=1.833,由于dU<DW<4?dU,因此可以判

斷模型中的隨機誤差項之間無自相關。

4.對實證結果的解釋

根據表8回歸的結果,可以定量分析各因素對人身保險保費收入的影響:

(1)城鎮居民家庭人均可支配收入和人身保險保費收入之間呈正相關關系。實證結果表明,城鎮居民家庭人均可支配收入對人身保險保費收入有正的促進作用,當城鎮居民家庭人均可支配收入每增加1元時,人身保險保費收入增加0.333179億元。

(2)人口數量和人身保險保費收入之間呈正相關關系。實證結果表明,人口數量對人身保險保費收入有正的促進作用,當人口數量每增加1萬人時,人身保險保費收入增加0.028898億元。

(3)社會保障支出和人身保險保費收入之間呈負相關關系。實證結果表明,社會保障支出對人身保險保費收入有負向的影響,當社會保障支出每增加1億元時,人身保險保費收入減少0.422309億元。

(4)居民消費價格指數和人身保險保費收入之間呈負相關關系。實證結果表明,居民消費價格指數對人身保險保費收入有負向的影響,當居民消費價格指數每增加1個單位時,人身保險保費收入減少9.472270億元。

(5)城鄉居民人民幣儲蓄存款年底余額和人身保險保費收入之間呈正相關關系。實證結果表明,城鄉居民人民幣儲蓄存款年底余額對人身保險保費收入有正的促進作用,當城鄉居民人民幣儲蓄存款余額增加1億元時,人身保險保費收入增加0.033847億元。

四、對策建議

基于以上的分析,對于今后人身保險業的發展提出以下對策建議。一、繼續提高居民收入,加快經濟發展,增加經濟總量,人 (下轉第148頁)

三、結論

104

對于如何提高學生計算能力的措施的探討?

魏?云?

(河南淅川二小,河南 南陽 474450)

摘 要:從進入小學一年級開始,每次考試都會涉及到計算題目,而每次計算題目的得分率卻低的驚人。究竟是題目很難,還是有其它的原因?文章主要分析了學生計算能力低下的原因及對應措施。

關鍵詞:學生計算能力;措施

一、造成學生計算能力低下的原因 1.對計算不重視,報有僥幸心理。很多學生對題目只求“會”,不實際求“解”,甚至認為計算是浪費時間。前輩考試的“血淚史”告訴我們,考試中題目一看就會,但就是算不出正確答案。所以“不求甚解”、認為考試時我一定能算對的僥幸心理絕不能有。

2.學生習慣動口不動手。在教學過程中,老師讓學生進行計算訓練,很多同學都是眼睛盯住算式,口中念念有詞,像計算機程序計算一般開始計算,而后報出自認為“正確”的答案。很多學生都認為“動口”比“動手”節約時間,但我們計算不只是追求速度,而是在保證正確率的情況下追求速度。

3.“節約時間”,借助計算器。有相當一部分同學在計算時借用計算器和手機等工具提高“工作效率”,但考試時是不準帶計算器的,那時只能用自己未經訓練、已經生銹的腦袋了,正確率可想而之。

二、如何在短時間內提高學生的計算能力

1.要養成好的習慣。(1)要重視計算甚至是簡單的計算,每一道題目我都要計算得出正確的答案。因為考試80%的題目需要我們計算得出正確答案的,所以一個人計算能力的高低,直接決定了考試成績的好壞;(2)我們要多動手、少動口,養成演算的好習慣,在考試中不但可以提高計算準確(上接第104頁)

均可支配收入和城鄉居民人民幣儲蓄存款余額這些收入因素是人身保險保費收入的根本影響因素,收入水平高意味著對人身保險產品的潛在需求較大,使得居民有閑散的資金來對未來壽命的不確定性做出保障,從而有助于提高人身保險保費收入。二、由于社會保障支出對人身保險產品有一定的替代作用,所以要適當地降低政府財政在社會保險福利費上的支出,對社會保險制度進行改革,充分發揮商業人身保險的作用。三、保險監管機構和保險公司應該加大宣傳力度,提高居民的風險管理意識,認識到人身保險對消除未來風險不確定性的作用,同時保險公司應該創新人身保險的品種,改進營銷模式,抵抗其他儲蓄產品對其的替代效應。另一方面,因為通貨膨脹對人身保險保費收入有負向的影響,所以保險公司在條款中應該設法消除由通貨膨脹帶來的不利影響,以提高人身保險的需求。

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率,如果利用得當的話,更能節約我們的檢查時間。

2.要學會“計算程序”和注意過程中的簡算,很多同學看到計算題目,上來就死算,直到“算死”為止。實際上,面對一個算式就像面對一個壯漢一樣,想擊倒對手,算出正確的結果,就需要找到壯漢的弱點——即找到算式的特點,然后根據特點采取不同的措施。采取正確的方法之后,在運算過程中要注意適時運用簡算方法——尤其是基本的簡算方法,例如乘法的分配律、結合律、等號兩邊約分和分子分母約分等等,這樣就可使我們少走彎路。

3.注意計算策略。一般我們把計算分為口算、手算和估算。對于簡單的題目,例如兩個數間的簡單運算,我們直接可以采取口算;對于稍微復雜的算式,我們要進行手算;對于以下要求精度不高的計算,我們可以運用估算,直到得出題目要求的結果為止,可以“不求甚解”。

4.“短平快”的方法——惡補計算。時間證明通過短時間內做大量的計算題的方法可以使學生計算能力有較大幅度的提升。 1.教師要教育學生作業認真、仔細、書寫整潔,對計算的結果自覺檢查。必須注意,課堂計算時,教師絕對不要提“看誰算得快”的要求,否則,學生往往是只圖快、不求對,久而久之,容易養成不良的習慣。教師還要加強書寫格式的指導,規范的書寫格式可以表達學生的運算思路和計算方法、步驟,防止錯寫漏寫數字和運算符號。

2.教師要以身作則,做好學生的表率。平時板書、批改作業時,字跡一定要規范整潔;解題時,審題在前,分析在后,思路清晰,層次分明;板書簡明,重點突出,以便對學生起到潛移默化的作用。

3.教師要提出明確的要求,發動家長做好配合。如在家庭作業中,發現孩子有錯題,可讓家長幫助孩子找到錯誤的原因,再訂正到糾錯本上。培養學生良好的計算習慣時,教師要有耐心、有恒心,要統一辦法與要求,堅持不懈,一抓到底。

計算教學是一個長期復雜的教學過程,只要我們善于做計算教學的有心人,就能有效地提高學生的計算能力,為學生的數學學習插上騰飛的翅膀。

三、如何培養學生養成良好的計算習慣

良好的計算習慣是提高計算正確率的前提和保證。因此,教師要注意培養學生養成良好的計算習慣。

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四、結束語

總之,只要養成良好的習慣,學會計算程序,注意計算策略再加上我們腦中多記的運算規律和算式,相信在考場上,我們定能夠神勇無比,得到應該取得的好成績。

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148

人身保險費篇六

《人身保險實務》期中考試答案1-2

齊魯工業大學金融學院 學年第 《 人身保險實務》期中考試試卷(開卷) ( A 卷)答案 (本試卷共 5 頁) 說明:卷面分0-5分,要求卷面整潔,書寫規整 適用專業班級:2015級金融保險班1班、2班 一、填空題(本題滿分10分,每題1分)

8 家 ) 2、說出你知道的三家人壽保險公司(中國人壽、太保、平安 ) (說明:本題無標準答案,只要是中國大陸已經設立的即可 ) 3、說出你知道的三家財產公司(中國人保、太保、平安 ) (說明:本題無標準答案,只要是中國大陸已經設立的即可 ) 4、保險中介機構分類(保險代理公司、經紀公司、公估公司) 5、保險合同的主體是( 當事人、關系人、輔助人 ) 6、保險合同的客體是( 保險利益 ) 、人身意外傷害的三個要素是(致害物、侵害對象、侵害事實 ) 、兩全保險指(生存保險和死亡保險)

、健康保險包括(醫療保險、疾病保險、長期護理保險和失能收入損失保險)

10、醫療保險包括(普通醫療)保險、(綜合醫療)保險(補充醫療)保險三類

二、名詞解釋(本題滿分20分,每題4分;)

1、保險:是指投保人根據合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的

可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任,或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。

2、人身保險:人身保險是以人的生命或身體為保險標的,當被保險人發生死亡、傷

殘、疾病、年老等保險事故或保險期滿時,由保險人按合同雙方的約定承擔賠償或保險金給付責任的保險。

3、人身意外傷害保險:

A定義:是指以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。

B含義:1.必須有客觀的意外事故發生且事故原因是意外的、偶然的、不可預見的。

2.被保險人必須有因客觀事故造成人身死亡或殘疾的結果。

3.意外事故的發生和被保險人遭受人身傷亡的結果,兩者之間有著內在的、 必然的聯系。

C基本內容:投保人向保險人交納一定量的保險費,如果被保險人在保險期限內遭受意外傷害并以此為直接原因或近因,在自遭受意外傷害之日起一定時期內造成死亡、殘疾、支出醫療費或暫時喪失勞動能力,則保險人給付被保險人或受益人一定量的保險金。

4、人壽保險:人身保險的一種,簡稱壽險,人壽保險。以被保險人的壽命為保險標

的,且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。

5、人身保險合同:以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。人身保險投保人按照

保險合同約定向保險人交納保險費,當被保險人因意外事故、疾病、衰老等原因導致死亡或喪失勞動能力,或年老退休,或在保險期限屆滿生存,保險人應當按照合同約定向被保險人給付保險金。

三、簡單題(本題滿分20分)

1、 簡述人身意外傷害保險的分類(要列出每一種分類方式)(8分)

(一)按實施方式劃分

1、自愿性的人身意外傷害保險

2、強制性的……

(二)按承保風險劃分:

1、普通人身意外傷害保險 2、特種人身意外傷害保險

(三)按保險對象劃分:1、個人 2、團體

1、極短期 2、一年期 3、多年期 、單純人身意外傷害保險(基本險)2、附加人身意外傷害保險 、出單 2、不出單(極短期,例如公路旅客意外險以車票為準) 1、分紅類 2、不分紅類 、不可保意外傷害、特約保意外傷害、一般可保意外傷害有哪些(7分) (一)不可保意外傷害 被保險人在犯罪活動中所受的意外傷害。 被保險人在尋釁斗毆中所受的意外傷害。 被保險人在酒醉、吸食毒品后發生的意外傷害。 由于被保險人的自殺行為造成的傷害。 1)戰爭使被保險人遭受的意外傷害。 2)被保險人在從事登山、跳傘、滑雪、江河漂流、賽車、摔跤等劇烈的體 3)核輻射造成的意外傷害。 4)醫療事故造成的意外傷害(如醫生誤診、藥劑師發錯藥品、檢查時造成 (三)一般可保意外傷害 一般可保意外傷害,即在一般情況下可以承保的意外傷害。除上述不可保 意外傷害、特約保意外傷害以外,均屬于一般可保意外傷害。 、簡述你對保險利益的理解(5分) 保險利益必須同時具備三個條件: 1)保險利益必須是合法的,是符合社會公共道德準則的。 2)保險利益必須是可以確定的和能夠實現的利益,凡是主管推斷而不具有

3)保險利益必須是具有經濟價值的利益,這種利益在經濟上可以估價,且

四、論述題(本題滿分30分,每題15分)

1、通過對《人身保險實務》這門課的學習,你對保險業的未來發展有何

認識?對授課老師的講座方式有何評價或者建議?

答案:

(1)積極健康

(2)充滿信心

(3)評價中肯

(4)建議合理

2、分別以保險公司業務員和投保人身份談一下投保時應該注意的事項

(提示:從保險責任、告知、保證等方面論述)

(1)業務員注意事項:告知保險責任、免除責任、保險金額、售后服務

(2)投保人注意事項:如實告知年齡、健康狀況

五、實操題:填制投保單(考試現場隨機發放具體哪一種單證) (本題滿分15分)

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